بمجرد وضع الأموال في Roth IRA ، يمكنك تداول صناديق الاستثمار أو غيرها من الأوراق المالية داخل حسابك دون أي عواقب ضريبية. هذا صحيح أيضا بالنسبة IRAs التقليدية. ومع ذلك ، يختلف نوعان من حسابات IRA فيما يحدث عندما تبيع صندوقًا مشتركًا وتسحب الأموال.
على النقيض من ذلك ، مع وجود صناديق الاستثمار المشتركة خارج حسابات IRA والحسابات الأخرى التي تتمتع بالضرائب ، ستدين بالضرائب على أرباحك في كل مرة تبيع فيها صندوقًا - حتى لو كنت تقوم بنقل الأموال من صندوق إلى آخر في نفس الصندوق المشترك شركة.
الماخذ الرئيسية
- يمكنك المتاجرة في صناديق الاستثمار ضمن Roth IRA (أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي) دون عواقب ضريبية. إذا كنت تخطط لبيع صندوق مشترك في Roth IRA وسحب الأموال ، فلن تكون مدينًا لك بأي ضريبة طالما أنك تستوفي معايير توزيع مؤهل. مع حسابات IRA التقليدية ، ستدين بفرض ضريبة على أرباحك وكذلك على مساهماتك غير الخاضعة للضريبة سابقًا.
الاختلافات الضريبية بين روث والجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
روث الجيش الجمهوري الايرلندي والجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي تعمل بشكل مختلف فيما يتعلق بالضرائب في الجوانب الهامة الأخرى ، كذلك. مع Roth الجيش الجمهوري الايرلندي ، يتم فرض ضرائب على الأموال التي أدخلتها كجزء من دخلك ، وبمعدل الضريبة الهامشية الحالي الخاص بك ، للسنة التي تقوم فيها بالمساهمة.
ومع ذلك ، في حساب IRA التقليدي ، يتم تقديم مساهماتك بإيرادات قبل خصم الضرائب ، مما يعني أن الأموال لا تخضع للضريبة في تلك المرحلة ، ولكن سيتم فرض الضريبة عليها عند أخذ توزيعات من الحساب في نهاية المطاف. يتضمن كلاً من مساهماتك الأصلية وأرباحها.
كلا النوعين من IRAs يتيح لك تجنب دفع الضرائب كل عام على المكاسب الرأسمالية أو غيرها من الإيرادات التي يولدها حسابك. ومع ذلك ، تختلف Roth و IRAs التقليدية بشكل كبير في كيفية التعامل مع هذه المكاسب عند سحبها من الحساب.
عندما تسحب المال
مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، يتم تأجيل الضريبة فقط ، وسيكون عليك دفع ضرائب على مساهماتك وأي مكاسب بمعدلات ضريبة الدخل العادية. مع Roth الجيش الجمهوري الايرلندي أن الأموال معفاة من الضرائب طالما كنت تستوفي معايير التوزيع المؤهل. عادةً ما يعني ذلك أنه يجب أن تكون في سن 59 عامًا على الأقل وأنك تحتفظ بالحساب لمدة خمس سنوات على الأقل ، على الرغم من وجود العديد من المواقف المحددة الأخرى المؤهلة أيضًا. (ملاحظة: يمكنك سحب مساهمات Roth IRA الأصلية في أي وقت ، ومعفاة من الضرائب ، إذا احتجت إليها في أي وقت.)
لتكون مؤهلاً للحصول على توزيع معفاة من الضرائب من Roth IRA ، يجب أن تكون عمومًا 59 عامًا على الأقل وأنك تملك الحساب لمدة خمس سنوات أو أكثر.
على سبيل المثال ، افترض أن لديك صندوقًا مشتركًا في Roth IRA ارتفع إلى 15،000 دولار من مساهمتك الأولية البالغة 5000 دولار ، وتريد الآن بيعه وسحب الأموال من حسابك. على افتراض أنه توزيع مؤهل ، لا يخضع استثمارك المبدئي الذي يبلغ 5000 دولار أو ربحك البالغ 10،000 دولار ، للضريبة ، ويمكنك أن تفعل ما تشاء بمجموع 15000 دولار.
مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، ومع ذلك ، سيتم فرض ضريبة التوزيع بأكمله الخاص بك بمعدل الضريبة الهامشية للحصول على الدخل العادي. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كنت في الشريحة الضريبية الهامشية البالغة 22٪ ، فإن كلفتك البالغة 15000 دولار ستكلفك 3300 دولار كضرائب وصافي 11000 دولار فقط. قد ترغب دولتك في جزء من ذلك أيضًا.
في هذه الأثناء ، إذا احتفظت بالمال خارج خطة معفاة من الضرائب ، كما هو الحال في حساب سمسرة منتظم ، فسيتم فرض ضريبة على أرباحك (10،000 دولار) وفقًا لمعدل ضريبة أرباح رأس المال على المدى الطويل بدلاً من معدل ضريبة الدخل الخاص بك. إذا كانت هذه النسبة 15٪ ، فستدين بمبلغ 1500 دولار.
الخط السفلي
إذا كانت المخاوف بشأن العواقب الضريبية تمنعك من نقل الأموال داخل الجيش الجمهوري الايرلندي ، سواء كانت روث أو تقليدية ، فلا تدع ذلك يعيقك. ومع ذلك ، إذا كنت تبيع صندوقًا مشتركًا في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وتخطط لسحب الأموال ، ضع في اعتبارك أنك ستدين على الأرجح ببعض الضرائب.
