ما هي شهادة الإيداع السائلة؟
شهادات الإيداع السائلة هي نوع من شهادات الإيداع (CD) التي تسمح للمستثمرين بإجراء عمليات السحب دون تكبد أي عقوبة. يمكن الوصول إلى الأموال الموجودة في الحساب طوال عمر المنتج حيث تطبق معظم الأقراص المضغوطة التقليدية رسومًا ضخمة للانسحاب مبكرًا ، مما يقلل الفائدة المكتسبة إلى هذه النقطة. لكن المستثمرين لا يمكنهم تناول الكعك وأكله أيضًا. غالبًا ما تقدم الأقراص المضغوطة السائلة معدلات أقل من الأقراص المضغوطة التقليدية ، مما يعني أنها تضحي بالعائد من أجل مرونة أكبر.
الماخذ الرئيسية
- شهادات الإيداع السائلة هي نوع من الأقراص المضغوطة التي تتيح للمستثمرين إجراء عمليات السحب دون تكبد أي عقوبة. تقدم الأقراص المضغوطة السائلة أسعارًا منخفضة مقارنةً بالأقراص المدمجة التقليدية. تشمل البدائل على الأقراص المدمجة السائلة في السوق حسابات سوق المال وحسابات التوفير البنكية.
فهم شهادة الإيداع السائلة
تسمح شهادات الإيداع السائلة لحامليها بالانسحاب قبل تاريخ الاستحقاق ولكن ليس دون تزويد المؤسسة بإشعار مسبق. الأمر ليس بهذه السهولة مثل إجراء السحب من حساب التحقق.
تتطلب بعض البنوك أو الاتحادات الائتمانية إشعارًا لمدة أسبوع بينما يحتاج البعض الآخر إلى 30 يومًا. في كثير من الحالات ، هناك أيضًا فترة تأمين أولية حيث لا يمكن للمستثمرين إجراء السحب في الأسبوع الأول من الصندوق. هذا يمنع سلوك نوع التداول اليومي السائد في سوق الأوراق المالية. علاوة على ذلك ، تحتوي الأقراص المدمجة السائلة في كثير من الأحيان على حدود للمبلغ الذي يمكن سحبه في وقت معين. تسمح بعض البنوك بسحب 100٪ من الأموال في معاملة واحدة بينما يكون لدى البنوك الأخرى متطلبات أكثر صرامة. يمكن أن يكون الحد الأدنى للنسبة المئوية للإيداع الأولي أو ببساطة الحد الأدنى لمبلغ الدولار.
يمكن أن تكون السحوبات الخالية من العقوبات التي يتم تسويقها بشهادات الإيداع السائلة بمثابة خدعة لجذب المستثمرين. على سبيل المثال ، غالباً ما تقيد الأقراص المدمجة السائلة عدد عمليات السحب المعفاة من العقوبات. تحتوي الأقراص المدمجة السائلة أيضًا على الحد الأدنى من مبالغ الاستثمار التي لا توفر نفس العوائد مقارنة بالأدوات الأخرى الأقل سيولة نسبيًا.
يمكن أن يؤدي خرق هذه القواعد إلى فرض عقوبات انسحاب مماثلة لشهادة الإيداع التقليدية. يجب على المستثمرين المهتمين بشهادة إيداع سائلة أن يتذكروا قراءة جميع شروط وأحكام المنتج التي تنص بوضوح على متطلبات السحب المختلفة والحد الأدنى لحجم الحساب.
بدائل لشهادة الإيداع السائلة
يتمتع بعض المستثمرين بمرونة قرص مضغوط سائل. يوفر وصولاً سريعًا وسهلاً إلى الصناديق ذات الفائدة في حالة الطوارئ. وبهذه الطريقة لا تحتاج بالضرورة إلى وسادة ضخمة ونقد خامل يجلس في حساب التوفير.
الأقراص المدمجة السائلة ليست للجميع. في هذه الحالة ، هناك الكثير من الحلول الأخرى التي تلبي مختلف الأهداف المالية. يتمثل أحد الخيارات في شراء شهادة إيداع تقليدية توفر عوائد أفضل ولكن مرونة أقل. مع وجود صندوق طارئ قوي وعدم الحاجة إلى الوصول إلى النقد السريع ، سيستفيد المستثمرون أكثر من قرص مضغوط تقليدي. يعتبر Laddering أسلوبًا شائعًا للاستثمار في الأقراص المدمجة التي تعد بدخل ثابت وفواصل زمنية منتظمة. وتشمل الأساليب الأخرى حسابات سوق المال التي يمكنها دفع ما يصل إلى قرص مضغوط.
مثال على شهادة الإيداع السائلة
يقدم بنك ABC شهادات إيداع سائلة بأسعار فائدة تتراوح ما بين 2٪ إلى 5٪ على فترات زمنية تتراوح من سنة واحدة (مقابل عوائد 2٪) إلى خمس سنوات (مقابل عوائد بنسبة 5٪). يختلف الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار في هذه الشهادات على أساس مبالغ الاستثمار.
على سبيل المثال ، تتطلب شهادات الإيداع السائلة ذات معدلات الفائدة 2٪ حدًا أدنى للاستثمار بقيمة 10،000 دولار بينما تتطلب الشهادات التي تقدم عوائد بنسبة 5٪ حدًا أدنى للاستثمار يبلغ 25000 دولار. يتم تقييد السحوبات الخالية من العقوبات للأقراص المدمجة التي تقدم 2٪ لمرة واحدة ، بينما يتم تقييد القيود المفروضة على العائدين بنسبة 5٪ على ثلاث مرات خلال فترة الفصل الدراسي بأكملها.
