جدول المحتويات
- التنويع التلقائي
- صناديق الاستثمار للتخصيص
- صناديق الاستثمار للدخل المرغوب
- الوصول إلى الأصول عالية القيمة
- القدرة على تحمل التكاليف والسيولة
- الإدارة المهنية
- صناديق الاستثمار العوائد جهد
- صناديق الاستثمار والاستراتيجية الضريبية
- صندوق الاستثمار المشترك
- ضع عميلك أولاً
- تعرف متى تقول لا
يمكن لصناديق الاستثمار المشتركة أن تقدم إضافات ممتازة لمحافظ عملائك ، لكن الكثير من الناس - وخاصة أولئك الجدد على الاستثمار - ليسوا على دراية بصناديق الاستثمار المشتركة أو ما يترتب عليها.
كمحترف ، يجب أن تقدم معلومات حول فوائد صناديق الاستثمار المشتركة والطريقة التي يمكن بها لهذه المنتجات المحددة أن تساعد عملائك على تحقيق أهدافهم الاستثمارية. سيساعدك توفير نوع المعلومات الواردة في هذه النصائح على بيع صناديق الاستثمار حتى للعملاء الأكثر تشككا.
التنويع التلقائي
تتمثل الفائدة الأولى لصناديق الاستثمار المشتركة في التنويع المذهل الذي تقدمه. اشرح كيف يساعد التنويع عملاءك على تجنب الخسائر الكارثية وحماية المحافظ أثناء الاضطرابات الاقتصادية عن طريق نشر إجمالي الاستثمار على عدة أنواع مختلفة من الأصول في صناعات مختلفة.
التنويع بدون تكلفة
لإنشاء محافظ متنوعة على النحو الأمثل ، سيحتاج عملاؤك إلى الاستثمار في مجموعة واسعة من الأوراق المالية من مختلف القطاعات. تتطلب الحافظة المتنوعة ذات الإدارة الكافية استثمارات ضخمة من وقت البحث ورأس المال. حتى مع مساعدتكم في اختيار الأصول المربحة ، سيبحث عملاؤك في تكاليف كبيرة في شكل عمولات التداول ورسوم المعاملات.
يوفر الصندوق المشترك للمساهمين تنويعًا تلقائيًا ، سواء عبر الصناعات أو داخل قطاع واحد. تتيح صناديق الاستثمار أيضًا لعملائك اختيار مزيج من الأوراق المالية عالية المخاطر وعالية المكاسب وأصول النمو المستقرة ، لنشر المخاطر والاستفادة من كلا النوعين من الاستثمار.
التنويع في الأصول الأجنبية
يمكن أن تمثل صناديق الاستثمار طريقة رائعة للحصول على تعرض متنوع لأي فئة من الأصول. على سبيل المثال ، العديد من الأسواق الدولية ، وخاصة الأسواق الناشئة ، من الصعب للغاية الاستثمار مباشرة. والمثير للدهشة أن العديد من الأسواق الأوروبية ليست عالية السيولة أو صديقة للمستثمر. في هذه الحالة ، من المفيد أن يكون لديك مدير محترف في صفك ، يتغلب على جميع التعقيدات. يمكن للصندوق المشترك أن يتخصص في الأسواق الأصغر وأن يقدم الخبرة الاستثمارية التي تستحق دفع رسوم مدير نشط.
صناديق الاستثمار للتخصيص
إلى جانب التنويع ، فإن أكبر ميزة لصناديق الاستثمار المشتركة هي تنوعها الذي لا ينتهي. هذه المجموعة الواسعة من المنتجات تجعل من السهل نسبيًا العثور على أموال تناسب احتياجات عملائك.
بينما تناقش فوائد صناديق الاستثمار المشتركة مع عملائك ، اسأل عن أهداف استثمارية محددة وقم بتقييم مدى تحمّل زبائنك للمخاطر. سيساعد الفهم الواضح لهذين العاملين على تحديد الأموال التي توصي بها ويمكن أن يعني الفرق بين الاستثمارات الناجحة والعملاء غير الراضين للغاية.
