كيفية تحويل إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي

هناك الكثير من الأسباب التي يجب مراعاتها في عملية نقل حساب التقاعد الفردي لـ Roth (IRA) ، والتي تقوم بتحويل الأموال من حساب IRA تقليدي (أو حساب التقاعد آخر) إلى حساب Roth IRA. إليك نظرة سريعة على كيفية التحويل إلى Roth IRA ، بالإضافة إلى الاعتبارات عند تحديد ما إذا كان ذلك منطقيًا أم لا.

الماخذ الرئيسية

• تحول روث الجيش الجمهوري الايرلندي (أو التحويل) الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو 401 (ك) إلى روث. يمكنك الالتفاف على حدود دخل Roth IRA عن طريق إجراء عملية نقل. سوف تكون مدينًا لك بضريبة على أي مبلغ تقوم بتحويله ، وقد يكون ذلك كبيرًا.

كيفية تحويل إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي

معظم شركات السمسرة الرئيسية تجعل من السهل التحويل إلى Roth. بشكل عام ، إنها عملية من ثلاث خطوات:

1. قم بتمويل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي (أو حساب تقاعد آخر). إذا لم يكن لديك حساب بالفعل ، فسوف يتعين عليك فتحه وتمويله أولاً.

2. دفع الضرائب على مساهماتك والمكاسب. يمكنك تقديم مساهمات Roth IRA بدولارات بعد خصم الضرائب. إذا قمت بالفعل بخصم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية ، فسوف تكون مدينًا للضرائب الآن. هذا يبدو كخطوة سهلة بما فيه الكفاية ، ولكن ضع في اعتبارك أن العبء الضريبي قد يكون كبيرًا.

3. تحويل الحساب إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا لم يكن لديك حساب Roth IRA حتى الآن ، فسوف تفتح حسابًا واحدًا أثناء التمرير.

طرق روث الجيش الجمهوري الايرلندي التمديد

إن أبسط طريقة للتحويل إلى Roth هي الوصي على الوصي أو التمرير المباشر من مؤسسة مالية إلى أخرى. أخبر موفر IRA التقليدي الخاص بك أنك تريد تحويل الأموال مباشرة إلى موفر Roth IRA الخاص بك.

إذا كان كلا IRAs في نفس الشركة ، يمكنك أن تطلب من مؤسستك المالية تحويل مبلغ معين من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي الخاص بك إلى Roth الخاص بك. تسمى هذه الطريقة نقل الوصي نفسه.

مع التمرير غير المباشر ، تتلقى توزيعًا من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. لديك إذن 60 يومًا لإيداعه في Roth IRA.

تحويل من 401 (ك)

يمكنك تحويل حسابات التقاعد الأخرى ، مثل خطة 401 (ك) أو 403 (ب) التي يرعاها صاحب العمل ، أيضًا ، بمجرد ترك عملك. تتيح لك بعض الخطط الوصول إلى الأموال بينما لا تزال تعمل - "توزيع في الخدمة". ومع ذلك ، يجب أن تصل إلى 59 عامًا قبل أن تتمكن من ذلك.

بعد ذلك ، سيكون لديك 60 يومًا فقط لإيداع جميع الأموال في حساب Roth جديد ، بما في ذلك 20٪ التي لم تتلقاها. سيغيب عن الموعد النهائي وأي أموال لا يتم تحويلها إلى Roth IRA ستخضع لعقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪ إذا كنت أصغر من 59 ½. وستظل على اتصال مع ضرائب الدخل على المبلغ المحول بالكامل.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي المزايا

تقدم Roth IRAs العديد من المزايا الرئيسية التي لا تقدمها خطط التقاعد الأخرى.

بالنسبة للمبتدئين ، تصبح أرباح Roth IRA معفاة من الضرائب ، كما أن عمليات السحب في التقاعد معفاة من الضرائب أيضًا. أيضا ، يمكنك سحب مساهماتك في أي وقت ، بغض النظر عن عمرك. ما هو أكثر من ذلك ، لا يوجد الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs) لـ Roth IRAs. هذا يعني أنك إذا لم تكن بحاجة إلى المال ، يمكنك ترك الحساب بمفرده ونقله إلى ورثتك.

يعتبر تحويل Roth جذابًا بشكل خاص إذا كنت تتوقع أن يكون معدل الضريبة في المستقبل أعلى من المعدل الحالي. وإذا كانت أرباحك مرتفعة بما يكفي لمنعك من المساهمة مباشرة في Roth IRA ، فيمكنك استخدام تحويل Roth كمدخل خلفي إلى دخل مستقبلي معفي من الضرائب عند التقاعد.

