قانون تكافؤ الفرص الائتمانية (ECOA) هو نظام أنشأته حكومة الولايات المتحدة ويهدف إلى منح جميع الأفراد القانونيين فرصة متساوية للتقدم بطلب للحصول على قروض من المؤسسات المالية ومنظمات منح القروض الأخرى. ينص قانون تكافؤ الفرص الائتمانية على أنه لا يمكن التمييز ضد الأفراد من خلال عوامل لا ترتبط ارتباطًا مباشرًا بصلاحيتهم الائتمانية. يحظر على الدائنين والمقرضين النظر في العرق أو اللون أو الأصل القومي أو الجنس أو الدين أو الحالة الزوجية عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على طلب الائتمان الخاص بهم. المؤسسات المالية أيضا لا يمكن أن تنكر الائتمان على أساس العمر. ولا يمكنهم رفض الائتمان لأن مقدم الطلب يتلقى مساعدة عامة.
كسر أسفل قانون تكافؤ الفرص الائتمانية (ECOA)
سُن قانون تكافؤ الفرص الائتمانية في عام 1974. ويرد بالتفصيل في البند 15 من قانون الولايات المتحدة.
اعتبارات ECOA
عندما يتقدم المقترض بطلب للحصول على ائتمان ، سوف يسأل المقرض عن بعض الحقائق الشخصية المحظورة للاستخدام بموجب المتطلبات الفيدرالية. هذه الأسئلة ليست جزءًا من تحليل الموافقة وتُقترح فقط للمساعدة في منع التمييز. وبالتالي ، فهي اختيارية وغير مطلوبة. العوامل المقبولة الوحيدة التي يمكن استخدامها لتحديد ما إذا كان الفرد قد تمت الموافقة عليه للحصول على قرض هي معلومات ذات صلة مالياً مثل درجة الائتمان ، والدخل ، وتحميل الديون الحالية.
يسمح جانب آخر من ECOA لكل زوج في الزواج بأن يكون له سجل ائتمان خاص به باسمه. ومع ذلك ، إذا كان للمقترض أي حسابات مشتركة مع زوجته ، فستظهر هذه الحسابات في كلا التقريرين الائتمانيين ، لذلك لا يزال للسلوك المالي للزوج تأثير إيجابي أو سلبي على درجة الائتمان للمقترض الفردي.
بينما تمنع ECOA المقرضين من اتخاذ قراراتهم على الحالة الزوجية ، قد تتطلب بعض القروض ، مثل القروض العقارية ، المقترض أن يكشف عن أنهم يدفعون النفقة المطلوبة أو مدفوعات إعالة الطفل. أيضًا ، إذا حصل المقترض على إعالة أو نفقة أطفال ، وكان يمثل مصدر دخل كبيرًا ، فقد يحتاجون إلى الكشف عنها للتأهل للحصول على قرض. يمكن حرمان المقترض من قرض إذا كان ، على سبيل المثال ، مدفوعات إعالة الطفل المقترنة بالتزاماته المالية الأخرى تعني أنه ليس لديه ما يكفي من المال لسداد القرض كما هو مطلوب. ومع ذلك ، لا يمكن حرمان المقترض من قرض لمجرد أنهما مطلقان.
عقوبات ECOA
قد تواجه المنظمات التي تنتهك ECOA دعاوى جماعية. إذا ثبتت إدانتها ، فقد تضطر المنظمة المخالفة إلى دفع تعويضات عقابية يصل مجموعها إلى 500000 دولار أو 1٪ من صافي قيمة الدائن.
