الثقة تعني كل شيء في العلاقات ، سواء كنا نركز على تلك الموجودة في الرومانسية أو الأسرة أو الشؤون المالية.
اجعل ذلك ، لا سيما في المسائل المالية ، التي يمكن أن تكون مستنزفة عاطفيا ومدمرة ومكلفة مثل أي شيء آخر نشهده في حياتنا. يمكن للمستشار المالي عديمي الضمير أن يتسبب في إصابة المستثمر المطمئن بشدة أو حتى يتم محوه بشكل مأساوي من العمر من العمل الشاق والمدخرات.
اليوم ، اكتسبت مسألة الجدارة بالثقة للمستشار المالي أهمية متزايدة. ذكرى كيف قام مستشار الاستثمار في نيويورك ، برنارد مادوف ، بالنزول إلى الكثير من الأشخاص المتفوقين والمتميزين الذين ما زالوا يحترقون. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الطرق اليوم للمستثمرين لكسب - وخسارة - المال. يبدو أن وول ستريت تخترع منتجات مالية جديدة على أساس يومي تقريبًا ، كل منها أكثر جاذبية (وربما مربكًا) من التالي. لهذا السبب يحتاج الجمهور الناس لتقديم المشورة لهم. لكن هذه الاستثمارات تحمل أيضًا مخاطر كبيرة. يعتمد المستثمرون الأفراد بشكل طبيعي على خبرة ومشاركة المستشارين الماليين.
مما يزيد من تعقيد الصورة ، ليس كل مستثمر لديه نفس الاحتياجات في نفس الوقت. قد يتجنب الشاب الفكرة المحافظة للغاية المتمثلة في الحفاظ على رأس المال لأنه أو هي سيعمل ويكسب المال لعقود قادمة. قد يكون هذا الفرد أكثر استعدادًا للدخول في أدوات مالية مضاربة ، على سبيل المثال ، من شخص يقترب من سن التقاعد قام بتجميع بيضة عش صحية ويريد في المقام الأول الحفاظ عليها دون تفاقم أو مخاطرة غير ضرورية.
لرفع مستوى راحتك الشخصية مع مستشار الاستثمار ، يقترح الخبراء التحقق من خلفية المستشار من خلال موقع الويب الخاص بهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). إذا كان لدى المستشار تاريخ من عدم الامتثال للوائح مثل قانون تأمين دخل التقاعد للموظف (ERISA) ، فسيكون من الصعب الثقة في أن المستشار سيجعل أموالك من أولوياته.
يطرح المستثمرون الأذكياء مستشارًا حول هذه الموضوعات الأساسية الخمسة:
1. القيم الأساسية
تعرف على القيم الأساسية لمستشارك. يجب أن يكون الشخص صاحب النزاهة قادرًا على قراءة قيمه / قيمها إليك. إذا استمر المستشار في بيع خدمة مالية تقوم بتوليد عمولة بغض النظر عن مدى ملاءمتها ، فمن المحتمل أن قيم هذا الشخص لا تتماشى مع قيمتك. يمكن اعتبار المستشار الذي يؤمن بوجود علاقة طويلة الأمد معك - وليس مجرد سلسلة من المعاملات المدرة للعمولات - جديرًا بالثقة.
2. خطة الدفع
تأكد من أنك تفهم كيف يتم تعويض المستشار عن نصائح أو معاملات الاستثمار ، لذلك لا تقوم تلقائيًا بمصادرة جزء كبير من بيضك لشخص لا يهتم بأفضل مصالحك. قال جو دي سينا ، مستشار الثروة الخاص لدى جيه. دي سينا وشركاه في لونج آيلاند: "كن واضحًا بشأن المبلغ الذي تدفعه مقابل خدماتهم". "هل هناك رسوم سنوية؟ هل تدفع بالشيك في كل مرة مقابل خدماتهم؟ أو هل سيتم خصم الرسوم تلقائيًا من قبل المستشار من أصولك؟ هل تدفع هذا الشخص على أساس مستوى أدائهم؟ بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يحصل العملاء ، لأغراض الضريبة ، على حساب يحدد بالضبط المبلغ الذي دفعوه للمستشار.
