ما هو الرهن العقاري دفع تخرج (GPM)؟
رهن الدفع المتدرج (GPM) هو نوع من الرهن العقاري ذي السعر الثابت الذي تزيد فيه المدفوعات تدريجياً من مستوى أساسي منخفض أولي إلى مستوى نهائي أعلى. عادة ، سوف تنمو المدفوعات بين 7-12 في المائة سنويًا من مبلغ الدفعة الأساسية الأولي حتى يتم الوصول إلى المبلغ الشهري الكامل.
كيف تخرج قروض الرهن العمل
تم تصميم الرهن العقاري مدفوعة الأجر لتبدأ مع صاحب المنزل بسبب الحد الأدنى من المدفوعات. ثم ، مع مرور الوقت ، يزيد مبلغ الدفع. يتم استخدام سعر فائدة أولي منخفض لتأهيل المشتري. هذا المعدل المنخفض يسمح للكثيرين ، الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على قرض عقاري ، أن يكونوا مؤهلين لأنهم قادرون على تحمل المدفوعات الأولية المنخفضة. إذا تمت كتابة الملاحظة بسعر فائدة أعلى ، فقد لا يكون هؤلاء المشترين مؤهلين بسبب ارتفاع المدفوعات الشهرية. قد يكون هذا النوع من نظام سداد الرهن العقاري مثالياً لأصحاب المنازل الشباب أو لأول مرة لأن مستويات دخلهم تميل إلى الارتفاع تدريجياً.
قد يكون أو لا يكون الرهن العقاري مدفوع الأجر قرض استهلاك سلبي. إذا كان مبلغ الدفعة الأولى أقل من الفائدة المستحقة على قرض الرهن العقاري ، فإن رهن الدفع المتدرج هو قرض استهلاك سالب. مع قرض الاستهلاك السلبي ، تكون المدفوعات التي يقوم بها المقترض أقل من الفوائد التي يتم فرضها على الملاحظة. هذا الهيكل أقل من دفع الفائدة يخلق الفائدة المؤجلة التي تضيف إلى إجمالي أصل القرض.
الرهون العقارية المدفوعة تخرج متاحة فقط على القروض من الإدارة الاتحادية للإسكان (FHA). تتيح قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ممن لا يستطيعون تقديم تمويل كبير مقدمًا يصل إلى 96.5٪ من قيمة المنزل.
الماخذ الرئيسية
- الرهن العقاري المدفوع المتدرج (GPM) هو نوع من الرهن العقاري ذي السعر الثابت مع جدول إطفاء يوفر مدفوعات أقل في وقت مبكر من تلك الزيادة مع مرور الوقت. والغرض من GPM هو السماح لأصحاب المنازل بالبدء في دفع أقساط الرهن العقاري الشهرية الأقل لمساعدة يتأهل الأشخاص للحصول على قروضهم. تميل التكاليف الإجمالية على مدار مدة قرض GPM إلى أن تكون أكبر من الرهن العقاري العادي ، وقد يجد أصحاب المنازل الذين كانوا قادرين على تحمل مدفوعات سابقة أنفسهم في مأزق مالي مع ارتفاع الفواتير الشهرية بمرور الوقت.
عيوب الرهن العقاري مدفوعة الأجر
العيب الرئيسي للرهن العقاري مدفوعة الأجر هو أن التكاليف الإجمالية المرتبطة بالرهن العقاري أعلى من الرهن العقاري التقليدي. مع نمو المدفوعات إلى ارتفاع أسعار الفائدة ، قد يجد المقترض أنه يدفع فقط رسوم الفائدة ولا يخفض رأس المال المقترض.
أيضا ، إذا كان الرهن العقاري المتدرج هو قرض الاستهلاك السلبي ، فإن المقترض دفع المزيد من الفائدة على القرض. مع إضافة الفائدة المؤجلة إلى أصل المقترض ، تنمو هذه القيمة. في الشهر التالي ، حسابات الفائدة على مقدار أكبر.
العيب الرئيسي الآخر الذي يجب أن يأخذ في الاعتبار هو الرهن العقاري مدفوع التدريجي ليس هناك ما يضمن أن دخل المقترض سوف تزيد في خطوة مع زيادة مدفوعات الرهن العقاري. إذا لم يرتفع دخل المقترض بنسبة الدين الشهري ، فقد يتخلف عن سداد القرض. سيؤدي التقصير إلى مزيد من الضرر للائتمان ، وسيقوم المقرض بحبس الرهن على العقار.
تخرج الرهن العقاري مقابل الرهن العقاري معدل قابل للتعديل
في حين أن الرهن العقاري المدفوع المتدرج قد يبدو وكأنه نوع من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM) ، فإنه ليس الشيء نفسه.
الرهن العقاري معدل قابل للتعديل يتقلب بشكل دوري لتعكس سعر الفائدة في السوق. يتم ضبط معدل ARM بشكل دوري ، ولكن ليس على جدول ثابت. أيضا ، قد ينخفض سعر الفائدة أو يرتفع بسبب أساسه على سعر السوق الحالي. على العكس ، فإن سعر الفائدة على الرهن العقاري دفع تخرج فقط.
