جدول المحتويات
- أساسيات إعفاء طالب القرض
- خطة الغفران للخدمة العامة
- خطة السداد القائمة على الدخل
- برنامج التسامح العسكري
- الغفران للمحترفين
- خيارات الغفران الأخرى
- مطبات المحتملة من الغفران
- ما هي القروض المؤهلة؟
- الخط السفلي
طالب القرض الدين هو ارتفاع. في الواقع ، يعتبر ثاني أعلى نوع من الديون ، خلف القروض العقارية مباشرة. كان الطلاب يقترضون على المستويات الفلكية لتمويل تعليمهم. كان ما يقرب من 44 مليون شخص يلجأون إلى القروض الطلابية ، وذكرت شركة فوربس أنها مدينة بمبلغ 1.52 تريليون دولار بنهاية عام 2017.
إنها صورة قاتمة للطلاب والخريجين المثقلين بالديون ، والكثير منهم يائسون لأي استراتيجية قد تساعدهم على الهروب من هذا العبء. بالنسبة للكثيرين ، قد يبدو احتمال الإعفاء من الديون وكأنه حلم يتحقق. في الواقع ، قد يكون فقط بعض المقترضين مؤهلين للتسامح - وقد تمت مناقشة قواعد جديدة يمكن أن تشدد ما يمكن أن يغفر. ( انظر إعفاء طالب القرض: كيف يعمل؟ )
أساسيات إعفاء طالب القرض
يمكن عبء القروض الطلابية تكون ساحقة جدا. يتعين على العديد من الطلاب الذين يتخرجون من الكلية التخوف من سداد قروضهم أثناء محاولتهم بدء حياتهم المهنية أثناء مزاحمة حياتهم الشخصية. دعونا نواجه الأمر ، يمكن أن يكون شاقة للغاية. ولكن هناك ضوء في نهاية النفق - وبالنسبة للبعض ، يمكن أن يأتي ذلك في شكل إعفاء من القروض الطلابية. هناك عدة طرق يمكنك من خلالها الاستفادة من هذا الخيار. يمكنك القيام بذلك عن طريق العمل في القطاع الحكومي أو القطاع غير الربحي ، أو التقدم للحصول على خطة السداد على أساس الدخل ، أو الانضمام إلى الجيش أو العمل في مهنة معينة مثل التدريس أو التمريض. ضع في اعتبارك أن هذه تأتي مع شروط ومتطلبات وقيود معينة ، لذلك من الجيد مراجعتها في وقت مبكر. وتذكر أن أيا من هذه الخيارات دائما سهلة أو سريعة.
كيف يمكنني الادخار والاستثمار مع الديون؟ ناشفيل
خطة الغفران للخدمة العامة
بدأ هذا البرنامج في أكتوبر 2007. للحصول على إعفاء من بعض الديون بموجب هذا البرنامج ، عليك أن تعمل في وظيفة في الخدمة العامة. النطاق واسع إلى حد ما ، لذلك ليس بالضرورة هو الوظيفة ، ولكن من تعمل من أجل ذلك مهم. هذا يمكن أن يكون للحكومة أو منظمة غير ربحية. يلزمك إجراء 120 عملية دفع (والتي لا تحتاج إلى أن تكون متتالية) للوفاء بمتطلبات الأهلية. هذا الخيار بالتأكيد ليس للخريجين الجدد ، لأنك يجب أن تدفع قرضك لمدة 120 شهرًا على الأقل - أو عشر سنوات - قبل أن تتمكن من التأهل. ليست جميع أنواع القروض مؤهلة ، لذلك يجب عليك مراجعة قسم التعليم إذا كان لديك في القائمة.
وفقًا لطلبة القروض الطلابية ، تلقت إدارة التعليم الفيدرالية 7500 طلبًا اعتبارًا من يناير 2018. وقالت الوزارة ، مع ذلك ، أنه من المتوقع أن يرى ما يقرب من 1000 شخص في برنامج الإعفاء من الخدمة العامة.
خطة السداد القائمة على الدخل
هذا البرنامج يجعلك تمتد للمدفوعات بين 20 و 25 سنة ويضع حد أقصى للمدفوعات الخاصة بك بنسبة تتراوح بين 10٪ و 15٪ من مدفوعاتك المنزلية. بعد هذا المصطلح ، يُغفر الرصيد المتبقي من القرض. يعد هذا خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يعملون في حقول منخفضة الأجر ولكن عادةً ما يكون لديهم دين قروض طلاب أعلى. ولكن إذا تغير مستوى دخلك ، يجب على المشاركين إخطار مقدم القرض أو الخدمات. ومثل برنامج الخدمة العامة ، لا تتأهل جميع القروض ، لذلك من الجيد التحقق قبل التقديم. يمكن تقديم الطلبات من خلال موقع StudentLoans.gov. قد يُطلب من الطلاب تقديم مستندات إضافية بما في ذلك إثبات الدخل بالإضافة إلى الإقرارات الضريبية الحديثة.
