عندما يتعلق الأمر بشراء منزل جديد ، فإن إغلاق التكاليف يعد شرًا لا مفر منه. وفقًا لموقع Bankrate.com ، فإن متوسط تكلفة الإغلاق على رهن عقاري قدره 200،000 دولار هو 1،847 دولار في عام 2015 ، بانخفاض 7.1٪ عن العام الماضي. في حين أن هذا الرقم قد يكون أقل من العام الماضي ، فإن هذا الرقم لا يشمل الرسوم المتغيرة مثل التأمين على المنازل والضرائب وغيرها من الرسوم المدفوعة مقدما والتي يمكن أن تضيف تكاليف 2500 دولار إلى 3000 دولار. ناهيك عن هذه التكاليف لا تأخذ في الاعتبار أي رسوم تذهب إلى المحامي ، والتي يمكن أن تكون ضخمة للغاية في بعض الدول.
في حين أن أيام الرهون العقارية ذات تكلفة الإغلاق قد ولت منذ فترة طويلة ، إلى جانب فقاعة الإسكان ، هناك طرق لخفض بعض تكاليف الإغلاق المسبق التي يتعين على مشتري المنازل تغطيتها. ولكن للقيام بذلك ، يتعين على المقترضين أولاً فهم الرسوم التي يتوقع منهم دفعها.
تعلم التكاليف المختلفة
تأتي رسوم الإغلاق بأحجام مختلفة ومن أماكن مختلفة. هناك رسوم رسوم المقرض ، وهناك أيضا الدولة والضرائب الفيدرالية المنزل المشترين لدفع. تختلف رسوم المقرض من بنك أو سمسار رهن عقاري إلى آخر ، حيث يمكنك العثور على معظم المدخرات. ومع ذلك ، لا يوجد مجال للتفاوض مع أشياء مثل ضرائب المدينة ونقل المقاطعة والدولة وضرائب الممتلكات المدفوعة مسبقًا ورسوم التسجيل. (، هنا: الضرائب العقارية: كيف يتم حسابها .)
تشمل التكاليف الأكثر شيوعًا التي يواجهها أصحاب المنازل للإغلاق على المنزل إجراء مسح للأراضي وتقييمها وشيكات الائتمان ورسوم إنشاء القرض ورسوم الطلب ورسوم التفتيش. هناك أيضًا نقاط يمكن للمقترض شراءها لخفض سعر الفائدة على حياة قرض الرهن العقاري. يعتمد المبلغ الذي سيدفعه شخص ما بتكاليف الإغلاق على الشركة المالية والرسوم المتعلقة بالرهن العقاري ، والدولة التي يقع بها المنزل ومقدار القرض. تجدر الإشارة إلى أن هاواي ونيو جيرسي وكونيتيكت تتفوق على المراكز الثلاثة الأولى من حيث أغلى الولايات من حيث تكاليف الإغلاق بينما تتمتع أوهايو وأيداهو ووايومنغ بأرخص الأسعار ، وفقًا لموقع Bankrate.com.
المفاوضات تأتي من جانب المقرض
لا يمكن التفاوض على كل جانب من جوانب تكاليف الإغلاق ، ولكن هناك بعض المناطق التي يمكنك التسوق فيها والحصول على تخفيض في المبلغ الذي تدفعه. خذ رسوم إنشاء القرض كمثال واحد. يتم دفع هذا إلى سمسار الرهن العقاري أو موظف القروض كعمولة لجلب البنك أو مؤسسة الإقراض إلى العمل. لخفض رسوم الإنشاء ، يمكنك أن تسأل المقرض الخاص بك إذا كان هناك أي جوانب منه يمكن التنازل عنها مثل رسوم الطلب أو المعالجة. سيقوم بعض المقرضين بتجميع رسوم الطلب والتجهيز في رسوم إصدار القرض بينما لا يقوم الآخرون بذلك ، لذا عليك التأكد من طرحها. (، هنا: وراء الكواليس من الرهن العقاري الخاص بك .)
