ما هو نظام بنك قروض الإسكان الفيدرالي - FHLB؟
نظام بنك قروض المنازل الفيدرالية (FHLB) هو عبارة عن منظمة تم إنشاؤها بموجب قانون بنك قروض المنازل الفيدرالية لعام 1932 لزيادة حجم الأموال المتاحة لمؤسسات الإقراض التي توفر القروض العقارية واتفاقات القروض المماثلة للأفراد. تم إنشاء هذا النظام استجابة للظروف الاقتصادية للكساد الكبير ، والتي أضعفت النظام المصرفي الأمريكي.
كيف يعمل نظام بنك قروض المنازل الفيدرالية - FHLB
يشتمل نظام بنك قروض الإسكان الفيدرالي على 11 بنكا التالية:
- بنك بيت التمويل الفيدرالي في اتلانتاالفيدرال قرض بيت بنك بوسطنالفندق قرض المنزل بنك شيكاغوالقروض الرئيسية بنك سينسيناتيالقروض الرئيسية بنك أوف دالاسالقروض الرئيسية بنك أوف دي موينز بنك سان فرانسيسكوالفريق قرض المنزل بنك توبيكا
تم إنشاء البنوك الفيدرالية لقروض المنازل من خلال القانون الفيدرالي لقروض القروض المنزلية لتوفير مصدر إضافي لدعم الإقراض العقاري للنظام المصرفي الأمريكي. هذه البنوك معفاة من الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية. وترد تفاصيل هيكلها في قانون البنك الفيدرالي لقرض المنازل. تختلف وظائفهم في النظام المصرفي اختلافًا كبيرًا عن الكيانات الأخرى التي أنشأتها الحكومة مثل Fannie Mae و Freddie Mac و Ginnie Mae. هدفهم المركّز الذي يستهدف سوق العقارات على وجه التحديد يميزهم بشكل واضح عن بنوك الاحتياطي الفيدرالي. تقرض بنوك قروض الإسكان الفيدرالية للأعضاء من خلال برامج مختلفة للإسكان وتقدم أيضًا سُلف نقدية.
كيف تستخدم البنوك نظام القروض المصرفية الفيدرالية - FHLB؟
يتم هيكلة البنوك الفيدرالية لقروض المنازل كشركات ذات رأس مال خاص بدون تمويل بمساعدة دافعي الضرائب. تقوم البنوك بنشر بنية عضوية تتطلب من الأعضاء شراء أسهم خاصة. يشمل الأعضاء أنواعًا مختلفة من المؤسسات المالية. الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان هي المكتب الحكومي المكلف بالإشراف على FHLB. كما أنه ينظم متطلبات عضوية FHLB ، بما في ذلك المشاركة في الإقراض العقاري.
لتوفير المزيد من رأس المال التمويلي ، تقوم بنوك قروض المنازل الفيدرالية أيضًا بإصدار سندات خصم وديون لأجل في أسواق رأس المال ، والمعروفة باسم الالتزامات الموحدة. تتم إدارة إصدار الديون من FHLB من قبل مكتب التمويل FHLB. يقدم مكتب المالية خدمات إصدار لجميع البنوك الـ 11. في حين يتم إصدار الديون بشكل فردي من قبل كل بنك في سوق رأس المال ، إلا أنه يتم دعمه بشكل جماعي من قبل جميع البنوك في النظام ، مما يوفر استثمارات منخفضة المخاطر.
يتم تمويل الإقراض من البنوك الفيدرالية للقرض السكني من إصدار الأسهم والديون. يمكن للبنوك الأعضاء الوصول إلى تمويل منخفض التكلفة ، والذي تتم مراجعته استنادًا إلى الغرض من استخدامه. منتج الإقراض الرئيسي المتاح للبنوك الأعضاء هو قروض سلفة نقدية. السلف متاحة عادة للأعضاء على الفور إذا تمت الموافقة عليها. تتمتع البنوك الأعضاء أيضًا بميزة التفاوض على هيكل شروط السلفة النقدية لتلبية احتياجاتها الخاصة.
FHLBs أيضا تقديم الائتمان من خلال برامج مختلفة. وتشمل البرامج الشعبية برنامج الإسكان الميسر وبرنامج الاستثمار المجتمعي وبرنامج تمويل شراكة الرهن العقاري وبرنامج شراء الرهن العقاري.
