تعريف تسهيل القرض الدائر

ما هو تسهيل القرض الدوار؟

تسهيلات القروض الدوارة هي نوع من القروض التي تصدرها مؤسسة مالية توفر للمقترض المرونة في السحب أو السحب والسداد والسحب مرة أخرى. يعتبر القرض الدوار أداة تمويل مرنة بسبب سداده وإعادة مرونة الاقتراض. لا يعتبر قرضًا لأجل ، لأن التسهيلات تسمح للمقترض ، خلال فترة زمنية محددة ، بسداد القرض أو سداده مرة أخرى. على العكس ، يوفر القرض لأجل المقترض أموالًا يتبعها جدول دفع ثابت.

كيف يعمل مرفق القروض الدوارة

عادةً ما يكون تسهيل القرض الدوار بمثابة خط ائتمان متغير تستخدمه الشركات العامة والخاصة. الخط متغير لأن معدل الفائدة على حد الائتمان يمكن أن يتقلب. بمعنى آخر ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة في أسواق الائتمان ، فقد يزيد البنك سعر الفائدة على قرض ذي معدل متغير. غالبًا ما يكون السعر أعلى من المعدلات التي يتم فرضها على القروض الأخرى والتغييرات التي تطرأ على سعر الفائدة الأساسي أو مؤشر سوق آخر. عادة ما تتقاضى المؤسسة المالية رسومًا لتمديد القرض.

تعتمد معايير الموافقة على القرض على المرحلة والحجم والصناعة التي تعمل بها الشركة. تقوم المؤسسة المالية عادةً بفحص البيانات المالية للشركة ، بما في ذلك بيان الدخل ، وبيان التدفقات النقدية ، والميزانية العمومية عند تقرير ما إذا كان يمكن للشركة سداد الديون. تزداد احتمالات الحصول على موافقة القرض إذا تمكنت الشركة من إظهار دخل ثابت واحتياطيات نقدية قوية ودرجة ائتمانية جيدة. قد ينتقل الرصيد في تسهيل القرض الدوار بين الصفر والحد الأقصى للقيمة المعتمدة.

الماخذ الرئيسية

• تسهيلات القرض الدوار هي نوع من القروض التي تصدرها مؤسسة مالية توفر للمقترض المرونة في السحب أو السحب والسداد والسحب مرة أخرى. عادةً ما يكون تسهيل القرض الدوار هو حد ائتماني متغير السعر ، مما يعني الفائدة يمكن أن يتقلب سعر الفائدة على الحد الائتماني. يسمح القرض الدوار أو التسهيلات المتجددة للأعمال التجارية باقتراض الأموال حسب الحاجة لتمويل احتياجات رأس المال العامل والعمليات المستمرة.

كيف تستخدم الشركات تسهيلات القروض الدوارة؟

يتيح قرض دائري أو تسهيلات خطية للشركة أن تقترض الأموال حسب الحاجة لتمويل احتياجات رأس المال العامل والعمليات المستمرة. يعد الخط الدوار مفيدًا بشكل خاص في أوقات تقلبات الإيرادات حيث يمكن سداد الفواتير والنفقات غير المتوقعة من خلال السحب من القرض. السحب مقابل القرض يؤدي إلى انخفاض الرصيد المتوفر ، في حين يؤدي إجراء المدفوعات على الدين إلى توفير الرصيد المتاح.

يجوز للمؤسسة المالية مراجعة تسهيل القرض الدوار سنويا. إذا تقلصت إيرادات الشركة ، فقد تقرر المؤسسة خفض الحد الأقصى لمبلغ القرض. لذلك ، من المهم لمالك العمل مناقشة ظروف الشركة مع المؤسسة المالية لتجنب تخفيض القرض أو إنهائه.

توفر تسهيلات القروض الدوارة حد ائتمان متغير يتيح للناس أو الشركات مرونة كبيرة مع الأموال التي يقترضونها.

مثال على تسهيل القرض الدوار

تقوم شركة Supreme Packaging بتأمين تسهيلات قرض دائري بمبلغ 500،000 دولار. تستخدم الشركة حد الائتمان لتغطية كشوف المرتبات في انتظار مدفوعات حسابات القبض. على الرغم من أن الشركة تستخدم ما يصل إلى 250،000 دولار من تسهيلات القرض الدوار كل شهر ، إلا أنها تدفع معظم الرصيد وتراقب مقدار الائتمان المتاح. نظرًا لأن شركة أخرى وقعت عقدًا بقيمة 500000 دولار لشركة Supreme Packaging لتعبئة منتجاتها على مدار السنوات الخمس المقبلة ، تستخدم شركة التعبئة 200000 دولار من تسهيلات القروض الدوارة لشراء الآلات المطلوبة.