برنامج التسامح العسكري
إذا كنت تخطط للانضمام إلى الجيش ، فقد تفاجأ بسرور. يمكن إعفاء قروض الطلاب بمبلغ يصل إلى 65000 دولار من خلال برنامج سداد قروض الكلية العسكرية (MCLRP). يعتمد هذا الرقم على طول المدة التي تخدم فيها عقدك مع الجيش ، ويتوقف مستوى الغفران على أي فرع من فروع الجيش انضم. من أجل التأهل للحصول على MCLRP ، يجب أن تكون مجندًا جديدًا أو يجب عليك إعادة التسجيل. تحقق مع مكتب التوظيف لمعرفة أي القروض مؤهلة لهذا البرنامج.
الغفران للمحترفين
بعض برامج الإعفاء من القروض مصممة للمساعدة في حل مشكلة نقص العمالة في مجالات محددة. وتشمل هذه التدريس والتمريض. لكي يتأهل المعلمون ، يجب أن يعملوا في مدرسة مشاركة لمدة خمس سنوات على الأقل. يجب أن تكون هذه سنوات متتالية من الخدمة ، بحيث لا يمكنك أخذ قسط من الراحة. يعتمد حجم المغفرة على مستوى التدريس الذي تقوم به حتى يحصل معلمو المدارس الابتدائية على مستوى منخفض من المغفرة مقارنة بمعلمي المدارس الثانوية. القروض التي صدرت قبل أكتوبر 1998 غير مؤهلة. ويجب أن تكون مرخصة أو معتمدة للتدريس.
الممرضات ، من ناحية أخرى ، مؤهلة للحصول على ما يصل إلى 60٪ من التسامح إذا كانوا يعملون في منطقة تأهيلية لمدة عامين متتاليين. إذا تم تمديد ذلك إلى السنة الثالثة ، فسيغفر البرنامج 25٪ أخرى من ديون الطلاب. التحذير هو أنك تحتاج إلى العمل في منطقة لديها حاجة كبيرة للغاية للممرضات المدربين ولديهن رخصة لممارسة التمريض.
هناك مهن أخرى مؤهلة للحصول على إعفاء من القروض أيضًا ، لذلك تحقق من مكتب المساعدة المالية لمعرفة الخيارات الأخرى المتاحة هناك.
خيارات الغفران الأخرى
وزارة التعليم لديها قائمة من برامج التسامح الأخرى المعمول بها للحصول على قروض الطلاب. بعض هذه تشمل برنامج سداد الدخل. يتم إعادة حساب المدفوعات كل عام بناءً على إجمالي الدخل وحجم الأسرة ورصيد القرض الفيدرالي. أهلية الغفران بعد 25 سنة من الدفع المؤهل. بالنسبة للدفع ، بينما تكسب (PAYE) برنامج سداد ، سيكون الحد الأقصى للمدفوعات الشهرية 10٪ من الدخل التقديري. استغفار الأهلية بعد 20 سنة من الدفع المؤهل.
مطبات المحتملة من الغفران
ويخشى الخبراء والمشرعون أن تكون هناك الآن نتيجة غير مقصودة لهذه الخطط ، حيث أن المقترضين سوف يغفرون للمكفوفين ويتحملون عن عمد ديونًا أكبر مما يستطيعون سداده. في الوقت نفسه ، هناك مخاوف من أن تستفيد الكليات من هذه العقلية وتفرض رسومًا إضافية على الطلاب أو تجبرهم على تحمل الديون من خلال الترويج لبرامج التسامح هذه.
من المهم أيضًا ملاحظة أنه قد تكون هناك التزامات ضريبية مرتبطة بأي إعفاء من القروض. على سبيل المثال ، يمكن اعتبار أي رصيد تم محوه من خلال خطة السداد على أساس الدخل دخلًا ، وسيتم فرض ضرائب عليه. لذلك من المهم أن تعرف ما الذي تحصل عليه قبل أن ينتهي بك الأمر بفاتورة ضريبية كبيرة وغير متوقعة.
ما هي القروض المؤهلة؟
فقط القروض المباشرة التي تقدمها الحكومة الفيدرالية هي المؤهلة للحصول على الغفران. إذا كان لديك قروض اتحادية أخرى ، فقد تتمكن من توحيدها في قرض توحيد مباشر واحد يجعلك مؤهلاً. القروض غير الفيدرالية (تلك التي يتعامل بها المقرضون من القطاع الخاص وشركات القروض) ليست جزءًا من هذا البرنامج. كما هو الحال مع أي شيء آخر ، من الأفضل قراءة النص المطبوع جيدًا أو التحقق من مكتب المعونة المالية المحلي أو مزود خدمة القروض أو قسم التعليم لمعرفة ما إذا كان قرضك مؤهلاً للحصول على الغفران.
الخط السفلي
قد يكون إعفاء الطلاب من القروض أمرًا مرحبًا به ، حيث يقدم بعض الارتياح للمقترضين من الطلاب في نهاية فترة سدادهم ، ولكن مستقبله غير مؤكد. يجب على الطلاب أن يكونوا حذرين من تكبد الديون بما يتجاوز إمكاناتهم بناءً على افتراض أنه سيتم العفو عن جزء كبير منه.
