دليل لتوزيع الأرباح

جدول المحتويات

• ما هي الأرباح؟
• استخدام أرباح السياسة
• الخط السفلي

هناك العديد من الخيارات المختلفة عندما يتعلق الأمر بوثائق التأمين على الحياة ، والتي تتراوح بين الحياة الكاملة الشاملة والسياسات محدودة الأجل. في حين أن سياسات الأجل عادةً ما تكون أرخص أشكال التأمين على الحياة ، فإن سياسات الحياة الكاملة تقدم عددًا من الفوائد التي قد يرغب حاملو البوليصة في دراستها ، بما في ذلك استحقاقات الوفاة المضمونة والأقساط التي يمكن التنبؤ بها بمرور الوقت وحتى توزيعات الأرباح التي يمكن أن توفر نقدًا أو تساعد في تعويض التكلفة التأمين مع مرور الوقت. ، سنلقي نظرة على كيفية التعامل مع توزيعات أرباح بوليصة التأمين على الحياة بأكملها وبعض الاعتبارات المهمة لحاملي وثائق التأمين.

الماخذ الرئيسية

• غالبًا ما تدفع بوالص التأمين على الحياة الدائمة توزيعات الأرباح لحاملي وثائق التأمين الخاصة بهم على أساس منتظم. وستستند توزيعات الأرباح المستلمة إلى أداء البيانات المالية للشركة ، بناءً على أسعار الفائدة وعوائد الاستثمار والسياسات الجديدة المباعة. شراء تأمين إضافي مدفوع ، أو لتقليل الأقساط المستحقة.

ما هي الأرباح؟

توفر العديد من بوالص التأمين على الحياة بأكملها أرباحًا تمثل جزءًا من أرباح شركة التأمين التي يتم دفعها لحاملي وثائق التأمين. من نواح كثيرة ، تشبه هذه الأرباح توزيعات الأرباح التقليدية التي تمثل حصة من أرباح الشركة العامة. غالبًا ما يعتمد مبلغ الأرباح على مبلغ الأموال المدفوعة في السياسة. على سبيل المثال ، فإن السياسة التي تبلغ قيمتها 50000 دولار والتي تقدم أرباحًا بنسبة 3٪ ستدفع لحامل البوليصة 1500 دولار عن السنة. إذا كان حامل البوليصة يساهم بمبلغ 2000 دولار أمريكي آخر في القيمة خلال العام التالي ، فسيحصلون على 60 دولارًا إضافيًا ليصبح المجموع 1560 دولارًا في العام المقبل. يمكن أن تزيد هذه المبالغ بمرور الوقت إلى مستويات كافية لتعويض بعض التكاليف المرتبطة بمدفوعات الأقساط.

قد تكون أرباح التأمين على الحياة كاملة مضمونة أو غير مضمونة وفقًا للسياسة ، مما يعني أنه من المهم أن تقرأ بعناية تفاصيل الخطة قبل شراء بوليصة. في كثير من الأحيان ، تكون للسياسات التي توفر توزيعات أرباح مضمونة أقساط أعلى للتعويض عن المخاطر المضافة لشركة التأمين. قد تقدم تلك التي تقدم توزيعات أرباح غير مضمونة أقساط أقل ، ولكن هناك مخاطرة بعدم وجود أي أقساط في سنة معينة.

أخيرًا ، يجب على حاملي الوثائق النظر في التصنيف الائتماني لشركة التأمين نفسها عند تحديد كيفية تقدم أرباح الأسهم المستدامة. يتم تصنيف معظم شركات التأمين A أو أفضل من وكالات الائتمان الرئيسية ، ولكن تلك الشركات التي تحت تصنيف A قد تتطلب إجراء تحقيق أوثق لتحديد ما إذا كان التأمين كافياً أم لا.

استخدام أرباح السياسة

هناك العديد من الخيارات المختلفة عندما يتعلق الأمر باستخدام أرباح سياسة الحياة الكاملة ، والتي تتراوح ما بين شيك في البريد إلى الحصول على تأمين إضافي. الاستخدامات الأكثر شيوعًا للأرباح تشمل:

• النقدية / الشيكات - قد يطلب حامل وثيقة التأمين من شركة التأمين إرسال شيك لمبلغ الأرباح الموزعة ، والذي قد يخضع لضريبة الأرباح الموزعة. الخصومات المميزة - يجوز لحامل الوثيقة أن يطلب توزيع الأرباح على أقساطهم المستقبلية المستحقة من أجل تعويض التكلفة. تأمين إضافي - يجوز لحامل البوليصة استخدام مبلغ الأرباح لشراء تأمين إضافي أو الدفع المسبق على البوليصة الخاصة بهم. حساب التوفير - قد يقرر حامل البوليصة الاحتفاظ بتوزيع الأرباح مع شركة التأمين لكسب الفائدة على المبلغ.

والخبر السار هو أن مدفوعات الأرباح التي يتم تلقيها من بوالص التأمين على الحياة المشاركة لا تخضع للضرائب من قبل مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS) لأن شركات التأمين قد حققت مكاسب من حاملي وثائق التأمين الخاصة بهم. في جوهرها ، يتم التعامل مع مدفوعات الأرباح الموزعة على أنها مبالغ زائدة عن القسط. هذا يعني أن الخيار الأفضل هو عادةً الحصول على النقد أو التحقق وإعادة استثمار العائدات في وسيلة استثمار يمكن أن تحقق المزيد من الدخل.

الخط السفلي

العديد من بوالص التأمين على الحياة كلها تدفع أرباحًا لحملة وثائق التأمين الخاصة بهم والتي يمكن استخدامها في مجموعة متنوعة من الطرق المختلفة. عند التحقق من بوالص التأمين ، ينبغي للأفراد أن يبحثوا في كيفية حساب توزيعات الأرباح وما إذا كانت مضمونة أم لا ، فضلاً عن كيفية تخطيطهم للتعامل مع دخل الأرباح. تعني المعاملة الضريبية المواتية أن الخيار الأفضل هو عادةً الحصول على المال وإعادة استثماره في مكان آخر بعائد أفضل.