جدول المحتويات
- الفرق
- تبادل
- عدم التحميل
- عمولة
- نسبة النفقات
- الخط السفلي
ليست الحرية كبيرة؟ إذا كنت تحمل 401 (ك) أو 403 (ب) تحت رعاية الشركة ، فأنت تعلم أن شركتك منحتك شعورًا كاذبًا بالحرية. قالوا إنك "حر" في الاختيار من بين مجموعة من صناديق الاستثمار المشتركة التي اختاروها لك. لا يبدو اختيار خياراتهم مثل الكثير من الحرية ، ولكن ربما اتخذت الخطوة الإضافية وفتحت الجيش الجمهوري الايرلندي.
الآن هذه هي الحرية. مع فتح IRAs خارج شركتك ، يمكنك اختيار أي خيار استثمار في السوق. يتم استثمار أربعة وتسعين مليار دولار في حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه ، حيث يختار الكثير من الناس ممارسة حرية حساب التقاعد هذا ووضع أموالهم في الأسهم والسندات بأنفسهم بدلاً من استخدام صناديق الاستثمار المشتركة. ومع ذلك ، تأتي الحرية أيضًا مع المسؤولية والمخاطر. زادت اختياراتك من حوالي عشرة آلاف. قد تفكر في أنك ستلتزم بالأموال بدلاً من الأسهم والسندات الفردية ، وهذا خيار حكيم ، خاصة إذا كنت جديدًا في الاستثمار. ومع ذلك ، أي نوع من الأموال يجب أن تختار؟ صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)؟
الماخذ الرئيسية
- تتيح لك حسابات التقاعد الفردية - الجيش الجمهوري الايرلندي - استثمار دولارات ما قبل الضريبة لتراكم ثروة التقاعد. تتمتع حسابات الاستثمار بالمرونة ويمكنك الاستثمار في مجموعة واسعة من الأصول. حتى وقت قريب ، كانت الصناديق المشتركة هي الطريقة الأساسية لتنويع فئات الأصول المختلفة أو الوصول إليها. خلال العقدين الماضيين ، تجاوزت الصناديق المتداولة في البورصة - صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة - الصناديق المشتركة لإضافة مؤشر أو تعرض شريحة السوق. إن صناديق الاستثمار المتداولة أقل تكلفة لامتلاكها وتداولها. أشبه الأسهم طوال اليوم مما يجعلها أكثر سيولة.
الفرق
الصناديق الاستثمارية تأتي في نوعين رئيسيين: الصناديق المدارة بشكل نشط وسلبية. تستخدم الصناديق المدارة بشكل نشط فريقًا من المديرين الخبراء المفترضين الذين يقومون بشراء وبيع المنتجات الاستثمارية نيابة عن الصندوق في محاولة للقيام بعمل أفضل من السوق ككل. توظف الصناديق المدارة بشكل سلبي فريقًا من أجهزة الكمبيوتر منخفضة الأجور لتتبع المؤشر ، وهي مصممة لتعكس السوق.
تحاول صناديق الاستثمار المتداولة ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بشكل سلبي ، تتبع مؤشر ، وغالبًا باستخدام أجهزة الكمبيوتر ، وتهدف أيضًا إلى محاكاة السوق. على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك ETF مثل SPDR S&P 500 و S&P 500 تنخفض. إذا حدث ذلك ، فسوف تنخفض قيمة ETF أيضًا.
يوجد لدى صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة ETF العديد من الاختلافات تحت الغطاء ، لكن معظمها ليس مصدر قلق كبير لك إذا كنت بدأت للتو كمستثمر. ومع ذلك ، يجب أن تفهم بعض هذه الاختلافات.
تبادل
يتم شراء وبيع صناديق الاستثمار على أساس قيمة أصولها الصافية ، أو صافي قيمة الأصول ، والتي يتم احتسابها في نهاية اليوم. تتداول صناديق الاستثمار المتداولة تمامًا مثل الأسهم. يمكنك شراء وبيع الأسهم في أي وقت خلال اليوم بالسعر الحالي ، والذي يتغير بسرعة كبيرة. يمكنك شراء حصة واحدة من ETF أو ملايين ، ولكن يجب أن تكون أسهم كاملة. قد تتيح لك صناديق الاستثمار المشتركة شراء كسور سهم واحد وتسمح لك بشراء أكبر عدد تريده من الأسهم.
ومع ذلك ، غالبًا ما يكون لدى صناديق الاستثمار الحد الأدنى من الاستثمارات إذا كنت تحاول إدارة الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك.
عدم التحميل
هناك الكثير من صناديق الاستثمار المشتركة في السوق الآن حيث أن دفع رسوم التحميل من أي نوع غالباً ما يكون غير مشورة وغير ضروري. الحمل هو رسم تدفعه إما لشراء أو بيع حصة في صندوق مشترك. غالبًا ما تذهب هذه الأحمال إلى المستشار المالي الذي باع لك الصندوق.
لا يوجد الكثير من صناديق الاستثمار المشتركة التي لا يتم تحميلها في السوق ، لكن لا توجد صناديق ETF برسوم تحميل. بدلاً من ذلك ، تدفع نوعًا آخر من الرسوم لشراء ETF.
عمولة
عندما تشتري وتبيع الأسهم أو ETF ، يجب عليك دفع عمولة إلى وسيطك. بالنسبة لمعظم ، هذا رسم ثابت بغض النظر عن عدد الأسهم التي تشتريها أو تبيعها. على الرغم من أنه من المهم أخذ هذه الرسوم في الاعتبار ، فكلما زاد عدد أسهم ETF التي تشتريها ، كلما قلت أهمية العمولة ، حيث أصبحت نسبة مئوية أصغر من التجارة.
على نحو متزايد ، تضيف شركات السمسرة صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة إلى تشكيلتها ، الأمر الذي يزيل هذا القلق.
نسبة النفقات
كل من صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة لديها نسب حساب - مقدار المال لإدارة الصندوق.
غالبًا ما يكون لصناديق الاستثمار المتداولة ETF عادةً نسب نفقات أقل من صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بفاعلية وقد تتماشى مع صناديق الاستثمار المشتركة المدارة بشكل سلبي.
الخط السفلي
نظرًا لأن الصناديق الاستثمارية الأكثر نشاطًا ستفشل في التغلب على السوق على مدار فترة زمنية طويلة ، فقد لا يكون دفع الرسوم الإضافية بالأحمال ونسب المصروفات أموالًا تنفق جيدًا. بدلاً من ذلك ، فكر في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. قد يكون لكل منهما مكان في محفظتك ولكن بسبب سهولة الشراء والبيع ، وربما معاملة ضريبية أكثر مواتاة ، يجد العديد من مستثمري الجيش الجمهوري الايرلندي أن صناديق الاستثمار المتداولة ETF تناسب أهدافهم وأهدافهم بشكل أفضل من صناديق الاستثمار المشتركة.
