يعمل المصرفيون الخاصون في الأقسام المصرفية الخاصة ببنوك التجزئة الكبرى ، وفي البنوك الاستثمارية وفي شركات إدارة الثروات. أنها توفر خدمات مالية شخصية في المقام الأول للأفراد ذوي القيمة العالية (HNWIs). في جوهرها ، المصرفيون الخاصون هم مستشارون ماليون للأثرياء.
فيما يلي نظرة على الحقل ، وما يستتبعه العمل ، وما هي المؤهلات اللازمة ليصبح مصرفيًا خاصًا.
الماخذ الرئيسية
- يعمل المصرفيون الخاصون في مصارف التجزئة أو البنوك الاستثمارية الكبيرة ، أو شركات إدارة الثروات ، ويقدمون خدمات متخصصة للأثرياء للغاية. ويحدد المصرفيون الخاصون الأهداف المالية مع العملاء ، ويضعون خطة لتنفيذ الأهداف مع خبراء الشركة الآخرين ، ثم يقومون ببناء وإدارة محفظة العميل لمحاولة الوصول إلى تلك الأهداف. يبدأ العديد من المصرفيين من القطاع الخاص كمحللين ماليين أو مستشارين ماليين للمبتدئين قبل الانتقال إلى مصرفيين خاصين.
ماذا يفعل المصرفيون الخاصون
يجتمع المصرفيون الخاصون مع العملاء لتحديد أهداف الاستثمار ، ثم العمل مع المحللين الماليين وغيرهم من المهنيين في الشركة لإنشاء استراتيجيات استثمار فردية لتحقيق تلك الأهداف.
بعد تحديد الإستراتيجية ، يقوم المصرفيون الخاصون بتنفيذ الإستراتيجيات من خلال اختيار المزيج المناسب من الأوراق المالية والمنتجات الاستثمارية لمحافظ العملاء ، والتي يقومون بعد ذلك بإدارتها وتعديلها بشكل مستمر.
بالإضافة إلى خدمات الاستشارات الاستثمارية وإدارة المحافظ ، يشرف العديد من المصرفيين من القطاع الخاص على خدمات إدارة الودائع والنقد ، وخدمات الائتمان والإقراض ، وخدمات التخطيط الضريبي ، والخدمات الاستئمانية ، ومنتجات التقاعد ، والمعاشات التقاعدية ومنتجات التأمين.
تتعامل العديد من الأقسام المصرفية الخاصة في البنوك الكبيرة تقريبًا مع جميع جوانب الشؤون المالية للعملاء. غالبًا ما يعمل مصرفي خاص مع عدد قليل نسبيًا من العملاء لتوفير التركيز والخدمة الشخصية التي يطلبها عملاء الخدمات المصرفية الخاصة. في بعض الشركات ، يركز المصرفيون الخاصون على إدارة محافظ العملاء بينما يتعامل مديرو العلاقات مع احتياجات العملاء الأخرى.
أكبر البنوك الخاصة في الولايات المتحدة هي مورجان ستانلي وبنك أوف أمريكا ميريل لينش وبنك جي بي مورغان الخاص وسيتي جروب وجولدمان ساكس.
المسار المهني
يبدأ العديد من المصرفيين من القطاع الخاص بالعمل في مناصب محللي مالي للمبتدئين في شركات إدارة الثروات أو البنوك أو شركات السمسرة أو غيرها من المؤسسات في صناعة الأوراق المالية. يقوم العديد من المحللين الماليين بدراسة الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى لإنتاج خطط مالية وتقارير تحليلية وتوصيات لمصرفيي القطاع الخاص ومديري المحافظ وغيرهم من كبار خبراء الاستثمار في الشركة. من خلال الخبرة وسجل الأداء العالي ، يمكن للمحلل المالي المتخصص في الاستثمارات أن يتحول إلى منصب مصرفي خاص.
