ما هو الابتكار المالي
الابتكار المالي هو عملية إنشاء منتجات أو خدمات أو عمليات مالية جديدة.
لقد حان الابتكار المالي عبر السلف مع مرور الوقت في الأدوات المالية وأنظمة الدفع المستخدمة في إقراض الأموال واقتراضها. أدت هذه التغييرات - التي تتضمن تحديثات في التكنولوجيا ونقل المخاطر وائتمان وتوليد الأسهم - إلى زيادة الائتمان المتاح للمقترضين ومنح البنوك طرقًا جديدة وأقل تكلفة لزيادة رأس المال.
الماخذ الرئيسية
- يشير الابتكار المالي إلى عملية إنشاء منتجات أو خدمات أو عمليات مالية أو استثمارية جديدة. يمكن أن تشمل هذه التغييرات التكنولوجيا المحدثة وإدارة المخاطر ونقل المخاطر والائتمان وتوليد الأسهم ، فضلاً عن العديد من الابتكارات الأخرى. تضمنت الابتكارات المالية الحديثة التمويل الجماعي ، والتكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وتكنولوجيا التحويلات.
فهم الابتكار المالي
يعد الابتكار المالي مصطلحًا عامًا ويمكن تقسيمه إلى فئات محددة استنادًا إلى تحديثات لمختلف مجالات النظام المالي. في حين أن ما يلي ليس قائمة شاملة ، فقد جاءت الابتكارات المالية الرئيسية في زيادة رأس المال السهمي والتحويلات والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
بدأ التمويل الجماعي للاستثمار في الانفتاح وجعل عملية زيادة رأس مال الأسهم أكثر ديمقراطية. في حين كان الاستثمار في الشركات المبكرة ومراحل النمو اعتاد أن يكون مخصصًا لعدد قليل متميز (مستثمرون عمومًا من المؤسسات) ، فإن البنية التحتية الجديدة قد سمحت لمستثمري التجزئة الأفراد بالاستثمار في المشاريع التي لديهم شغف و / أو لديهم صلات أخرى مقابل مبلغ صغير. يتلقى الأفراد أسهم الشركة الجديدة بما يتناسب مع المبلغ الذي استثمروه.
اثنين من منصات شعبية للتمويل الجماعي الأسهم هي SeedInvest و FundersClub. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح منصات الإقراض الصغير مثل LendingClub و Prosper بتمويل الديون الجماعي. في فئة الأصول هذه ، بدلاً من امتلاك جزء من الشركة ، يصبح الأفراد دائنين ويتلقون مدفوعات فوائد منتظمة حتى يتم سداد القرض بالكامل بالكامل.
التحويلات هي مجال آخر يتحول فيه الابتكار المالي. التحويلات هي أموال يرسلها المغتربون إلى بلدهم الأصلي عبر التحويل البنكي أو الإلكتروني أو التحويل عبر الإنترنت. نظرًا لحجم هذه التحويلات في جميع أنحاء العالم ، تعتبر التحويلات ذات أهمية اقتصادية للعديد من البلدان التي تستقبلها. في أوائل العقد الأول من القرن العشرين ، أنشأ البنك الدولي قاعدة بيانات ، حيث يمكن للناس مقارنة أسعار خدمات النقل المختلفة. بدأت مؤسسة Gates لاحقًا في تتبع التحويلات في عام 2011. احتكر Western Union و Moneygram التحويلات المالية ذات مرة ؛ ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، تنافست الشركات الناشئة مثل Transferwise و Wave مع تطبيقاتها الأقل تكلفة.
أخيرًا ، حققت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ابتكارات كبيرة لعملاء التجزئة. اليوم ، تقدم العديد من البنوك مثل TD Bank تطبيقات شاملة مع خيارات لإيداع الشيكات ، ودفع ثمن البضائع ، وتحويل الأموال إلى صديق ، أو العثور على ماكينة الصراف الآلي على الفور. لا يزال من المهم للعملاء إنشاء اتصال آمن قبل تسجيل الدخول إلى أحد تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتجنب تعرض معلوماته الشخصية للخطر.
