2019 جوائز Robo-Advisor
فازت E * TRADE Core Portfolios بجائزة في الفئة التالية:
مهم
بصرف النظر عن مراجعة Robo Advisor من E * TRADE Core Portfolios ، فقد راجعنا أيضًا خدمات الوساطة التقليدية في E * TRADE.
دخلت E * TRADE حيز الاستشارات الآلية في عام 2016 بمنتج أطلق عليه Adaptive Portfolios ، والذي استخدم صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة وصناديق الاستثمار المشتركة. بعد إعادة التصميم بالكامل لدمج الحسابات المدارة في بقية موقع E * TRADE ، تم إعادة إطلاق المستشار الآلي باسم Core Portfolios في عام 2017 ، وتم إلغاء الصناديق المشتركة للعملاء الجدد.
Core Portfolios هي المستوى التمهيدي للحسابات التي تديرها E * TRADE ، مع حد أدنى للإيداع يبلغ 500 دولار ، مع الأموال المستثمرة في صناديق الاستثمار المتداولة غير المملوكة ملكية مقابل رسم سنوي قدره 0.30 ٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. مع زيادة أصولك ، يمكنك اختيار الانتقال إلى حساب بمستوى أعلى من الخدمة الشخصية. الخطوة التالية للأعلى هي حافظات الأوراق المالية E * TRADE Blend ، بحد أدنى 25000 دولار ، مما يتيح لك الوصول إلى مستشار مالي يعمل معك لإنشاء محفظة أكثر تخصيصًا تحتوي على صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة. تتوفر حافظات مخصصة بمبلغ لا يقل عن 150،000 دولار ، مع مستشار مالي متخصص يدير بنشاط مجموعة من الأسهم ، صناديق الاستثمار المتداولة ، وصناديق الاستثمار المشتركة. رسوم هاتين الخدمتين الأخيرتين أعلى ، على الرغم من انخفاض الرسوم مع زيادة رصيد الأصول. تركز هذه المراجعة على الحافظات الأساسية الاستشارية الاستشارية.
الايجابيات
-
يمكن للعملاء اختيار استثمارات بيتا المسؤولة اجتماعيا أو الذكية
-
يمكن لعملاء E * TRADE الحاليين إضافة حساب Core Portfolios بسرعة
-
توفر لوحة القيادة الرقمية رؤية واضحة للمحفظة
سلبيات
-
تخطيط الأهداف ليس أساسيًا في النظام الأساسي كما هو الحال في المنافسين
-
أدوات إعداد الهدف خارج تجربة Core Portfolios
-
لم يتم تمكين حصاد الضريبة
اعدادات الحساب
4.3اللغة المستخدمة أثناء عملية الإعداد بسيطة للغاية ، ويرافق كل سؤال يتم طرحه خلال الاستبيان الأولي زر مساعدة حتى يفهم العميل الجديد سبب الحاجة إلى هذه المعلومات. يتم طرح الأسئلة المتعلقة بالمخاطر بطريقتين مختلفتين - بيانياً ووصفًا شفهيًا - للتأكد من أن العميل يفهم مستوى الخطر الذي يتم اختياره. تتيح لك الشاشة الموضحة أدناه النقر فوق مستويات المخاطر الخمسة المحتملة وتقييم مستوى راحتك مع المكاسب المحتملة مقابل الخسائر.
بمجرد الانتهاء من سؤال وجواب ، يتم عرض توصية محفظة. لا يزال بإمكانك ضبط مستوى المخاطرة الإجمالي في هذه المرحلة. ثم يتم سؤالك عما إذا كنت تريد تضمين صناديق الاستثمار المتداولة ذات المسؤولية الاجتماعية أو صناديق بيتا الذكية. تدار الأخيرة بشكل أكثر فاعلية وتهدف إلى التغلب على السوق إن أمكن.
بعد ذلك ، يمكنك فتح حساب ، ثم يمكنك رؤية تفاصيل المحفظة الموصى بها. تشمل أنواع الحسابات الخاضعة للضريبة المحتملة الحسابات الفردية والحسابات المشتركة وحسابات الوصاية وحسابات التقاعد الفردية.
تحديد الأهداف
2.9خدمة E-TRADE الاستشارية النصية ليست مدفوعة بتخطيط الأهداف مثلها مثل استشارات الاستشارات الآلية الأخرى. يمكنك إنشاء وعاء واحد من المال لتمويل جميع أهدافك. وفقًا لمسؤولي E * TRADE ، شعر عملاؤهم أن وجود مجموعة متنوعة من الأهداف المنفصلة قد طغى المياه وجعل التجربة أكثر تشويشًا. ومع ذلك ، يمكن للعملاء الوصول إلى جميع العروض البحثية والتعليمية التي تقدمها E * TRADE ، والتي تشمل الآلات الحاسبة للتقاعد وأدوات التخطيط الأخرى ، لكن هذه الوظائف ليست مضمنة في تجربة Core Portfolios.
