ما هو قرض العنوان؟
قرض الملكية هو قرض يتطلب وجود أصل كضمان. القروض العقارية شائعة لسببين رئيسيين: أولاً ، التصنيف الائتماني لمقدم الطلب لا يؤخذ في الاعتبار عند تحديد مؤهلات القرض. وثانياً ، بفضل متطلبات التطبيق الأكثر مرونة ، يمكن الموافقة على قرض الملكية بسرعة كبيرة لمبالغ تصل إلى 100 دولار.
كيف يعمل قرض العنوان
الشكل الأكثر شيوعًا لقرض الملكية هو قرض ملكية السيارة. في هذه الحالة ، يُطلب من المقترض المحتمل امتلاك سيارة صريحة وتوقيع العنوان لشركة ملكية قروض السيارات. ستقوم شركة القروض بإقراض ما يصل إلى 25٪ من إجمالي قيمة السيارة للمقترض والحفاظ على عنوان السيارة كضمان في حالة التخلف عن السداد.
تبلغ مبالغ قروض ملكية السيارات النموذجية 1000 دولار ، على الرغم من أنها قد تكون أعلى. يمكن للمقترضين سداد قرض ملكية السيارة مع دفعة واحدة بعد شهر واحد أو سداد القرض على خطة التقسيط لمدة عامين. إذا لم يقم المقترض بسداد قرض الملكية وفقًا لاتفاقية السداد ، فيمكن للشركة إعادة ملكية السيارة على الفور. لدى شركة القروض أيضًا خيار السماح للمقترض بالتعويض عن سداد مدفوعات الفائدة فقط لفترات شهر واحد ، بحيث يتم تحويل مبلغ القرض فعليًا إلى أجل غير مسمى حتى يتم سداده.
يمكن لمقرضي قروض السيارات فرض رسوم باهظة على قروض ملكية السيارات ، مما يجعل من الصعب للغاية على المقترض سداد القرض.
اعتبارات خاصة للحصول على قرض العنوان
قد تبدو قروض الملكية جذابة للأفراد الذين يعانون من سوء الائتمان أو الأشخاص الذين يعيشون في ضائقة مالية والذين يحتاجون إلى النقد بسرعة. ومع ذلك ، هناك تكاليف باهظة مرتبطة بقروض الملكية ، ولا سيما قروض ملكية السيارات ، والتي يجب أن تمنح المقترضين وقفة مؤقتة. يمكن أن تصل نسبة العائد السنوي (APR) على متوسط قرض ملكية السيارات إلى 300٪ وغالبًا ما تكون أعلى دائمًا من 100٪ فائدة. يمكن أن يتسبب ارتفاع معدل الفائدة السنوية في حلقة مفرغة مالية حيث لا يمكن للمقترضين اللحاق بالركب وتسديد أصل القرض. لهذا السبب ، يُسمى أحيانًا مقرضو ملكية السيارات أو المقرضون الآليون "المقرضون المفترسون" نظرًا لأنهم يميلون إلى استغلال الأشخاص الذين يحتاجون إلى المال في حالات الطوارئ.
أمثلة على مقدار القروض العقارية التي يمكن أن تكلفك
خذ ، على سبيل المثال ، قرض ملكية السيارة بقيمة 500 دولار يتم سداده خلال فترة شهر واحد ويحمل معدل فائدة سنوي قدره 300٪. مع هذه الشروط ، سيتعين على المقترض أن يدفع لشركة قرض ملكية السيارة 625 دولارًا أمريكيًا كقيمة مبدئية وفائدة لسداد الدين. بالنسبة للأفراد الذين يحتاجون إلى 500 دولار بسرعة ، قد يتسبب دفع 125 دولارًا إضافيًا في الفائدة خلال فترة شهر واحد في مصاعب مالية إضافية.
أو ضع في اعتبارك قرض ملكية السيارة بقيمة 5،000 دولار والذي يجب سداده على 24 قسطًا شهريًا بمعدل سنوي قدره 100٪ أو أكثر. في هذا السيناريو ، سيكلف قرض ملكية السيارة لمدة 24 شهرًا مع معدل فائدة يبلغ 108٪ المقترض 7،394 دولارًا كرسوم فائدة علاوة على المبلغ الأساسي البالغ 5000 دولار ، بمبلغ إجمالي يصل إلى 12394 دولارًا.