إذا كان عملاؤك يرغبون في الحفاظ على استثماراتهم الأولية ومرتاحون مع معدلات عائد ثابتة متواضعة ، فقم بتوجيههم نحو صناديق أسواق المال أو صناديق السندات التي تستثمر في ديون طويلة الأجل ذات تصنيف عالي.
صناديق الاستثمار للدخل المرغوب
تولد صناديق الاستثمار نوعين من الدخل: المكاسب الرأسمالية وأرباح الأسهم. على الرغم من أن أي أرباح صافية يولدها الصندوق يجب أن تنتقل إلى المساهمين مرة واحدة على الأقل كل عام ، إلا أن تواتر قيام الصناديق المختلفة بتوزيع التوزيعات يختلف على نطاق واسع.
إذا كان عميلك يتطلع إلى تنمية ثرواته على المدى الطويل ولم يكن مهتمًا بتوليد دخل فوري ، فإن الأموال التي تركز على أسهم النمو واستخدام استراتيجية الشراء والاستحواذ هي الأفضل ، لأنها تتحمل عمومًا نفقات أقل ولديها تأثير ضريبي أقل من الأنواع الأخرى من الأموال.
إذا كان دخل الاستثمار المنتظم هو الهدف الرئيسي لعميلك ، فيجب عليك مناقشة فوائد صناديق توزيع الأرباح التي تستثمر في الأسهم التي تحمل توزيعات الأرباح والسندات التي تحمل فوائد. قم بشرح أن مجموعة متنوعة من الأموال يمكن أن تقدم إيرادات سنوية ثابتة من مصادر مختلفة ، اعتمادًا على تحمّل زبائنك للمخاطر.
إذا كانوا يركزون بشكل أساسي على تحقيق مكاسب كبيرة بسرعة ، فتحدث عن صناديق الأسهم التي قد توفر أفضل فرصة لتحقيق أرباح سريعة. ومع ذلك ، تأكد من مناقشة زيادة مخاطر الخسارة التي تصاحب الصناديق ذات العائد المرتفع التي تدار بقوة. ساعد زبائنك على فهم أن الأرباح المرتفعة لا تأتي بدون ثمن.
الوصول إلى الأصول عالية القيمة
تجمع صناديق الاستثمار استثمارات الآلاف من المساهمين ، حتى يتمكنوا من الاستثمار في الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى التي قد تكون خارج النطاق السعري لعملائك إذا استثمروا فيها بشكل فردي. يتيح هذا التجميع لعملائك الاستفادة من نمو وتوزيعات مدفوعات الأصول ذات التذاكر الكبيرة ، مثل شركة Coca-Cola و Alphabet و Costco Wholesale Corporation ، دون الحاجة إلى مبالغ ضخمة من رأس المال اللازم لشراء أي ملكية كبيرة في أي من الشركتين.
القدرة على تحمل التكاليف والسيولة
صناديق الاستثمار المشتركة هي أكثر بأسعار معقولة للمستثمر العادي من الأصول التي تستثمر فيها صناديق الاستثمار. قم بالرياضيات ، وأظهر لعملائك كيف تسمح لهم صناديق الاستثمار بالاستثمار في نفس الأصول مثل Warren Buffet دون أن يكون له صافي ثروته.
اشرح كيف تعمل الصناديق المفتوحة. ستسمح الصناديق المفتوحة لعملائك بتصفية ممتلكاتهم في أي وقت ، مما يتيح لهم الوصول بسهولة إلى تلك الدولارات عندما يحتاجون إليها. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح العديد من الأموال لعملائك إعداد جداول الاسترداد ، حتى يتمكنوا من تصفية جزء من ممتلكاتهم في أيام محددة من كل شهر ، أو ربع ، أو سنة ، مما يضمن إيرادات استثمار منتظمة.
