جدول المحتويات
- صعود روبوت التداول
- منظمة العفو الدولية للمستثمرين العاديين
- يتطلع إلى المستقبل
- أتمتة خدمة العملاء
- تكاليف السقوط وراء
عبر الصناعات ، أصبح الذكاء الاصطناعي أكثر من مجرد كلمة طنانة. لقد تم إثبات فرضيتها - وهي أنه يمكن برمجية الماكينات للتفكير والتصرف كالبشر تقريبًا ، والتعلم المستمر واستخدام تلك المعرفة لحل المشكلات المتزايدة التعقيد - وقد أصبحت التكنولوجيا في طريقها إلى تبني التبني.
في حين أن العديد من الشركات كانت بطيئة في تبني التكنولوجيا ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى تكاليف التنفيذ الحادة ، فإن الذكاء الاصطناعي والتعلم العميق يظهران بسرعة في صناعة الخدمات المالية. يتعرض المستشارون الماليون ووكالات الاستثمار الإقليمية ، الذين سبق أن عصفت بهم تغييرات الصناعة ، لخطر كبير في تركهم وراءهم إذا تخلوا عن هذا الابتكار الجديد.
الماخذ الرئيسية
- لقد تم اعتماد التكنولوجيا دائمًا من قبل القطاع المالي ، بدءًا من الشريط الأصلي إلى الأسواق القائمة على الشاشة والأسواق الإلكترونية. الآن ، الذكاء الاصطناعي (AI) في طليعة الخدمات المالية ، من خلال الآلات التي يمكنها "التعلم" والتكيف مع خاصة بهم. معظم الذكاء الاصطناعى المستخدم حاليًا هو من بين المحترفين في وول ستريت ، لكن محللي الصناعة يتوقعون أن تشق طريقها قريبًا إلى مجال الاستشارات المالية للبيع بالتجزئة. المساعدة مع دعم العملاء ، المكتب الخلفي ، وخدمات العملاء الأخرى هي حيث يبدو الذكاء الاصطناعي أكثر من المرجح أن تساعد ، في حين أن منصات التداول الآلية مثل المستشارين الآليين تميل إلى الاعتماد على نماذج الاستثمار القياسية بدلاً من نماذج الذكاء الاصطناعي.
صعود روبوت التداول
مع وجود أكثر من 250 مليار دولار في الوقت الحالي تحت الإدارة في الولايات المتحدة ، تتوقع دراسات صناعية مختلفة أن المبلغ الذي يديره مستشارو الروبوت سوف يستمر في النمو بوتيرة سريعة. عند نقطة واحدة ، توقع الكثيرون أن خدمات robo ستقلل أو تلغي بشدة الحاجة إلى المستشارين التقليديين.
من الواضح أن زوال المستشار المالي البشري كان مبالغًا فيه إلى حد كبير. بينما عرقلت نصيحة المشورة صناعة المشورة ، إلا أنها لم تحل محل البشر. في الواقع ، عملت التكنولوجيا بشكل عام على تحسين تقديم المشورة.
خذ على سبيل المثال ، عرض Vanguard ، خدمات المستشار الشخصي من Vanguard. منصة Vanguard هي مزيج من تكنولوجيا robo والمشورة الإنسانية وقد نجحت على نطاق واسع فيما يتعلق برسم الأصول. ويوفر الرواد المستثمرون في مجال تحسين الأداء الآن خيارات يمكن للعملاء من خلالها التفاعل مع مستشار بشري بالإضافة إلى منصة تسمح للمستشارين من البشر باستخدام منصة Betterment لعملائهم.
لا يستخدم مستشارو Robo مجموعة كبيرة من الذكاء الاصطناعي في تنفيذها حتى الآن. في الواقع ، فإن الغالبية منهم ببساطة يقومون بأتمتة استراتيجيات المحافظ التي تتوافق مع بعض إصدارات نظرية المحفظة الحديثة (MPT) وبناء محافظ فهرسة سلبية محسنة. يقومون بعد ذلك بمسح محافظ العملاء وإعادة توازنها بشكل مستمر ، لكن استراتيجية الاستثمار لا تستند إلى أي نوع من التعلم الآلي. ومع ذلك ، فإن هذه الشركات تبحث عن طرق لاستخدام الذكاء الاصطناعي لتعزيز MPT من خلال استراتيجيات مثل الاستثمار التجريبي الذكي.
