يوفر نظام التقاعد لولاية أريزونا (ASRS) استحقاقات التقاعد بالإضافة إلى استحقاقات العجز على المدى الطويل لأكثر من 570،000 من المعلمين والعاملين في الدولة وغيرهم من موظفي القطاع العام. العمود الفقري للنظام هو خطة استحقاقات محددة للمتقاعدين ، مع تحديد مبالغ الاستحقاقات حسب طول مدة خدمة الموظف ومتوسط الراتب.
يبلغ متوسط العائد الشهري حاليًا 1،663 دولار. يتم تحقيق الفوائد من خلال مساهمات مشتركة من أصحاب العمل والعمال ، وكلاهما يحصل على 11.48 ٪ من إجمالي الراتب ، اعتبارًا من السنة المالية 2016-2017.
كما تقدم الوكالة أربع خطط مختلفة للتأمين الصحي. يمكن للمتقاعدين المؤهلين للحصول على الرعاية الطبية اختيار برنامج الرعاية الصحية من UnitedHealthcare Group - خطة نمط HMO - أو خطة الملحق الأول. أولئك الذين لا يستطيعون الحصول على الرعاية الطبية لديهم خياران إضافيان: خطة الاختيار للمقيمين في الولاية وخطة الاختيار الإضافي لأولئك الذين يعيشون خارج ولاية أريزونا.
خيارات الدفع
يوفر ASRS بالفعل سبعة خيارات سنوية مختلفة يمكن من خلالها للمستلم الاختيار ، اعتمادًا على احتياجات الشخص. النوع الأساسي هو شيء يسمى "الأقساط المباشرة للحياة" ، والذي يقدم أعلى منفعة شهرية. الجانب السلبي هو أنه لا توجد فائدة لزوجتك أو مستفيد آخر عندما تموت.
خيارات أخرى تقدم فائدة على قيد الحياة على حساب شيك شهري أقل. على سبيل المثال ، إذا توفيت قبل تلقي 60 شهرًا من المدفوعات ، فإن الأقساط "المؤكدة لمدة 5 سنوات" تمنح زوجك أي توزيعات متبقية خلال تلك الفترة الزمنية. هناك أيضًا خيارات "معينة لمدة 10 أعوام" و "محددة لمدة 15 عامًا" ، مما سيؤدي إلى تقليل مخصصاتك الشهرية.
من ناحية أخرى ، تدفع الأقساط "المشتركة والناجية" المستفيد الخاص بك طوال حياته إذا توفيت أولاً. خطة واحدة تدفع فائدة 50 ٪ للناجين ، في حين أن البعض الآخر يدفع إما فائدة 66 ٪ أو فائدة 100 ٪. نظرًا لأن ولاية أريزونا دولة ملكية مجتمعية ، يتعين على المستلمين المتزوجين إدراج الزوج / الزوجة في قائمة المستفيدين الرئيسيين.
إلى جانب دفع القسط الشهري ، يكون بعض الموظفين مؤهلين أيضًا للحصول على مخصص قسط التأمين الصحي الذي يساعد على تحمل تكلفة التغطية الطبية. تتراوح الفائدة الممتازة بين 75 دولارًا و 260 دولارًا أمريكيًا شهريًا ، وهذا يتوقف على المدة التي قضيتها في النظام وما إذا كنت أنت أو من يعولك تتلقى الرعاية الطبية.
لمعرفة المبلغ الذي من المقرر أن تحصل عليه عند التقاعد ، يمكن للموظفين الحاليين تسجيل الدخول إلى حساب myASRS الخاص بهم ، والذي يمكنك الوصول إليه من الصفحة الرئيسية لنظام التقاعد. تتيح لك البوابة حتى تشغيل أرقام منافع مختلفة بناءً على اختياراتك السنوية.
الآثار المترتبة على الضرائب
في معظم الحالات ، تعتبر مصلحة الضرائب أي فوائد تحصل عليها من خلال نظام التقاعد لولاية أريزونا. ومع ذلك ، هناك استثناء ضيق واحد. إذا تقاعدت في 1 يوليو 1986 أو بعد ذلك ، لكنك قدمت اشتراكات قبل 1 تموز (يوليو) 1986 ، فستكون أي مساهمات تم تقديمها قبل 1 يوليو (تموز) 1986 تخضع للضريبة بالفعل ولا تخضع لضرائب إضافية.
يجب على المستفيدين من نظام التقاعد أيضًا الإبلاغ عن مزايا ضرائب دخل ولاية أريزونا ، إذا كان المبلغ يتجاوز 2500 دولار سنويًا. ومع ذلك ، هذا ينطبق فقط على أولئك الذين يعيشون في الدولة. لا يتعين على المستفيدين الذين يقيمون في مكان آخر دفع ضرائب أريزونا على دخل معاشاتهم الحكومية.
لتجنب فاتورة ضريبية كبيرة في نهاية العام ، قد تختار المطالبة بعدد معين من البدلات ، مما سيؤدي إلى حجب الأموال من مدفوعاتك التقاعدية. يمكن للأعضاء تسجيل الدخول إلى myASRS في أي وقت لتغيير إستراتيجيتهم المحتجزة. بشكل افتراضي ، سيختار النظام حالة "متزوج بثلاثة بدلات" لأي مستلمين لا يكملون نموذج الاستقطاع.
ما مدى صحة نظام التقاعد؟
مثل العديد من صناديق التقاعد الحكومية ، أريزونا لم تحقق أهداف أدائها على مدى العقد الماضي ، مما حقق معدل عائد 6.9 ٪ على مدى السنوات العشر الماضية. نتيجة لذلك ، أصبح النظام الآن ممولًا بنسبة 77.5٪ فقط. بمعنى آخر ، لا تملك سوى حوالي 77 سنتًا من الأصول مقابل كل دولار من المزايا التي وعد بدفعها.
وهذا يضع النظام في منتصف العبوة تقريبًا مقارنة بالدول الأخرى ، وفقًا لتحليل Pew Charitable Trusts لعام 2015. والخبر السار هو أن نسبة التمويل ارتفعت قليلاً خلال العامين الماضيين ، وذلك بسبب المكاسب الاستثمارية القوية.
في محاولة للعودة إلى وضع التمويل الكامل ، تنازل نظام التقاعد عن زيادات تكاليف المعيشة منذ عام 2005. كما قام بنقل بعض ممتلكاته إلى فئات أصول جديدة - بما في ذلك الأسهم الأجنبية وأدوات الدخل الثابت غير المتداولة - الآمال يمكن أن تعزز العائدات في السنوات المقبلة.
الخط السفلي
واحدة من الميزات الجذابة لنظام التقاعد في ولاية أريزونا هو أنه يوفر خيارات الأقساط المختلفة لتناسب احتياجاتك المحددة. إذا كان لديك أحد المعالين ، فتأكد من تحديد طريقة دفع تعويضات تقدم فائدة للناجين.
قد تكون مهتمًا أيضًا بقراءة " العثور على أفضل مدن التقاعد في أريزونا" و 3 مجتمعات تقاعد بأسعار معقولة في أريزونا.