خدمات الحساب
3.4تهدف E * TRADE في المقام الأول إلى أن تكون منصة استثمارية ، ولكنها تقدم بعض الخدمات الإضافية. يتم تشجيع المستثمرين ، بطبيعة الحال ، على إنشاء ودائع تلقائية للحفاظ على تدفق الأموال إلى الحساب. لا يتم تمكين الهامش للحوافظ المدارة ، ولكن يمكنك فتح حد ائتماني بنسبة 50 ٪ من مقتنياتك من خلال E * TRADE Bank إذا كان إجمالي أصولك أكثر من 50000 دولار. أسعار الفائدة في أعلى مستوياتها ، حاليًا عند 7.334٪ سنويًا للقروض التي تتراوح قيمتها بين 50000 و 100000 دولار.
أتاحت E * TRADE مؤخرًا بدء عمليات السحب عبر الإنترنت ؛ حتى أوائل عام 2019 ، كان عليك الاتصال لطلب السحب. إذا بدأت الانسحاب ، فأنت على دراية بآثار أرباح رأس المال. يتم ذلك لأغراض التخطيط الضريبي.
محتويات الحافظة
3.4يتم تجميع الحافظة الأولية بواسطة فريق استراتيجية الاستثمار في E * TRADE. المحتويات الأساسية هي:
- صناديق الاستثمار المتداولة من محافظ iShares و Vanguard و JP MorganSocially بما في ذلك صناديق الاستثمار المتداولة من محافظ iSharesSmart التجريبية المصممة لتتفوق على الاستثمار في صناديق المؤشرات
تتوافق أوزان حافظات العينات بشكل صحيح مع نظرية الحافظة الحديثة (MPT) ، والتي يجب أن توفر للمستثمرين الكمية المناسبة من التنويع والمخاطر والعوائد المصممة وفقًا لتسامحهم المعلن.
إدارة المحافظ
2.6على الرغم من أن الأمر غير واضح تمامًا ، إلا أنه يبدو أن الخوارزميات تتولى مهامها بعد أن يقوم فريق استراتيجية الاستثمار بمسح محتويات المحافظ الأولية. هذا يعني أن إعادة التوازن والتحول إلى محفظة أكثر تحفظًا عند بلوغك أفق الاستثمار الخاص بك سيتم بواسطة الخوارزميات. تتم إعادة توازن الحسابات نصف سنوية ، أو عندما تتجاوز النقدية المتوفرة 6٪. كان التخصيص المستهدف للنقد 4٪ ، وهو أعلى قليلاً من معظم الحسابات المدارة الأخرى التي تتقاضى رسوم إدارة عملائها ، ولكن تم تخفيضها مؤخرًا إلى 1٪. عندما تقوم بالسحب ، تقوم الخوارزمية بإخراج النقد المتاح أولاً ، ثم تبيع الاستثمارات الأخرى للحفاظ على تخصيص الأصول المحدد. كما ذكرنا ، ستظهر لك شاشة تشير إلى فاتورة الضرائب المحتملة بعد البيع.
E * TRADE Core Portfolios لم يتم تمكين حصاد الضرائب. هذه ميزة أساسية مفقودة في النظام الأساسي ، وهي ميزة جعلها المنافسون محوريين في عروضهم. وعلى نفس المنوال ، فإن الإبلاغ عن تقدمك نحو الهدف الوحيد الذي حددته مصمم جيدًا ، لكنك لم تقدم اقتراحات لدعم الحساب إذا تخلفت عن الركب. وهنا مرة أخرى ، تعمل المنصات الأخرى على دمج مطالبات تتبع الأهداف والتمويل بشكل أفضل ، مما قد يساعد المستثمرين الأصغر سنا ، على وجه الخصوص ، على الحفاظ على المسار الصحيح. إذا كان لديك حسابات تداول E * TRADE أخرى ، فيمكنك معرفة مستوى أداء إجمالي موجوداتك في الشركة ، لكن لا يمكنك استيراد أصول من حسابات مالية أخرى للحصول على صورة كاملة.
تجربة المستخدم
4.1تجربة المحمول
سير العمل على تطبيق الهاتف المحمول أسهل منه على موقع الويب. تم تمكين عمليات السحب E * TRADE مؤخرًا على تطبيق الجوّال ؛ يمكنك نقل الأموال بسرعة من وإلى حسابك المصرفي E * TRADE بنقرة أو حسابين. يمكنك أيضًا فتح حساب على جهاز محمول.
تجربة سطح المكتب
بشكل عام ، يكون تصميم سطح المكتب نظيفًا ، ولكن هناك بضع نقاط يمكن فيها للعميل الجديد - وخاصة العميل الذي ليس لديه دراية بمفاهيم الاستثمار - استخدام مزيد من المساعدة ، خاصة أثناء عملية فتح الحساب. هناك المزيد من المعلومات التفصيلية حول Core Portfolios على الموقع الإلكتروني بالكامل ، بما في ذلك جدول الرسوم الوارد في كتيب برامج التفاف الرسوم * E * TRADE.