حيث تنتشر الذكاء الاصطناعى بشكل أكبر في وول ستريت حيث تستخدم مكاتب التداول الاحترافية في تصميم الاقتصاد والسوق والتنبؤ بما سيحدث على المدى القريب. تستخدم مكاتب التداول عالي التردد (HFT) أيضًا AI للتوصل إلى استراتيجيات تداول جديدة ومبتكرة تعمل على نطاق المللي ثانية. عندما يستخدم المتداولون AI في خوارزميات HFT الخاصة بهم ، فإن أنظمة التداول تتكيف من تلقاء نفسها مع ظروف السوق المتغيرة التي تحدث دون مستوى الإدراك البشري ، وفي كثير من الأحيان لا يعرف المتداولون الذين يستخدمونهم أو مهندسي البرامج الذين قاموا ببناء هذه الروبوتات بالفعل ما الذي يجري على تحت غطاء محرك السيارة أو لماذا تفعل HFT algo ما يفعله!
منظمة العفو الدولية للمستثمرين العاديين
تستثمر العديد من صناديق الاستثمار المتداولة في قطاع الذكاء الاصطناعى (الشركات المشاركة في تطوير أو استخدام الذكاء الاصطناعى) ولكن لا تستخدم الذكاء الاصطناعى في عملية اختيار محافظهم. كن حذرًا في ملاحظة الاستراتيجية التي تستخدمها مؤسسة التدريب الأوروبية قبل الشراء.
"الصناديق المتداولة ETF" هي صناديق ETF ذكية يتم اختيارها وإدارتها بواسطة برامج الكمبيوتر التي تتبع قواعد محددة وتحلل الأموال للعثور على أفضل المؤدين ضمن قيود القواعد المحددة. منذ عام 2017 ، بدأت العديد من صناديق الاستثمار المتداولة الذكية المختلفة ، وهي تبلي بلاء حسناً في بقية أسواق الصناديق. يمنحهم العدد الهائل من الأسهم التي يمكنهم تحليلها ميزة على صناديق الاستثمار المتداولة الذكية المدارة تقليديًا.
مثال على ذلك هو "AI Powered ETF" (NASDAQ: AIEQ). من نشرة الصندوق ، تنص على ما يلي: "يستخدم AIEQ الذكاء الاصطناعي لتحليل وتحديد الأسهم الأمريكية التي يعتقد أن لها أعلى احتمال لرفع قيمة رأس المال على مدى الأشهر الـ 12 المقبلة ، بينما تظهر تقلبات مماثلة لسوق الولايات المتحدة ككل. ويشير النموذج إلى أوزان تستند إلى إمكانات زيادة رأس المال وارتباطها بالشركات الأخرى المدرجة ، مع مراعاة الحد الأقصى البالغ 10٪ لكل سهم. تجدر الإشارة إلى أنه بينما تعتمد AIEQ اعتمادًا كبيرًا على نموذجها الكمي ، فإن الصندوق يدار بشكل نشط ولا يتبع أي مؤشر ".
من السابق لأوانه معرفة ما إذا كانت الصناديق المدعومة من منظمة العفو الدولية مثل AIEQ ستفوق على السوق الأوسع على المدى الطويل.
يتطلع إلى المستقبل
هناك الكثير من التكهنات حول ما ستنتقل إليه الحدود التالية لمنظمة العفو الدولية من وول ستريت وإلى صناعة الاستشارات المالية. يعتقد الكثيرون أن الخطوة التالية تتمثل في قيام منظمة العفو الدولية بتسهيل إدارة علاقات المستشارين بشكل أفضل بدلاً من اتخاذ القرارات التجارية البحتة. على سبيل المثال ، يمكن للمستشار استخدام الذكاء الاصطناعى أثناء اجتماع للعميل لاستدعاء معلومات محددة للعميل ووضع نموذج لأداء التوصيات المحتملة ، وهي مهمة كانت في السابق قد استغرقت فريقًا من المحللين لعدة ساعات أو أكثر.
