يتعين على المستشارين الماليين اليوم التنقل في المياه المعقدة بشكل متزايد عندما يتعلق الأمر بالامتثال التنظيمي. يمكن لأولئك الذين يختارون تجاهل القواعد أن يجدوا أنفسهم في مياه ساخنة مع حكومات FINRA و SEC و DOL وحكومات الولايات. قد يواجهون أيضًا العقوبة أو التعليق من قبل مجلس المعايير التي تحكم أي تسميات مهنية قد يحملونها.
حتى أولئك الذين يتبعون القواعد بأفضل ما لديهم من قدرات لا يزال بإمكانهم الخروج من الحدود في بعض الأحيان. لقد فتح السوق الرقمي أيضًا ساحة جديدة تمامًا مزودة بمجموعة من القواعد التي يجب الالتزام بها بصرامة.
فيما يلي بعض أكبر مشكلات الامتثال التي يواجهها المستشارون في سوق اليوم. (لمزيد من المعلومات ، راجع: طرق تطوير المستشارين).
الوقت مص
جعلت الثورة الرقمية عددًا من قضايا الامتثال أكثر تعقيدًا وتعقيدًا من أي وقت مضى ، ويمكن لمواكبتهم في بعض الأحيان أن تشعر بوظيفة بدوام كامل. يقول بعض المستشارين إنهم يقضون متوسط إجمالي ليوم واحد في الأسبوع للتعامل فقط مع مشكلات الامتثال. يقول آخرون إن جزءًا كبيرًا من نفقاتهم يتم تخصيصه لإدارة الامتثال المناسبة.
صحيح أيضًا أن بعض ممثلي الامتثال لا يفهمون القواعد بأنفسهم. كانت هناك العديد من الحوادث حيث قام الموظفون التنظيميون بحظر المستشارين من القيام بأشياء معينة قانونية بشكل واضح. على الرغم من أنها تتطلب طاعة صارمة ، إلا أن العديد من إدارات الامتثال تفتقر إلى التمويل لجذب الموظفين الأكفاء والاحتفاظ بهم. لم يكن هذا أسهل بواسطة التشريعات الحديثة.
أدخل السوق الرقمي مجموعة جديدة كاملة من مشكلات الامتثال المتعلقة باتصالات العملاء والإعلانات ونشر المدونة التي يجب على المستشارين الالتزام بها حتى لا يبتعدوا عن أي انتهاكات. من المحتمل أن يتم إرسال كل منشور إلى الامتثال قبل عرضه. يجب أن يكون جميع الموظفين متيقظين لما ينشرونه على ملفات التعريف الخاصة بهم على وسائل التواصل الاجتماعي ، لأنه لا ينبغي عليهم نشر أي شيء لن تكون شركتهم مريحة في المشاركة مع الجمهور. (لمزيد من المعلومات ، راجع: 5 مدونات يجب قراءتها للمستشارين.)
تسمير التقييم
يجب أن يكون لدى المستشارين الذين يتعاملون مع الاستثمارات أو الأصول غير المتداولة علنًا وسيلة موثوقة لإثبات قيمتها. لكن طرق التقييم وإجراءات التقييم التي يستخدمونها غالبًا ما يتم رفضها من قِبل إدارات الالتزام المؤهلة فقط لعرض الأصل من منظور تنظيمي ، مما قد يقلل من قيمة الأصل دون قيمتها الحقيقية. تقوم بعض الشركات والوسطاء بتطوير إجراءات صارمة للمكتب الخلفي من أجل التعامل مع هذه المشكلة. (لمعرفة المزيد ، راجع: كيفية تجنب المخاطرة في ممارستك.)
الأمن السيبراني وسرقة الهوية
ربما هذا هو أكبر مجال للقلق بالنسبة لمعظم المستشارين ومسؤولي الامتثال. تمثل السرقة الرقمية لأصول العميل أو المعلومات الشخصية أسوأ كابوس لدى كل شركة استشارية. يفرض خبراء الأمن السيبراني أن الحوائط الأمنية التي تستخدمها معظم الشركات الاستشارية لا تزال ضعيفة نسبياً ولا يمكن أن تمنع أي هجوم محدد من قِبل قراصنة خبراء.