جزء من الموافقة على الرهن العقاري هو التأكد من أن المنزل يستحق سعر الطلب ومملوكة للشخص الذي يقول هو أو هي. وهذا يتطلب من مقرض الرهن العقاري القيام ببعض العناية الواجبة ، ويتم نقل تكلفة ذلك إلى المقترض. تشمل الرسوم المتعلقة بالرهن العقاري بحثًا عن الملكية وإجراء تقييم وتفتيش منزلي. يحتاج المقترض أيضًا إلى تأمين على الملكية ، والذي يتم شراؤه من شركة التأمين المفضلة للبنك.
الكلمة الأساسية في كل هذا هي المفضلة. ذلك لأن المقرض يريدك أن تستخدم موردي الطرف الثالث ، لكن ليس لديك. يمكن للمقترضين التسوق في بعض هذه الخدمات للحصول على سعر أقل. خذ التأمين على الملكية كمثال واحد. يوصي المزود ، المقرض ، بأن تقوم بشحن X كل شهر كرسوم ، لكن هذا لا يعني أن المقترض لا يمكنه الوصول إلى المنافسين لمعرفة ما يشحنونه. الشيء نفسه ينطبق على تفتيش المنزل والمسح. تختلف الأسعار بين البائعين وهذا هو السبب في أن التسوق في جميع أنحاء يمكن أن يوفر لك المال.
في نهاية المطاف ، سيكون على مقرض الرهن العقاري الخاص بك الغناء على البائع حتى تستمر عملية الرهن.
عندما يتعلق الأمر بالتقييم ، لا تتوقع التوفير في هذا. يطلب المقرض التقييم نيابة عنك. (، هنا: ما يجب أن تعرفه عن تقييمات المنزل .)
حول متجر للمقرض الرهن العقاري الخاص بك
واحدة من أسهل الطرق لخفض تكاليف الإغلاق هي التسوق عندما يتعلق الأمر بمن تقترض منه المال. ذلك لأن أحد مقرضي الرهن العقاري سوف يدفع رسومًا أكثر من ذلك الذي يدفعه الشخص الآخر في الشارع. يعرف معظم مالكي المنازل التحدث إلى بعض سماسرة الرهن العقاري للحصول على أفضل سعر فائدة على قروضهم ، لكنهم لا يطبقون نفس التكتيك على إغلاق التكاليف. مسلحًا بالرسوم في أحد المقرضين ، يمكنك التواصل مع صاحب الحساب المفضل لديك لمعرفة ما إذا كانت ستعطيك استراحة. صناعة الرهن العقاري تنافسية ، والعديد من المقرضين لديهم مساحة كبيرة من حيث الرسوم التي يمررونها لك. كن حذرا إذا كان المقرض يقدم لك الائتمان للذهاب نحو إغلاق التكاليف. غالبًا ما تكون المقايضة هي معدل فائدة أعلى على مدار مدة القرض.
انقاذ على تأمين منزلك
يعد التأمين على مالكي المنازل أحد تلك الأشياء التي سيطلبها كل مقرض ، لكن ما إذا كنت ستحصل عليها أم لا يمكن أن توفر لك المال كل شهر. تأكد من أن المقرض يفضل استخدام شركة التأمين الخاصة بهم ، ولكن مرة أخرى لا تضطر إلى ذلك. يجب أن يكون الحصول على عروض الأسعار من المنافسين بما في ذلك جميع تكاليف الإغلاق في قائمة المهام الخاصة بك. قاعدة الإبهام: احصل على ثلاثة عروض أسعار على الأقل ، مع التأكد من استخدام نفس مبلغ التغطية. (، هنا: كيفية التسوق حول التأمين على المنازل .)
الخط السفلي
شراء منزل هو محاولة مكلفة هذه الأيام. لا يقتصر الأمر على مشتري المنازل للتوصل إلى 20 ٪ دفعة أولى ، ولكن يتعين عليهم أيضا تغطية تكاليف الإغلاق ورسوم المحاماة. في حين أنك لن تحصل على استراحة من محاميك ، يمكنك تقليل تكاليف الإغلاق التي يمررها لك المقرض. من خلال التسوق حول خدمات الطرف الثالث الخاصة بك مثل تفتيش المنزل والمسح ، لديك القدرة على توفير دولارات كبيرة. سيؤدي طلب المقرض الخاص بك للحصول على خصومات على رسوم إصدار القرض إلى إضافة تلك المدخرات ، مما يجعل تكاليف الإغلاق أكثر سهولة.
