جدول المحتويات
- التأثير على الدفع الشهري
- التأثير على المدفوعات أسفل
- Coexistant انخفاض الأسعار والأسعار
- الآثار على الحركة
- عامل القرن الإفريقي
- إعادة التمويل
- الخط السفلي
يشجع تحوّلان في سوق الإسكان مشتري المنازل المحتملين على استدعاء وكلاء العقارات. الأول هو انخفاض في أسعار المساكن والثاني هو انخفاض معدلات الرهن العقاري. إن تحديد العامل الأكثر أهمية يمكن أن يحدث فرقًا في عدة مجالات ، قد يكون الأهم في محفظتك.
التأثير على الدفع الشهري
لنفترض أنك بدأت عملية البحث عن المنزل عندما كانت أسعار الفائدة 6٪. شاهدت شقة بغرفة نوم واحدة للبيع مقابل 100،000 دولار. لقد حسبت دفع رهنك الشهري لمدة 30 عامًا على مبلغ 80،000 دولار - المبلغ الذي ستراهنت به بعد دفعة مقدمة بنسبة 20٪ وتكاليف الإغلاق. سيكون الدفع الشهري 480 دولار.
أنت تقرر أنك لا تحب هذه الدفعة والسعر ، لذلك تنتظر ستة أشهر وينخفض سعر الفائدة إلى 4 ٪. ومع ذلك ، الشقة في الحي الذي تريده الآن يكلف 120،000 دولار. أنت وضعت 20 ٪ بالإضافة إلى تكاليف الإغلاق ، ويترك لك مع الرهن العقاري من 96000 $. دفعتك الشهرية على الرهن العقاري لمدة 30 سنة هو 458 دولار. انخفض دفعتك بمقدار 22 دولارًا.
ولكن هل يمثل انخفاض الدفعة المالية تعويضًا عن الدفعة المقدمة العليا؟ إذا أخذنا في الاعتبار أن الدفعة الأولى كانت أكثر من 4000 دولار ، فإنك لا تزال توفر حوالي 10 إلى 11 دولارًا في الشهر - حوالي 3920 دولارًا على مدار 30 عامًا.
إذا لم ترتفع أسعار العقارات في جوارك المحتمل من نقطة السعر البالغة 100000 دولار التي بدأت بها وكنت قد حصلت على سعر فائدة 4 ٪ ، فستكون قيمة رهنك الشهري 382 دولارًا. يمكنك استخدام آلة حاسبة الرهن العقاري Investopedia لمعرفة ما ستكون المدفوعات الخاصة بك.
التأثير على المدفوعات أسفل
في مثال الشقة التي ارتفعت من 100،000 دولار إلى 120،000 دولار ، انخفض الدفع الشهري بسبب انخفاض سعر الفائدة. ولكن هل سيساعدك المبلغ الأدنى إذا لم يكن لديك مبلغ إضافي قدره 4000 دولار كدفعة مقدمة أكبر؟ قد يؤدي الاختلاف في الدفعة الأولى إلى القضاء على إمكانية شراء المنزل الذي تريده أو إخراجك من سوق المشتري تمامًا إذا لم تتمكن من العثور على حي أرخص. وأيضًا ، سيؤثر فقدان مبلغ إضافي قدره 4000 دولار على قدرتك على الدفع مقابل الإصلاحات المنزلية غير المتوقعة ، ويخفض مقدار مدخراتك في الطوارئ ويقلل من قدرتك على تحمل تكاليف توفير منزلك الجديد.
انخفاض معدلات التعايش وانخفاض الأسعار
كيف يمكنك أن تعرف ما هو معدل منخفض؟ يمكنك العثور على أسعار الرهن العقاري وأسعار المساكن التاريخية على موقع فريدي ماك. على سبيل المثال ، في عام 2012 ، كانت أسعار الفائدة وأسعار المساكن منخفضة إلى حد ما عند مقارنتها بالسنوات الثلاث أو الخمس التالية. انظر إلى السنوات الخمس الماضية بحثًا عن الارتفاعات والانخفاضات مقارنة بالوضع الحالي.
ليس هناك ما يضمن أن التاريخ سوف يعيد نفسه ويخلق سوقًا أخرى منخفضة الأسعار / منخفضة الأسعار. وفقًا لمحللي سوق العقارات في استطلاع أجرته رويترز في فبراير 2018 ، سترتفع أسعار المنازل في الولايات المتحدة بمعدل الضعف وتيرة الأجور هذا العام. المعروض من منازل الأسرة الواحدة هو قلة الطلب المتزايد ، مما يجعل السكن أقل تكلفة. إذا كنت بحاجة إلى منزل قريبًا ، فقد لا يكون خيار الانتظار لظروف سوق الإسكان المثالية واقعيًا.