على الرغم من أن الأمر قد يكون مؤلمًا ، فإن المستشارين بحاجة إلى تخصيص موارد كافية للأمن السيبراني لضمان سلامة بيانات العميل. يجب أن تقترن إجراءات التدريب الصارمة للمساعدين الإداريين وغيرهم من الموظفين بتعليم شامل للعميل حول قضايا الأمن مثل وصاية كلمات المرور وغيرها من معلومات تسجيل الدخول. يمكن أن تساعد هذه الإجراءات في إحباط أو على الأقل تقليل الهجمات الإلكترونية والوصول غير المصرح به إلى بوابات الشركة. (للمزيد ، انظر: 7 نصائح للأمن السيبراني للمستشارين.)
التسويق والدعاية
خلفت فضائح الاستثمار العام التي احتلت عناوين الصحف في العقود القليلة الماضية مجموعة من اللوائح الإعلانية الجديدة في أعقابها ، خاصة في مجال الإقراض. يلتزم المستشارون الذين يقدمون قروضًا عقارية بأي صفة بقواعد الإعلان المنصوص عليها في قانون الإقراض من الحقيقة. يجب على من يقومون بتسويق منتجات أو خدمات مالية أخرى أن يكونوا متأكدين من أنهم يشملون إخلاء المسئولية المطلوبة وأن إعلاناتهم أخلاقية وصادقة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: فقدان العميل ليس سيئًا دائمًا.)
حراسة الأصول
التأكد من حساب جميع أصول العميل يمكن أن ينطوي على أكثر من الأمن السيبراني. قد لا يلجأ العملاء الذين يصرون على الاحتفاظ بأوراقهم المالية في شكل شهادة إلى المستشار أو الشركة إذا ضاعت تلك الشهادات أو سُرقت. يحتاج المستشارون إلى وضع سياسات صارمة داخل شركاتهم حول كيفية التعامل مع الأصول وتخزينها ، بما في ذلك الشيكات والنقد وشهادات الأمان وأوراق الحساب. يحتاج العملاء إلى أن يتعلموا كذلك بشأن مسؤوليتهم في حماية هذه العناصر أثناء وجودهم في حوزتهم.
الالتزام بالضرائب الأجنبية
على الرغم من أن هذه المشكلة ليست عالمية مثل العوامل الأخرى المذكورة هنا ، فقد يكون الالتزام بالضرائب الأجنبية أصعب عقبة أمام المستشارين الذين تنطبق عليهم. غالباً ما يتطلع العملاء الأثرياء الذين يسعون إلى خفض فواتيرهم الضريبية إلى الاستثمارات الأجنبية والشاطئية والممتلكات التجارية. يمكن أن تكون هذه الفرص مربحة للغاية في بعض الحالات ، ولكنها يمكن أن تخلق أيضًا بعض المشكلات الضريبية شديدة التعقيد والضرورية عند تقديم عائداتها.
تم إقرار قانون الالتزام الضريبي على الحساب الأجنبي (FATCA) في عام 2010 بهدف فرض قيود على المستثمرين الذين يبحثون عن عوائد معفاة من الضرائب على رأس المال خارج حدودنا. قد يكون من الصعب للغاية الاستمرار في تقديم شكوى في هذا المجال في بعض الحالات ، حيث قد يتضمن ذلك الحصول على بيانات مالية مقدمة من مصدر أجنبي يصعب التحقق من مصداقيته.
قد يكون المستشارون عالقون أيضًا مع الاقتراح الخاسر بمحاولة الحصول على بيانات من مصدر غير مستعد لتقديمها. يجب على أولئك الذين لديهم عملاء يمتلكون حيازات عالمية أن يتوقعوا قضاء قدر لا بأس به من الوقت في التعامل مع هذه القضايا ، وأن يحتاجوا إلى تثقيف عملائهم بشأن التداعيات الضريبية المحتملة التي سيواجهونها.
الخط السفلي
يعد التعامل مع مشكلات الامتثال أحد الجوانب التي لا مفر منها في الصناعة المالية ، واتباع كل القواعد التي تحكم كل جانب من جوانب أعمال المستشار أسهل من القيام به. ومع ذلك ، يمكن للمستشارين الذين لا يكرسون الاهتمام الكافي لهذه المسألة أن يجدوا أنفسهم في مياه ساخنة مع كل من المنظمين وعملائهم.
