ما هو معرف عميلك (KYC)؟
يعرف عميلك أو يعرف عميلك معيارًا في صناعة الاستثمار يضمن لمستشاري الاستثمار معرفة معلومات تفصيلية حول تحمل مخاطر عملائهم ومعرفتهم بالاستثمار والمركز المالي. KYC يحمي كل من العملاء والمستشارين الاستثمار. يحظى العملاء بالحماية من خلال معرفة مستشارهم الاستثماري بماهية الاستثمارات التي تناسب أوضاعهم الشخصية. يتمتع مستشارو الاستثمار بالحماية من خلال معرفة ما يمكنهم وما لا يمكن إدراجه في محفظة عملائهم. عادةً ما يشتمل توافق KYC على متطلبات وسياسات مثل إدارة المخاطر وسياسات قبول العملاء ومراقبة المعاملات.
فهم تعرف عميلك (KYC)
تعتبر قاعدة اعرف عميلك (KYC) مطلبًا أخلاقيًا لهؤلاء العاملين في صناعة الأوراق المالية الذين يتعاملون مع العملاء أثناء فتح الحسابات وصيانتها. هناك قاعدتان تم تنفيذهما في يوليو 2012 والتي تغطي هذا الموضوع معًا: هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) القاعدة 2090 (اعرف عميلك) وقاعدة FINRA 2111 (الملاءمة). هذه القواعد سارية لحماية كل من الوسيط والعميل ولكي يتعامل الوسطاء والشركات بشكل عادل مع العملاء.
تنص قاعدة اعرف عميلك 2090 أساسًا على أنه يجب على كل وسيط - وسيط بذل جهد معقول عند فتح حسابات العملاء والحفاظ عليها. من الضروري معرفة وحفظ السجلات المتعلقة بالحقائق الأساسية لكل عميل ، وكذلك تحديد كل شخص لديه سلطة التصرف نيابة عن العميل.
تعتبر قاعدة KYC مهمة في بداية علاقة العميل بالوسيط لإثبات الحقائق الأساسية لكل عميل قبل تقديم أي توصيات. الحقائق الأساسية هي تلك المطلوبة لخدمة حساب العميل بشكل فعال وأن تكون على دراية بأي تعليمات خاصة للتعامل مع الحساب. أيضًا ، يجب أن يكون الوسيط-الوكيل على دراية بكل شخص لديه سلطة التصرف نيابة عن العميل ويحتاج إلى الامتثال لجميع القوانين واللوائح وقواعد صناعة الأوراق المالية.
قاعدة الملاءمة
كما هو موضح في قواعد FINRA للممارسات العادلة ، تتوافق القاعدة 2111 مع قاعدة KYC وتغطي موضوع تقديم التوصيات. تشير القاعدة 2111 الملائمة إلى أنه يجب أن يكون لدى الوسيط أي أسباب معقولة عند تقديم توصية مناسبة للعميل بناءً على الوضع المالي واحتياجات العميل. تعني هذه المسؤولية أن الوسيط - الوسيط قام بمراجعة كاملة للوقائع الحالية وملف تعريف العميل ، بما في ذلك الأوراق المالية الأخرى للعميل قبل إجراء أي عملية شراء أو بيع أو تبادل للأوراق المالية.
إنشاء ملف تعريف العميل
يتحمل مستشارو الاستثمار والشركات مسؤولية معرفة الوضع المالي لكل عميل من خلال استكشاف وتجميع عمر العميل ، والاستثمارات الأخرى ، والحالة الضريبية ، والاحتياجات المالية ، وتجربة الاستثمار ، وأفق وقت الاستثمار ، واحتياجات السيولة ، وتحمل المخاطر. يتطلب المجلس الأعلى للتعليم أن يقدم عميل جديد معلومات مالية مفصلة تتضمن الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان وحالة التوظيف والدخل السنوي وصافي القيمة والأهداف الاستثمارية وأرقام التعريف قبل فتح الحساب.