الإدارة المهنية
تدار صناديق الاستثمار من قبل محترفين تدور حياتهم المهنية بالكامل حول تحويل الأرباح للمساهمين. بينما لا يزال دورك هو مساعدة عملائك على اختيار الأصول المناسبة ، فإن الاستثمار في صندوق مشترك يقوم بتجنيد جنرال متمرس في جيوش عملائك الاستثمارية. أنت تساعد عملائك على اختيار صناديق الاستثمار المشتركة التي تناسب احتياجاتهم ، ويضمن مدير الصندوق أن توصيتكم تؤتي ثمارها.
صناديق الاستثمار من أجل عوائد مجهود
الاستفادة من علاقات الإدارة المهنية مع الميزة التالية لصناديق الاستثمار المشتركة ، أو عوائد مجهود. في البداية ، بطبيعة الحال ، هناك بعض العمل الخاطئ الذي يذهب إلى اختيار الصندوق المناسب. بعد إجراء الاستثمار ، يمكن لعملائك الجلوس بشكل أساسي ومشاهدة عائداتهم ، مع العلم أن مديري الصناديق يعملون على الحفاظ على الأموال مربحة. إلى أن يكونوا مستعدين لبيع أسهمهم ، لا يوجد شيء عليك أنت وعملائك سوى مراقبة أداء الصناديق وصافي أرباحها.
إذا كان عملاؤك يميلون إلى الإدارة الذاتية لمحافظهم الاستثمارية ، فيمكنك الإشارة إلى مقدار البحث والمشاركة اليومية اللازمة لإدارة مثل هذه المجموعة الواسعة من الأصول بمفردهم.
صناديق الاستثمار والاستراتيجية الضريبية
عند تقييم مدى ملاءمة صناديق الاستثمار المشتركة ، من المهم مراعاة الضرائب. اعتمادًا على الوضع المالي الحالي للمستثمر ، يمكن أن يكون للدخل من صناديق الاستثمار المشتركة تأثير خطير على التزامها الضريبي السنوي. كلما زاد الدخل الذي تجنيه في عام معين ، زاد الدخل الضريبي بين قوسين من دخلها العادي ومكاسب رأس المال.
الصناديق الحاملة للأرباح هي خيار رديء للباحثين عن تقليل التزاماتهم الضريبية. على الرغم من أن الصناديق التي تستخدم استراتيجية استثمار طويلة الأجل قد تدفع توزيعات أرباح مؤهلة ، والتي تخضع للضريبة بمعدل أرباح أقل ، فإن أي مدفوعات توزيعات أرباح تزيد من دخل المستثمر الخاضع للضريبة لهذا العام.
الخيار الأفضل هو توجيههم إلى الصناديق التي تركز على مكاسب رأس المال على المدى الطويل وتجنب الأسهم الموزعة أو سندات الشركات ذات الفائدة. إن الأموال التي تستثمر في سندات حكومية أو سندات بلدية معفاة من الضرائب تولد فائدة لا تخضع لضريبة الدخل الفيدرالية ، وقد تكون هذه اختيارًا جيدًا. ومع ذلك ، ليست كل السندات المعفاة من الضرائب معفاة تمامًا من الضرائب ، لذا تأكد من التحقق مما إذا كانت هذه الأرباح خاضعة للضرائب الحكومية أو المحلية.
تقدم العديد من الصناديق منتجات تدار بهدف محدد هو الكفاءة الضريبية. تستخدم هذه الصناديق استراتيجية شراء وتعليق وتجنب توزيع الأوراق المالية أو أرباح الفائدة. إنها تأتي في أشكال متنوعة ، لذلك من المهم مراعاة أهداف تحمل المخاطر والاستثمار عند النظر في صندوق فعال من الضرائب.
صندوق الاستثمار المشترك
حتى إذا لم يكن لديك واجب ائتماني تجاه عملائك ، فيجب أن تتصرف كما لو كنت قد فعلت. كن صريحًا مع عملائك بشأن بعض الجوانب الأقل جاذبية لصناديق الاستثمار المشتركة ، بحيث يكونوا على اطلاع تام عند اتخاذ قرارهم. ومن أهم هذه العيوب إمكانات زيادة الضرائب والمصروفات السنوية.