في حين أن العديد من برامج التخطيط المالي الحالية توفر هذه القدرات ، فإن نمو الذكاء الاصطناعى لن يؤدي إلا إلى توسيع القوة التحليلية والتنبؤية للبرنامج. ومما يعزز ذلك قدرات التعلم المتعمقة لمنظمة العفو الدولية ، والتي ستريح المستشارين من الاضطلاع بالكثير من مهام المراقبة والإجراءات الروتينية أو الدنيوية التي تشغل حاليًا جزءًا كبيرًا من وقتهم. على سبيل المثال ، يمكن إعداد نظام قائم على الذكاء الاصطناعي لمراقبة محافظ العملاء وإرسال إشارة إلى المستشار عندما تكون المخصصات خارج معايير معينة.
بينما يمكن لمنظمة العفو الدولية أن تتخلص من بعض الأدوار بالنسبة للمستشارين البشر أو موظفي الدعم ، فإن القدرات التحليلية لمنظمة العفو الدولية ستؤدي على الأرجح إلى نمو أدوار أكثر تخصصًا وتفسيرية أيضًا. إن تبني الذكاء الاصطناعي سيوفر وقت المستشار لزيادة الأنشطة التي تواجه العميل: من غير المرجح أن يرغب المستشارون في السماح لأنظمتهم فقط بنقل البيانات والتحليل مباشرة إلى العميل دون مراجعة هذا الإخراج.
أتمتة خدمة العملاء
من المحتمل أن العديد من استفسارات العملاء عبارة عن أسئلة يمكن معالجتها بواسطة مساعد يحركه الذكاء الاصطناعى ، وتسترشد بالمعلمات التي تحددها. يمكن لهذا المساعد الافتراضي إجراء تحليل لسؤال العميل والحصول على بعض البدائل المقترحة جاهزة للمراجعة والمناقشة.
يمكن تعيين هذا النظام بحيث يكون هناك تحليل مستمر للصورة المالية لعميلك ، مما يشير إلى خيارات مع تطور وضع العميل. ربما لديهم قرض يمكن إعادة تمويله أو كان هناك تغيير حديث في قانون الضرائب من شأنه أن يدفع النظام إلى مراجعة التأثير تلقائيًا على جميع عملائك.
وبالمثل ، إذا كان هناك تغيير كبير في إدارة صندوق مشترك يستخدم في حافظة واحدة أو أكثر من العملاء ، فقد يساعدك المساعد القائم على الذكاء الاصطناعي على تنبيه المستشار لتحديد ما إذا كان ينبغي الاحتفاظ بهذا الصندوق أو استبداله.
تكاليف السقوط وراء
في حين أن هذه السيناريوهات قد تبدو مستقبلية ، فإن العديد منها يتم تنفيذه بالفعل بواسطة عمالقة الصناعة. يمكن أن يشكل التخلف في التكنولوجيا خطرًا كبيرًا على المستشارين ، خاصةً أولئك الذين يعملون مع الجيل التالي من عملاء الأجيال الألف وعالي التقنية من الجيل العاشر. هذه الأجيال تسير على الطريق الصحيح لتكون المستفيد من أكبر عملية نقل للثروة عبر الأجيال في التاريخ وتتوقع من مستشاريهم العمل معهم وفقًا لشروطهم.
على الرغم من أن الذكاء الاصطناعى والتقنيات ذات الصلة لم تحل محل المستشارين الماليين البشر ومن غير المرجح أن تفعل ذلك ، فإن الذكاء الاصطناعى سوف يعزز القدرات التحليلية للمستشار وأتمتة عدد من مهام المكتب الخلفي الدنيوية ، مما يقلل التكاليف في جميع المجالات. الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيات الأخرى هي أداة والمستشارين الذين يرغبون في الاستمرار في الازدهار سوف تحتاج إلى البقاء باستمرار على رأس هذه التقنيات ودمجها استراتيجيا في ممارساتهم.