3. مستوى الخبرة
يؤكد دان ماسيللو ، المستشار المالي في جزيرة ستاتن ، نيويورك ، على أهمية خبرة المستشار وتعليمه وتعليمه. وقال: "من أجل مستوى راحتك الخاصة كعميل ، سوف تحتاج إلى النظر في تعليم شخص ما ، وشهادات في الأعمال التجارية وعدد الشهادات المتقدمة". من المهم أيضًا أن تتأكد من أن مستشارك المحتمل لم يكن لديه خردة مع السلطات التنظيمية أو المراجع السلبية في وسائل الإعلام أو أنه لم يسبق له مثيل في التحقيقات المتعلقة بسوء السلوك. "إن الإحالة تمنح العميل درجة معينة من الراحة في السماح لك بالتحدث مع عملائها" ، قال ماسيلو. "إن الكلمة الأساسية هنا هي الشفافية ، والتي تساهم في القدرة على الوثوق بشخص ما. كنت تفضل أن ترى مستوى من الاستقرار. هل كان مستشارك ملتزمًا بنفس المؤسسة لبعض الوقت وكان يعمل في هذه المهنة لفترة طويلة؟ "شهادات مالية بارزة للبحث عنها تشمل شهادة مخطط مالي معتمد (CFP) ، أخصائي تمويل معتمد (CFS) ومستشار قانوني معتمد.
4. الخدمة
وقال ديريك فينلي ، المستشار المالي لدى "و. ج. اهتمامات" في شوجر لاند ، تكساس ، التي تدير 165 عميلاً و 190 مليون دولار ، هل تسمع منهم بشكل منتظم؟ سؤال مباشر ومباشر! يمكن أن تكون هذه النقطة مخالفة للصفقة ، في نهاية المطاف ، مثل أي شيء قبيح أو حتى مجرم. كم هو مزعج ومحبط ألا يتم إطلاع المستثمر على تطورات الأخبار التي يمكن أن تؤثر على محفظته ، مثل تغيير السعر في الأسهم ، أو التغيير في شركة بارزة أو الاستحواذ في صناعة له تأثير على الأسهم في محفظة العميل؟ قد يكلف المستشار أموال العميل من خلال عدم إطلاعه على الأحداث الكبرى. بالطبع ، هذا لا يعني أن جميع المكالمات الهاتفية من الوسيط الخاص بك هي علامة إيجابية. كن حذرًا من الوسطاء الذين يخدعونك بالمكالمات التي تتم فقط لبيع منتجاتك وزيادة عمولاتك.
5. الصبر
هل سيستغرق مرشدك الوقت اللازم لشرح توصياته بطريقة منهجية وصبر؟ Notes Trent Porter of Priority Financial Planning in Denver ، التي تدير 27 عميلًا: "واحدة من أكبر العلامات الحمراء هي إذا كنت لا تفهم استثماراتك ، خاصة إذا كان مستشارك غير قادر أو راغب في شرحها عندما يُطلب منك ذلك. يحتاج المستثمرون إلى أن يكونوا حذرين للغاية من المستشارين الذين يتولون رعاية أصولهم ، وهم "مادوف"."
يمكنك اتخاذ تدابير لمساعدة نفسك فيما وراء هذه النقاط المهمة ، أيضًا.
وقال بورتر: "إن وجود وصي طرف ثالث يحتفظ مباشرة بأصولك والإبلاغ عنها يساعد في الحماية من الاحتيال". "كن أيضًا على دراية بما إذا كانت هذه الشركات ائتمانية أم لا ، الأمر الذي يتطلب منهم قانونًا وضع اهتمامك أمامهم. بشكل مثير للصدمة ، ليس على جميع المستشارين القيام بذلك. لمجرد أنها ائتمانية لا يعني أنك لن تنفصل. ولكنها بداية جيدة. "للحصول على وصي طرف ثالث ، اتصل بمزود خدمات الحارس ، مثل Charles Schwab أو TDAmeritrade أو Fidelity.