يجب عليك تحويل إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي الآن؟

بمجرد أن تقرر أن Roth IRA هو أفضل خيار للتقاعد الخاص بك ، فإن قرار التحويل يعود إلى الفاتورة الضريبية للعام الحالي. هذا لأنه عندما تقوم بتحويل الأموال من حساب التقاعد قبل الضريبة ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو 401 (ك) ، إلى روث ، يجب عليك دفع الضرائب على هذا الدخل.

الايجابيات

• • يتمتع Roth IRAs بمزايا ضريبية ضخمة ، بما في ذلك النمو المعفي من الضرائب والسحوبات المعفاة من الضرائب عند التقاعد.
• • يمكنك سحب الاشتراكات في أي وقت ، ولأي سبب ، معفاة من الضرائب.
• • على عكس IRAs التقليدية و 401 (k) ، لا يتطلب Roth الحد الأدنى من التوزيعات.

سلبيات

• • أنت تدفع ضريبة على التحويل - وقد تكون كبيرة.
• • قد لا تستفيد إذا كان معدل الضريبة الخاص بك أقل في المستقبل.
• • يجب أن تنتظر خمس سنوات لأخذ سحوبات معفاة من الضرائب من Roth ، حتى إذا كنت تبلغ من العمر 59 عامًا.

هذا أمر منطقي: إذا كنت قد وضعت هذه الأموال في روث أصلاً ، لكنت ستدفع عليها ضرائب للسنة التي ساهمت فيها.

يكون التمرير السريع Roth IRA مفيدًا للغاية عند:

• لديك النقدية في متناول اليد لدفع الضرائب. قد تميل إلى استخدام بعض الأموال المحولة لتغطية الضرائب الخاصة بك. لكن هذا يعني أنك لن تفوتك أي سنوات أو عقود من النمو المعفي من الضرائب على هذه الأموال. وقد تكون مدينًا بنسبة 10٪ على المال. لا يؤدي إلى عواقب ضريبية مرهقة. كن حذرًا: المبلغ الذي تقوم بتحويله ، عند إضافته إلى دخل السنة الحالية ، يمكن أن ينقلك إلى شريحة ضريبية أعلى أو يعرضك للضرائب التي لن تدفعها. على سبيل المثال ، يمكن للمتقاعدين الذين يقومون بتحويل الأصول إلى Roth IRA أن يدفعوا المزيد من الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي وأقساط الرعاية الطبية الأعلى إذا رفع المبلغ المحول دخلهم عن مستويات معينة. يمكن للمستشار الضريبي أن يساعد في تحطيم الأرقام. عانى حسابك الحالي في الجيش الجمهوري الايرلندي من خسائر. يعني انخفاض الرصيد في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أنك ستدين بضريبة أقل في وقت التحويل ولديك إمكانات أكبر للنمو الخالي من الضرائب. إذا قمت بتحويل أرصدة حسابات التقاعد الحالية إلى Roth IRA في هذه السنة التقويمية ، فستدفع الضريبة عند تقديم الإقرار الضريبي الخاص بك في الموعد النهائي للضريبة في العام المقبل. أنت في شريحة ضريبية أقل من المعتاد ، ربما لأنك عملت أقل من ذلك ، أو غيرت وظائفك ، أو فاتتك مكافأة. لديك خصومات أكثر تفصيلاً عن المعتاد ، والتي يمكن أن تساعد في خفض دخلك الخاضع للضريبة. أنت تكسب الكثير للمساهمة في روث في العام الحالي ، ولكن تتوقع أن يكون معدل الضريبة أعلى أثناء التقاعد.

الخط السفلي

يعد التحويل إلى Roth IRA أسهل من أي وقت مضى. يمكنك تحويل بعض أو كل رصيد IRA التقليدي (أو حساب التقاعد الآخر) إلى Roth IRA ، بغض النظر عن دخلك. لكن ضع في اعتبارك أن قيود الأهلية للدخل لا تزال سارية على اشتراكات السنة الحالية.

بمجرد اكتمال التحويل ، أهنئ نفسك: لقد سجلت الدخول للتو لسنوات من النمو الخالي من الضرائب. يمكن أن يكون كل الفرق بين التقاعد المجهدة والتقاعد.