تؤثر نسب حساب الصندوق المشترك على العائدات بشكل كبير. تُظهر نسبة المصروفات مقدار الأموال التي يتم إنفاقها على التكاليف الإدارية مقارنةً بالمبلغ المستثمر. لذا كلما ارتفعت نسبة المصاريف ، يتم تحويل أموال أكثر في الرسوم بدلاً من أن تنتهي في جيبك.
أصدرت لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC) نشرة رسمية لرفع الوعي حول التأثير الكامل للرسوم المرتفعة. يستخدم مثالاً لاستثمار قدره 100000 دولار يبلغ متوسط العائد السنوي 4٪ على مدار 20 عامًا ، وهو ما يزيد عن الضعف إلى ما يقل قليلاً عن 210،000 دولار مع رسم سنوي مقبول يبلغ 0.25٪. صندوق يتقاضى 0.5٪ ، وهو فارق ضئيل على ما يبدو ، يخفض النتيجة النهائية بنحو 10،000 دولار. رسوم سنوية 1 ٪ يحلق ضخم من 30،000 دولار.
ارتفاع الرسوم لا تساوي صناديق أفضل
لا تحصل على تمويل أفضل من خلال دفع المزيد من الرسوم. تميل الصناديق عالية الرسوم عمومًا إلى الأداء المنخفض مقارنة بنظيراتها الأقل تكلفة. تتميز هذه الأموال أيضًا في بعض الأحيان برسوم التحميل الأمامي ، والتي هي في الأساس رسوم اشتراك إضافية على رأس الرسوم السنوية. إذا وضعت 100 دولار في مثل هذا الصندوق ، فيمكنه فرض رسوم لمرة واحدة ، على سبيل المثال ، 3 ٪. هذا يعني أنك تحصل على 97 دولارًا فقط في حسابك مباشرة. ثم ، فإنه يفرض رسومًا سنوية إضافية بنسبة 1٪ على المبلغ المتبقي البالغ 97 دولارًا بدءًا من اليوم الذي ينخفض فيه المال في الحساب.
إن تحديد الرسوم التي قد تفرضها رسوم الصندوق أمر صعب ، لأن العديد من الشركات بارعة في إخفاء التكاليف الفعلية. تقدم هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) محللًا مجانيًا للصندوق يقوم بضباب أكثر من 18000 من صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المتاجرة في البورصة (ETFs) والسندات المتداولة في البورصة (ETNs) لجعل الرسوم المفروضة أكثر وضوحًا.
