جدول المحتويات
- ما هو الحساب المجمد؟
- فهم الحسابات المجمدة
- أسباب تجميد الحسابات
- كيفية تجميد حساب
ما هو الحساب المجمد؟
الحساب المجمد هو حساب مصرفي أو استثمار لا يمكن من خلاله إجراء أي معاملة. تجميد الحساب عادة ما يكون نتيجة لأمر من المحكمة ، وفي بعض الحالات ، قد يتم ذلك من قبل البنك نفسه. يحدث هذا عادة عندما يكون لصاحب الحساب ديون غير مسددة للدائنين أو الحكومة ، أو عندما يكون هناك نشاط مشبوه يتم اكتشافه من خلال الحساب.
الماخذ الرئيسية
- الحساب المجمد هو حساب مصرفي أو استثمار لا يمكن من خلاله إجراء أي عملية خصم. تجميد الحساب عادة ما يكون نتيجة لأمر من المحكمة ، وفي بعض الحالات ، قد يتم ذلك من قبل البنك نفسه. عندما يتم تجميد حساب مصرفي ، فقد يكون ذلك بسبب أموال مستحقة لشخص آخر أو لشركة أخرى. تجميد الحساب ليس دائمًا ، ويتطلب عمومًا إجراءات معينة من صاحب الحساب قبل رفعها.
فهم الحسابات المجمدة
الحسابات المجمدة لا تسمح بأي معاملات مدين. عندما يتم تجميد الحساب ، لا يمكن لأصحاب الحساب إجراء أي عمليات سحب أو مشتريات أو تحويلات ، لكن قد يكون بإمكانهم الاستمرار في عمل ودائع وتحويلها. ببساطة ، يمكن للمستهلك وضع المال في حساب ، ولكن لا يمكنه إخراج المال منه. لا يوجد مقدار محدد من الوقت لتجميد الحساب. عادةً ما يتم رفع التجميد بمجرد استيفاء صاحب الحساب لشروط التجميد.
عندما يتم تجميد حساب مصرفي ، فقد يكون ذلك بسبب أموال مستحقة لشخص آخر أو لشركة أخرى. قد يكون تجميد الحساب أيضًا نتيجة للديون المستحقة لخدمة الإيرادات الداخلية (مصلحة الضرائب). يمكن لأي دائن لديه حكم ضد فرد أن يجمد حسابه المصرفي. يمكن للدائن في الواقع تجميد الحساب لمدة تصل إلى ضعف المبلغ المستحق.
من أجل معالجة تجميد الحساب ، يجب على البنوك وشركات الاستثمار أولاً الحصول على أمر من المحكمة. عندما يتلقى البنك الحكم ، يكون ملزمًا قانونًا بوضع التجميد على الحساب فورًا ولا يُطلب منه إبلاغ صاحب الحساب. قد تتمكن المؤسسة أيضًا من تجميد الحساب مؤقتًا في بعض الحالات دون إصدار حكم.
يجب على المؤسسات المالية تجميد الحسابات فور استلامها لأمر من المحكمة ولا يُطلب منها إبلاغ أصحاب الحسابات.
عندما ، وإذا كانت المؤسسة ترسل إشعارًا إلى صاحب الحساب ، فيمكن للمستهلك البحث عن المحامي ورقم الهاتف المدرج في الإشعار. إذا لم يتلقوا إشعارًا بعد تجميد الحساب ، فيمكنهم الاتصال بالبنك وطلب اسم المحامي ورقم هاتفه حتى يتمكنوا من محاولة تسوية الحساب.
أسباب تجميد الحسابات
قد يتم تجميد الحسابات لعدة أسباب. يجوز للمنظمين أو المحكمة تجميد الحسابات في حالة فشل صاحب الحساب في صرف مدفوعات مستحقة أو انتهاكات أخرى. بالإضافة إلى الحسابات المصرفية ، يمكن أيضًا تجميد حسابات السمسرة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي وفقًا للوائح T المتعلقة بالحسابات النقدية وشراء الأوراق المالية. يتم التجميد لمدة 90 يومًا لمنع الركوب الحر ، وهو إجراء محظور حيث يحاول المستثمر شراء وبيع الأوراق المالية دون سداد ثمنها بالكامل. خلال هذا التجميد ، قد يواصل المستثمر شراء الأوراق المالية ؛ ومع ذلك ، يجب عليهم دفع ثمن التداولات بالكامل في تاريخ إجراءها.
يجوز للبنوك أيضًا تجميد الحسابات إذا كانوا يعتقدون أن نشاط الحساب خادع أو غير ممتثل. قد ينجم هذا عن تصرفات يشتبه فيها البنك بأنها احتيالية وربما لم يتخذها صاحب الحساب. على سبيل المثال ، قد يشير السحب أو التحويل المفاجئ الباهظ إلى حساب خارجي إلى تعرض الحساب للخطر. قد يتم تجميد الحسابات أيضًا في حالة وفاة المالك ولم يتم بعد تعيين وريث أو مسؤول إلى تركة المتوفى.
إذا تبين أن الفرد متورط في جرائم معينة ، فقد يتم تجميد حساباته ، بما في ذلك الحسابات المحتجزة بالاشتراك مع الأزواج والشركاء التجاريين. يمكن أيضًا تجميد الحساب من قبل مصرف أو محكمة قانونية إذا كان المالك يشتبه في قيامه بنشاط غير قانوني. يجوز لأصحاب الحسابات أن يطلبوا من البنك أو المؤسسة تجميد حساباتهم.
كيفية تجميد حساب
تجميد الحساب ليس دائمًا ويتطلب عمومًا إجراءات معينة من صاحب الحساب قبل رفعها. يتم رفع تجميد الحساب إذا ومتى تم السداد بالكامل لتسوية دين مستحق إلى دائن أو الحكومة. في بعض الحالات ، قد يكون الدائن قادرًا على تسوية الدين بمبلغ أقل.
في حالات النشاط المشبوه ، يرفع البنك عمومًا أمر التجميد بعد اكتمال التحقيق. إذا تم اكتشاف نشاط غير قانوني ، أو إذا ثبت أن صاحب الحساب متواطئ في أي عملية احتيال عبر الحساب ، فقد يتم إغلاق الحساب نهائيًا ، ويمكن ضبط أي أموال متبقية.