الآثار على الحركة
لا يهم أسعار الفائدة إذا كان يمكنك بسهولة دفع مدفوعاتك والعيش في منزلك لمدة خمس سنوات أو أقل. على الرغم من أنه لا يضمن أبدًا أن أسعار المساكن لن تنخفض أكثر ، إلا أنه يمكنك عرض أسعار المساكن المقدرة خلال السنوات العشر الماضية من خلال تحديد عنوان في الحي الذي تدرسه عبر الإنترنت.
قم دائمًا بمقارنة قيم الحي بدلاً من الوطني أو المدينة حسب المدينة. تختلف أنماط أسعار المنازل اختلافًا كبيرًا من حي إلى آخر ومن ولاية إلى أخرى. إن احتمال أن تكون مدينًا بأكثر مما يستحق منزلك (يُعرف بأنه مغمور بالمياه) سيكون أقل إذا قمت بشراء منزل عندما يكون سوق العقارات المحلي أقل من ذروته.
عامل القرن الإفريقي
ليس كل منزل تفكر فيه سيكون في مجتمع مخطط أو مسور أو عمارات مع القرن الإفريقي. ولكن إذا كان هذا هو المكان الذي ينتهي بك الأمر ، فأدرك أن رسوم القرن الإفريقي غالبًا ما تكون أعلى تكلفة للمنازل ذات الأسعار المرتفعة ويمكن أن ترتفع أعلى عندما تكون المزيد من المنازل شاغرة. لماذا ا؟
تغطي HOAs الخدمات المشتركة مثل صيانة العشب وصيانة الشقة ونادٍ وحمامات السباحة وملاعب التنس و / أو الشوارع الخاصة. عندما يتقاسم عدد أقل من أصحاب المنازل التكلفة ، ترتفع رسوم القرن الإفريقي. كما هو الحال مع البيانات التاريخية الأخرى ، يجب عليك الاتصال بجهات القرن الإفريقية المحتملة وطلب أسعار على مدى السنوات العشر الماضية.
يجب عليك أيضًا أن تسأل عن الحد الأقصى للرسوم والعوامل التي تحدد ارتفاع الأسعار وانخفاضها. اسأل دائمًا عن رسوم القرن الإفريقي على جميع المنازل التي تفكر فيها. قد تكون رسوم القرن الإفريقي أقل على منزل بسعر أعلى قليلاً ، خاصةً إذا تم تقديم خدمات أقل. في بيئات أسعار الفائدة المنخفضة ، يمكن أن تمثل مدفوعات القرن الإفريقي عبئًا شهريًا مفرطًا ، لذا تأكد من إدراج هذه المدفوعات في ميزانيتك الشهرية.
إعادة التمويل
تتمثل ميزة الشراء بسعر منزل أقل مقارنةً بسعر فائدة أقل في أنه يمكن إعادة تمويل منزلك أو تعديله في المستقبل. إذا انخفضت أسعار الفائدة ، يمكنك خفض التكاليف الخاصة بك. بشكل أساسي ، يمكن التخفيف من حدة مشكلة ارتفاع أسعار الفائدة الأولية في المستقبل إذا انخفضت أسعار الفائدة.
إذا كان معدل الفائدة في منزلك الحالي أعلى بكثير من المعدلات الحالية ، اسأل مصرفيي الرهن العقاري المحتملين عن تكلفة تعديل قرضك. يمكن أن يكون النطاق في أي مكان من المجاني إلى الآلاف. ليس هناك ما يضمن انخفاض أسعار الفائدة على قرض المنزل ، ولكن يمكنك التأكد من قدرتك على إعادة التمويل إذا حدث ذلك.
الخط السفلي
يجب أن يستند قرار شراء المنزل دائمًا إلى قدرتك على تحمل الدفعة الشهرية ، والدفعة الأولى ، وإصلاح المنازل ، والمفروشات ، مع ترك ما يكفي لصندوق الطوارئ. دائما النظر في عوامل مثل رسوم القرن الإفريقي وخيار سداد الرهن العقاري الخاص بك إذا كان يجب عليك التحرك بسرعة.
من الناحية المثالية ، اشتري عندما تكون أسعار الفائدة وأسعار المنازل منخفضة. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فقم بحساب التكاليف قصيرة الأجل وطويلة الأجل بمعدل فائدة أقل مقابل سعر شراء أقل. عندما تكون الأرقام أكثر منطقية ، قم بحركتك.
(تابع القراءة: تحقق من معدلات الرهن العقاري الحالية ، وكيف تعمل أسعار الفائدة على الرهن العقاري ، وفهم هيكل دفع الرهن العقاري ، ونقاط الرهن العقاري: ما هي النقطة؟ ، والرهون العقارية: معدل ثابت مقابل سعر قابل للتعديل ، ثابت أو متغير معدل الرهن العقاري: وهو الآن أفضل؟ ، العثور على أفضل معدلات الرهن العقاري ، وحصلت على معدل الرهن العقاري جيد؟ قفله! الأسعار ترتفع ، كيف تؤثر أسعار الفائدة على سوق الإسكان ، التسوق لأسعار الرهن العقاري.)
