يدرك مجتمع الاستشارات المالية تمامًا القيمة التي يمكن أن يوفرها للعملاء مع التخطيط السليم للاستثمار والتقاعد والاستشارات المالية العامة التي يمكن أن تمنع العملاء من الخروج عن القضبان بخططهم المالية. لكن لدى الجمهور غالبًا تصور مختلف تمامًا للقيمة التي يمكن للمستشارين تقديمها ، خاصة في عصر خدمات السمسرة منخفضة التكلفة والمستشارين الآليين ومجموعة كاملة من الخدمات المالية التي يمكنهم الوصول إليها باستخدام هاتف ذكي.
ومع ذلك ، يبدو أن البيانات الثابتة المستقاة من الأبحاث التي أجريت في الصناعة تتفق بقوة مع المستشارين في هذا الشأن. هنا بعض البيانات لدعم ذلك.
دراسة الطليعة
أصدرت Vanguard Funds ، وهي شركة لإدارة الاستثمارات منخفضة التكلفة قوية ، دراسة بعنوان " مستشار ألفا" . تقدر هذه الدراسة أن العملاء الذين يعملون مع مستشار مالي جيد سيحصلون في المتوسط على زيادة بنسبة 3٪ في قيمة محافظهم الاستثمارية كل عام. بالطبع ، لا تأتي هذه الزيادة بطريقة خطية ومنظمة. ستأتي غالبية هذه الزيادة خلال فترات من الجشع الشديد والخوف في الأسواق عندما يمكن للمستشارين التدخل ومساعدة عملائهم على الحفاظ على مستوى متساو والحفاظ على أهدافهم طويلة الأجل في الأفق. ردد Morningstar الشعور في دراسة فانجارد في إصدار ورقة بيضاء حديثة ، ألفا ، بيتا ، والآن… غاما. إن تعريف Morningstar لجاما هو "الدخل الإضافي الذي يمكن للمستثمر كسبه من خلال اتخاذ قرارات مالية أفضل". وهو يحسب المبلغ الفعلي للتحسن في عوائد الاستثمار بنسبة 1.82 ٪ سنويًا لأولئك الذين يستخدمون المشورة المهنية لاتخاذ قراراتهم المالية.
تُظهر هذه الدراسات في نهاية المطاف أن المستشارين الماليين يكسبون بالفعل أتعابهم من خلال العمل كمدربين سلوكيين بدلاً من مديري الأموال. تم دعم هذه الفكرة بشكل أكبر من خلال بحث أجرته شركة Aon Hewitt ومزود الحسابات المالية Financial Engineines من عام 2006 إلى 2008. مقارنة البيانات التي حصلوا عليها بعائدات المستثمرين الذين طلبوا المشورة من مصادر عبر الإنترنت أو استخدام الأموال المستهدفة أو الحسابات المدارة لتلك الذين فعلوا كل شيء من تلقاء أنفسهم. وخلصت الدراسة إلى أن المجموعة السابقة من المستثمرين تمتعت بعائدات سنوية كانت أعلى بنسبة 1.86 ٪ في المتوسط بصافي الرسوم من نظرائهم الذين يقومون بذلك. تضمن البحث أيضًا مقارنات لعائدات الاستثمار في الأعوام غير المؤكدة لعامي 2009 و 2010 ، وخلصت الدراسة مرة أخرى إلى أن المجموعة التي طلبت مساعدة مهنية في اتخاذ القرارات حصدت عائدات سنوية كانت أعلى بنسبة 3٪ تقريبًا مقارنة بأولئك الذين استثمروا وحدهم.
تشير البيانات بوضوح إلى أن المستشارين الماليين يمكنهم تقديم المساعدة الأكثر قيمة خلال فترات التقلبات العالية في السوق عندما يكون المستثمرون على الأرجح أكثر تفاعلًا مع عواطفهم بدلاً من المنطق. وتشير البحوث الإضافية إلى أن المستشارين يمكن أن يكون لهم تأثير إيجابي على الخطط المالية لعملائهم بطرق أخرى أيضًا. أصدر معهد صناديق الاستثمار الكندية تقريرًا في عام 2012 بعنوان "تقرير قيمة المشورة" ، وكشف هذا التقرير أن العملاء الذين دفعوا مقابل المشورة المالية لديهم احتمال أعلى بنسبة 1.5 مرة من الالتزام بخطةهم المالية طويلة الأجل من أولئك الذين لم يفعلوا ". ر. هذا يدل على أنه على الرغم من أن المشورة المالية الجيدة يمكن أن تكون مفيدة في المدى القصير ، إلا أنها قد تكون أكثر ربحية للمستثمرين على مدار فترات زمنية أطول.
توضح الدراسة الكندية أيضًا أن أولئك الذين يدفعون مقابل الحصول على المشورة المالية يتمتعون أيضًا في كثير من الأحيان بنوعية حياة أعلى ، حيث يمكنهم أن يثقوا في معرفة أن مستشارهم يعتني بهم.
الخط السفلي
تُظهر العديد من الدراسات أن المستشارين الماليين عادة ما يكسبون وظائفهم من خلال العمل كمدربين سلوكيين لعملائهم بدلاً من إدارة الأصول النشطة. يحتاج المستشارون إلى وضع ذلك في الاعتبار أثناء بحثهم عن أعمال جديدة - وبينما يتجهون إلى تزويد عملائهم براحة البال وحضور ثابت للاعتماد عليهم خلال الأسواق المضطربة.