يبدأ مهنيون آخرون في هذا المجال العمل كمستشارين ماليين شخصيين يخدمون عملاء التجزئة في البنوك وشركات الخدمات المالية الأخرى. يقوم المستشارون الماليون الشخصيون بالكثير من العمل نفسه الذي يقوم به المصرفيون الخاصون ، لكنهم يتعاملون عادة مع العملاء الذين ليس لديهم الثروة لتبرير تكلفة الخدمات الشخصية للغاية التي يقدمها المصرفيون الخاصون عادة. إن سجل النجاح كمستشار على مستوى البيع بالتجزئة يمكن أن يؤدي إلى منصب مصرفي خاص.
$ 102،000
وفقًا لـ Glassdoor ، يمثل 102،000 دولار متوسط الأجر الأساسي السنوي بالإضافة إلى الرسوم والمكافآت والعمولات الخاصة بالبنك الخاص.
المؤهلات الدراسية
درجة البكالوريوس في تخصص الأعمال أو موضوع آخر ذي صلة هو مؤهل أساسي للعمل كمصرفي خاص. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، يجب دمج درجة البكالوريوس مع خبرة عملية كبيرة للتأهل لشغل وظيفة في هذا المجال.
يفضل معظم أصحاب العمل توظيف مرشحين ذوي خبرة يحملون شهادات الماجستير في تخصصات الأعمال مثل المالية أو المحاسبة أو إدارة الأعمال. يبحث العديد من أرباب العمل أيضًا عن المرشحين ذوي الخبرة في العمل والذين يحملون شهادات عليا في الرياضيات أو الإحصاء أو القانون. تعتبر الدورات الدراسية في مواضيع مثل الضرائب وإدارة المخاطر والاستثمار والتخطيط المالي ذات قيمة خاصة للمصرفيين المحتملين.
مؤهلات أخرى
يبحث العديد من أرباب العمل عن مصرفيين حاصلين على شهادة مهنية واحدة أو أكثر ذات صلة بالمجال. يعتبر تصنيف المحللين الماليين المعتمدين (CFA) ، الممنوح من قبل معهد المحللين الماليين المعتمدين CFA ، أحد أكثر الشهادات المهنية احتراماً على نطاق واسع لمهنيي الاستثمار. وهي متاحة للمرشحين الذين لديهم أربع سنوات على الأقل من الخبرة المؤهلة.
يعتبر تعيين المخطط المالي المعتمد (CFP) ، الذي يمنح من قبل مجلس CFP ، شهادة أخرى مرموقة للغاية بين المصرفيين من القطاع الخاص. يتطلب تعيين CFP خبرة سنتين في التخطيط المالي أو ثلاث سنوات من الخبرة المهنية المؤهلة.
تم تصميم تسمية مستشار مالي وثقة معتمد (CTFA) ، تم منحها من قبل جمعية المصرفيين الأمريكية ، لمستشاري الثقة والثروة. هناك عدة مسارات لتعيين CTFA ؛ أقصر مسار يتطلب ثلاث سنوات من الخبرة في إدارة الثروات واستكمال برنامج تدريبي معتمد. كل شهادة من هذه الشهادات تتطلب من المرشحين اجتياز اختبار واحد أو أكثر.
يجب أن يحصل المصرفيون الخاصون عادة على التراخيص المناسبة من هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، المسؤولة عن الإشراف على شركات الأوراق المالية في الولايات المتحدة. يحتاج العديد من المصرفيين من القطاع الخاص إلى تراخيص Series 7 و Series 63. قد تكون هناك حاجة إلى تراخيص أخرى ، وهذا يتوقف على الموقف. قد يطلب أيضًا من المصرفيين الخاصين الذين يعتزمون التعامل مع التأمين على الحياة والمعاشات المتغيرة والمنتجات ذات الصلة الحصول على تراخيص مناسبة من مجالس التأمين الحكومية المحلية.