خدمة الزبائن
4.1تتوفر الدردشة عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع على الموقع الإلكتروني وعلى الهاتف المحمول. على الرغم من أن ممثلي الهاتف الذين تحدثنا إليهم كانوا على دراية ومفيدة ، فقد استغرق الأمر ما يقرب من سبع دقائق في الانتظار قبل توفر الإنسان. يمكنك التحدث إلى مستشار مالي على الهاتف أو المشي في موقع من الطوب وقذائف هاون للحصول على المساعدة. ساعات الخدمة الهاتفية هي أيام الأسبوع من الساعة 8:30 صباحًا إلى الساعة 8:30 مساءً بالتوقيت الشرقي.
الأسئلة الشائعة عبر الإنترنت غير مكتملة إلى حد ما وسيكون من الأسهل قراءتها إذا تم تنظيم الأسئلة حسب الموضوع.
التعليم والأمن
4.8يتلقى العملاء رسالة إخبارية لتعليقات السوق مخصصة كل شهر ، بناءً على محتويات الحافظة. تتوفر قاعدة معارف E * TRADE بأكملها ، والتي تتضمن مجموعة واسعة من المحتوى التعليمي ، لعملاء Core Portfolios. يستحق المركز التعليمي الزيارة ومليء بالفيديو الرائع والمحتوى المكتوب. يمكنك تصميم الفصل الخاص بك على أساس مستوى معرفتك والاهتمامات الشخصية.
يتمتع موقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة بمستوى عالٍ من التشفير. يمكن إلغاء قفل تطبيقات الأجهزة المحمولة باستخدام التعرف على الوجه أو بصمة. يتم تأمين الأوراق المالية في الحسابات من قبل SIPC بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار ، مع تأمين فائض لحماية مستندات الأوراق المالية (SIPC) من قبل London Insurance بحد أقصى إجمالي قدره 600،000،000 دولار.
العمولات والرسوم
3.1رسوم خدمة الحوافظ الأساسية لـ E * TRADE 0.30٪ سنويًا للأصول الخاضعة للإدارة ، والتي يتم تقييمها كل ثلاثة أشهر. صناديق الاستثمار المتداولة الأساسية لها رسوم إدارية إضافية تتراوح في المتوسط من 0.07 ٪ إلى 0.08 ٪. تبلغ رسوم صناديق بيتا المسؤولة اجتماعيا وذكية 0.25 ٪. إنه مبلغ معقول للدفع نظرًا للعملاء الذين يمكنهم الرجوع إلى مستشار مالي.
- التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 5000 دولار: 1.25 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة تبلغ قيمتها 25000 دولار: 6.25 دولار التكلفة الشهرية لإدارة محفظة بقيمة 100،000 دولار: 25.00 دولار
هل تعد حزم E * TRADE الأساسية مناسبة لك؟
على غرار الخدمات الاستشارية الأخرى التي تقدمها شركات الوساطة عبر الإنترنت ، تعد E * TRADE Core Portfolios خيارًا مثاليًا إذا كان لديك بالفعل علاقة مع الشركة الأم وترغب في إدارة بعض استثماراتك بشكل سلبي. E * TRADE منافسة للغاية في أعمالها الأساسية كوسيط عبر الإنترنت ، ولكن يبدو أن عناصر من عروض Core Portfolios الخاصة بها هي امتداد لهذا النشاط التجاري وليس مجرد عرض في حد ذاته. المنهجية قوية والميزات كافية ، ولكن التجربة ليست كاملة مثل المنصات الأخرى التي جعلت تحديد الأهداف وتقارير التقدم جزءًا رئيسيًا من عروضها.
مقارنة باستخدام E * TRADE في محفظة تدار ذاتيا ، فإن عروض Core Portfolios موجهة إلى المستثمرين العاديين الذين يتطلعون إلى الحصول على محفظة خالية من الصداع تدار بشكل سلبي. ومع ذلك ، مقارنةً بنصائح Robo الاستشارية الأخرى ، فإن منهج Core Portfolios يفترض أنك مرتاح بالفعل للاستثمار وتعرف بالضبط أين أنت بحاجة إلى تحقيق هدف الاستثمار الخاص بك. سيرحب المستثمرون الوسيطون وذوي الخبرة بعدم توفر اليد ، ولكن قد يجد المستثمرون الجدد الأمر قليلاً. ومع ذلك ، إذا كنت تبحث فقط عن أتمتة محفظتك وكنت تمتلك بالفعل حسابات مع E * TRADE ، فإن Core Portfolios هي خيار طبيعي.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
