ما هي لجنة القروض؟
لجنة القروض هي لجنة الإقراض أو الإدارة لبنك أو مؤسسة إقراض أخرى. وهي تتألف عمومًا من ضباط رفيعي المستوى يتمتعون بسلطة الإدارة. تقوم لجنة القروض بتحليل أي قرض لا يتمتع ضابط القرض المبدئي بالموافقة عليه أو يوافق عليه لاحقًا. تضمن اللجنة أن القرض يلبي سياسة الإقراض القياسية للمؤسسة. إذا كان الأمر كذلك ، يمكن للجنة الموافقة على تمويل وصرف القرض مع التزام ملزم.
كيف تعمل لجنة القروض
عادة ما تكون لجنة القروض مسؤولة عن المراجعات الائتمانية المنتظمة للقروض المستحقة للبنك ، والتي هي على وشك الانتهاء من شروطها. على سبيل المثال ، سيكون القرض لمدة 10 سنوات في عامه التاسع قرضًا مستحقًا. في بعض الأحيان ، يجوز للبنك تمديد التسهيل الائتماني الأصلي. ومع ذلك ، يجب أن تتأكد لجنة القروض من أن ذلك يتم وفقًا للإجراء الصحيح. بالنسبة للبنك ، من المهم التأكد من أن الجدارة الائتمانية للمقترض لم تتدهور.
لتحديد الجدارة الائتمانية للمقترض ، ستجري لجنة القروض تقييماً يتضمن عوامل مثل تاريخ السداد الماضي ودرجة الائتمان للمقترض ، إلى جانب مقدار الأصول والخصوم المتاحة في الميزانية العمومية للفرد.
تقوم لجنة القروض بتحليل أي قرض لا يتمتع ضابط القرض المبدئي بالموافقة عليه أو يوافق عليه لاحقًا.
تقوم ثلاث وكالات رئيسية في الولايات المتحدة (Experian و Transunion و Equifax) بالإبلاغ عن وتحديث وتخزين سجلات الائتمان الخاصة بالمستهلكين ، والتي تدمجها لجان القروض في قرارهم بتمديد الائتمان إلى المقترض. العوامل الخمسة الرئيسية التي تستخدمها هذه الوكالات عند حساب درجة الائتمان هي تاريخ الدفع والمبلغ الإجمالي المستحق وطول تاريخ الائتمان وأنواع الائتمان والائتمان الجديد.
تحدد لجنة القروض أيضًا إجراءات التحصيل التي ينبغي اتخاذها بشأن القروض المستحقة السداد. اعتمادًا على سياسة مؤسسة الإقراض ، بمجرد أن يفوت المقترض تاريخ استحقاقه ، يمكن للجنة إما أن تتقاضى رسمًا متأخرًا على الفور أو تسمح للمقترض بالدخول إلى فترة سماح. لجعل الحساب في وضع جيد ، يجب على المقترض إجراء الحد الأدنى المطلوب من الدفعات ، بما في ذلك أي رسوم متأخرة. الأفراد أو الشركات التي تتأخر عن موعد 30 يومًا من موعد سداد القرض سيجدون عادةً أن الحساب المتأخر قد أثر على تقرير الائتمان الخاص بهم.
وأخيرًا ، سيتم أيضًا تكليف لجنة القروض بالتأكد من أن البنك متوافق مع جميع اللوائح. لا يمكن أن يشمل ذلك إجراءات الإقراض فحسب ، بل يشمل أيضًا قضايا الإفلاس والحراسة القضائية ، بل قد يشمل مراجعة مواد التسويق.
