ما هي خطة الانسحاب؟
خطة الانسحاب هي برنامج توفير للتقاعد برعاية صاحب العمل يقوم تلقائيًا بتسجيل جميع الموظفين في 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط.
تقوم الشركات التي تستخدم شرط إلغاء الاشتراك بتسجيل جميع الموظفين المؤهلين في تخصيص افتراضي بمعدل اشتراك محدد ، يبدأ عادةً بحوالي 3٪ من إجمالي الأجور. يمكن للموظفين تغيير مستويات مساهمتهم أو إلغاء الاشتراك في الخطة تمامًا. يمكنهم أيضًا تغيير الاستثمارات التي تذهب إليها أموالهم إذا كانت الشركة تقدم خيارات.
فهم خطة الانسحاب
تختلف خطط إلغاء الاشتراك. يتيح البعض للموظفين سحب الاشتراكات التلقائية ، بما في ذلك أي أرباح ، في غضون 90 يومًا من أول مساهمة تلقائية. يقوم الآخرون تلقائيًا بزيادة معدل الاشتراك الافتراضي كل عام الذي يشارك فيه الموظف في الخطة ، بحد أقصى 10٪.
كما هو الحال مع الخطط الأخرى التي يرعاها الموظفون ، يقدم البعض مساهمات مطابقة. على سبيل المثال ، قد يتطابق صاحب العمل مع الدولار مقابل الدولار في المساهمة التلقائية التي تصل إلى نسبة معينة. تطابق صاحب العمل 3٪ هو المتوسط بين أرباب العمل الذين يختارون تقديم واحدة.
يحتاج أصحاب العمل إلى الالتزام بقواعد معينة عند تقديم هذه الأنواع من الخطط. على سبيل المثال ، يجب منح جميع الموظفين 100٪ بعد ما لا يزيد عن عامين من الخدمة. يحتاج الموظفون إلى منحهم الفرص لتغيير خياراتهم الاستثمارية بشكل دوري.
يجب أن توضح خطة إلغاء الاشتراك جميع القواعد للموظفين ، وتقدم الإخطارات والإفصاحات ، وتنفذ الخطة بشكل موحد بين جميع المؤهلين.
إيجابيات وسلبيات خطة الانسحاب
العديد من العمال في الولايات المتحدة لا يجنون ما يكفي للتقاعد ، والبعض الآخر لا ينقذ شيئًا. مع العلم بذلك ، تسن بعض الشركات خطط إلغاء الاشتراك في محاولة لزيادة عدد الموظفين الذين يدخرون.
تميل خطط إلغاء الاشتراك إلى رفع معدلات المشاركة. ومع ذلك ، فإنهم يبدأون عمومًا عند مستويات مساهمة الموظف التي تكون منخفضة جدًا بحيث لا تساعدهم بشكل معقول في التقاعد. هذا مؤلم للموظفين الذين لا يميلون إلى اتخاذ أي إجراء من تلقاء أنفسهم ، حيث يستمرون في قلة الاستثمار على المدى الطويل. بدون تذكير دوري بأن مساهمة بنسبة 3٪ ، على سبيل المثال ، ليست سوى نقطة بداية ، فقد لا يدخر الكثيرون على المدى الطويل.
لهذا السبب ، يجادل البعض بأن خطط إلغاء الاشتراك تميل إلى خفض مساهمات التقاعد الإجمالية للموظفين. لمواجهة هذا الاحتمال ، يرفع بعض أرباب العمل معدل مساهمة الموظف بنسبة 1 ٪ كل عام ، مع 10 ٪ الحد الأقصى المعتاد.
هناك طرق أخرى يمكن لأصحاب العمل تشجيع اشتراكات التقاعد. رفع مباراة الشركة هو واحد منهم. هذا قد يعزز المشاركة ، على الرغم من أنه يكلف الشركة أكثر.
