جدول المحتويات
- افعلها بنفسك؟
- الخط السفلي
مجال المشورة المالية مزدهر. بدءًا من برامج التحميل الآلي إلى البنوك ، والوساطة المالية إلى مستشار مالي مستقل ، والمخططين الماليين ، يبدو أنه في كل مكان تنظر إليه ، هناك شخص يطالب بإدارة أموالك. هل هذا يعني أن الجميع يحتاج إلى توظيف المهنية؟ ليس بالضرورة.
مع قدر ضئيل من الذكاء ، والوقت المناسب ، وبعض الدراسة المخصصة ، قد تتمكن من القيام بذلك بنفسك. لا أحد يعمل مجانًا ، بعد كل شيء ، وإذا استأجرت مستشارًا ماليًا أو اخترت مدير تحميل ، فستدفع مقابل هذه الخدمة بطريقة أو بأخرى.
الماخذ الرئيسية
- من الضروري اليوم التأكد من أن أموالك الشخصية في حالة جيدة ، من مدخرات التقاعد إلى التخطيط الضريبي - لكن القيام بذلك بشكل خاطئ يمكن أن يجعلك في مشكلة أكبر. المستشارون الماليون المهنيون يساعدون في تخفيف هذا العبء من خلال المشورة والممارسة الماهرة والمعرفة - لكن هذا يأتي مقابل رسوم. إذا كنت تريد أن تفعل ذلك بنفسك ، فستوفر عليك التكاليف ، لكنك ستحتاج أيضًا إلى القراءة والبقاء منضبطة وتأخذ الأمر بجدية. قد يكون roboadvisor منخفض التكلفة أفضل رهان.
افعلها بنفسك؟
غالباً ما يمتلك الأفراد محرك الأقراص ومجموعة المهارات اللازمة للتخطيط لأنفسهم عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي. إليك قائمة سريعة تضم خمسة معايير قد تعني أنك على ما يرام بنفسك:
تستمتع بالقراءة والتعلم حول الموضوعات المالية
ويشمل ذلك الضرائب والاستثمار والقروض والتمويل الشخصي. هناك العديد من الكتب والدورات والموارد لتثقيف المستهلك حول التمويل الشخصي والاستثمار والتخطيط. إذا كنت تحب هذا الموضوع ولديك الوقت الكافي للدخول ، فقد تكون مناسبًا لإدارة أموالك الخاصة.
لديك الوقت الكافي لمراجعة وضعك المالي الحالي
وإذا كنت تدير ديونك جيدًا ، فأنت بالفعل تتخذ قرارات مالية حكيمة. أخيرًا ، إذا كنت قادرًا على استخدام البرامج المالية ، فربما يمكنك تعلم التخطيط للأهداف المستقبلية والتقاعد.
أنت مرتاح لاتخاذ القرارات المالية
أنت لست مرتاحًا لاتخاذ القرارات المالية فحسب ، بل أنت أيضًا واثق من التخطيط للتقاعد. قد لا يكون لديك الكثير من المال الآن ، ولكن إذا كان لديك وظيفة وكنت تقوم بالادخار والاستثمار ، في وقت ما ستنمو ثروتك لتصبح الأرقام الستة وربما أكثر.
أنت لا تحتاج المالية القابضة
هذا يعني أنك مرتاح لتقلبات السوق ويمكنك التعامل مع الصعود والهبوط في أسواق الاستثمار.
عند العمل كمستشار مالي خاص بك ، من المهم أن تشعر بالراحة عند مشاهدة قيمة محفظة استثمارك في بعض الأحيان. إذا كنت تستطيع تحمل تقلبات السوق بمفردك ولن تشعر أنك مضطر إلى البيع خلال الانخفاضات المنتظمة في السوق ، فقد لا تحتاج إلى مستشار.
أنت تفهم أهمية الحد الأقصى لمركبات التقاعد في الخارج
يتضمن ذلك حسابات مثل 401 (k) أو 403 (b) ، وحتى Roth IRA إن استطعت.
طالما كنت على الطريق نحو الادخار والاستثمار ، فأنت تحتفظ بمحفظة متنوعة ، وتثق في أنه يمكنك الاستمرار في الاستثمار من خلال قمم السوق والوديان ، فقد تكون موافقًا كمخطط مالي خاص بك.
الخط السفلي
إدارة الأموال والاستثمار ليسا علم الصواريخ. إذا كنت منفقًا ومنفقًا ومخططًا ومستثمرًا منضبطًا ، فقد تكون مختصًا في إدارة شؤونك المالية. من خلال تعلم أساسيات التمويل الشخصي والاستثمار والبقاء على مستوى ثابت ومتسق في أنشطة أموالك ، يمكنك تجميع الثروة دون دفع مقابل مستشار مالي.