رسوم العيوب
نظرًا لأنه يجب أن يكون لديك بالفعل فكرة واضحة عن أنواع الأموال التي تناسب احتياجات عملائك ، تحدث معهم حول النفقات المعتادة التي تتكبدها هذه الأنواع من الاستثمارات. على سبيل المثال ، إذا كانوا يبحثون عن أموال عالية العائد مع مديري الصناديق النشطين ، اشرح لهم أن نشاط التداول المتزايد سيعني على الأرجح نسب أعلى للنفقات.
عيوب الضرائب
مناقشة الآثار الضريبية المترتبة على خياراتهم الاستثمارية. في حين أن أي نوع من الاستثمار سيؤثر في الالتزام الضريبي لعملائك إلى حد ما ، من المهم تحديد الآثار المحددة لأنواع الأموال التي تفكر فيها. إذا كانوا يبحثون في صناديق توزيعات الأرباح ، على سبيل المثال ، يمكنك مناقشة فرض ضريبة على أرباح الأسهم ، وكيف يمكن أن يؤدي الاستثمار في الصناديق التي تستخدم استراتيجية الشراء والاحتفاظ إلى خفض الالتزام الضريبي عن طريق دفع أرباح الأسهم المؤهلة التي تخضع للضريبة بمعدل أرباح رأس المال بدلاً من ذلك. من الدخل العادي.
ضع عميلك أولاً
تجنب التوصية بالمنتجات بناءً على وعد العمولات أو غيرها من المزايا. قم دائمًا بتوجيه عملائك إلى المنتجات الأكثر ملاءمة لاحتياجاتهم الخاصة ، بغض النظر عن الشركة التي تقدم لهم.
تعرف متى تقول لا
كونك مستشار مالي يتطلب توازنا دقيقا بين الطموح والواقعية. على الرغم من أن الصناديق المشتركة مناسبة تمامًا لطائفة واسعة من المستثمرين ، إلا أنه يجب عليك الانتباه إلى أن هذا النوع من الاستثمار قد لا يكون مناسبًا تمامًا لأسلوب استثمار عملائك.
إذا كان عملاؤك يستمتعون بلعب دور نشط في كيفية وتوقيت استثمار أموالهم ، فقد لا تكون صناديق الاستثمار معهم. في حين أن الإدارة الاحترافية لصناديق الاستثمار المشتركة هي ميزة كبيرة ، إلا أنها تزيل المستثمرين من الميكانيكا اليومية للأمن وتحليل السوق والتداول. تأكد من أن عملاءك مرتاحون في إسناد استثماراتهم إلى شخص آخر ، وبالتالي فقد السيطرة على تخصيص الأصول واستراتيجية التداول.
بالإضافة إلى ذلك ، قد لا تكون صناديق الاستثمار الخيار الأفضل للعملاء الذين يهتمون بشكل أساسي بالمصروفات السنوية. على عكس شغل المراكز في الأسهم الفردية أو السندات ، فإن كونك مستثمرًا - بمعنى آخر ، مساهمًا - في صندوق مشترك ، يفترض دفع رسوم سنوية تعادل نسبة مئوية من قيمة استثمار الفرد. هذا يعني أن أي صندوق مشترك يحتاج إلى تحقيق عوائد سنوية أكبر من نسبة المصروفات حتى يتمكن المساهمون من الربح.
تتطلب الصناديق ذات العائد المرتفع أسلوبًا إداريًا نشطًا للغاية ، مما قد يعني نسب نفقات تتراوح بين 2٪ -3٪ من أجل التعويض عن الرسوم الناتجة عن التداول المتكرر للأصول. قد يكون للحوافظ التي تدار بشكل أكثر سلبية نسب نفقات أقل بكثير ، ولكن في كثير من الأحيان تتوافق مع عوائد منخفضة ، حيث إن هذه الأموال موجهة أساسًا نحو نمو طويل الأجل بدلاً من أعلى العوائد الممكنة.
