يمكن أن يؤثر إعادة تمويل الرهن العقاري على درجة الائتمان الخاصة بك فيكو بعدة طرق مختلفة ، وفقًا لشركة فيكو ، شركة برمجيات التحليلات التي تنتج الدرجات المعروفة. ومع ذلك ، من المحتمل أن يكون أي تأثير صغيرًا وقصير الأجل مقارنة بالتغيرات المحتملة الناجمة عن الطريقة التي تتعامل بها مع مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك طوال مدة الملاحظة.
الكثير من إعادة تمويل الرهن العقاري ليست جيدة
قد يصبح إعادة التمويل مشكلة بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تقوم دائمًا بإعادة التمويل أو التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد يتعلق برهنك العقاري. قد يعاقبك FICO لعدم قدرتك على احترام عقد ائتمان أو بسبب وجود الكثير من الاستفسارات حول تقرير الائتمان الخاص بك.
معدل التسوق يمكن أن يكون مشكلة
يمكن أن يؤدي معدل التسوق لإعادة تمويل رهنك الحالي إلى استفسارات ائتمانية متعددة في فترة قصيرة. لحسن الحظ ، في عام 2009 ، غيّرت FICO وأنظمة تسجيل الائتمان الأخرى الطريقة التي يتم بها التعامل مع استفسارات متعددة على درجة الائتمان الخاصة بك لأنواع معينة من الديون ، مثل القروض العقارية أو القروض الطلابية.
الماخذ الرئيسية
- تجنب إعادة التمويل كثيرًا أو تقدم كثيرًا للحصول على ائتمان مرتبط برهنك العقاري. عندما تتسوق بسعر ، حدد قصر استفساراتك على نافذة مدتها أسبوعين. تذكر أن الديون القديمة التي لها سجل مدفوعات ثابت أفضل لك من الدين الأحدث. تجنب إعادة تمويل النقد خارج إذا كنت تستطيع.
الدين الأكبر هو الأفضل
يتم سداد حسابات الرهن العقاري القديمة تقنيًا من خلال قرض إعادة التمويل ، مما يعني أنه من المحتمل أن تفوتك بعض المزايا الائتمانية عن طريق استبدال تاريخ سداد قديم بدين واحد. تعتبر الديون الأقدم والثابتة والمتسقة أكثر قيمة من الديون الجديدة أو غير النظامية. إن الديون الأحدث التي لا تتمتع بسجل الدفع الثابت ، حتى لو كنت تقوم بالدفع مقابل نفس الأصل ، ليست جيدة لدرجة الائتمان الخاصة بك.
يتم تحديد درجة FICO الخاصة بك عن طريق الجدارة الائتمانية الخاصة بك في خمسة مجالات: سجل الدفع (35 ٪) ، والمستوى الحالي للمديونية (30 ٪) ، وأنواع الائتمان المستخدمة (10 ٪) ، وطول تاريخ الائتمان (15 ٪) ، وحسابات الائتمان الجديدة (10٪).
إعادة التمويل النقدي لا يساعد
يمكن أن يكون لعمليات إعادة تمويل السحب النقدي تأثيران سلبيان على درجة الائتمان الخاصة بك. واحد هو استبدال الديون القديمة مع قرض جديد. آخر هو أن افتراض وجود رصيد قرض أكبر يمكن أن يزيد نسبة استخدامك الائتماني. نسبة استخدام الائتمان تشكل 30 ٪ من درجة الائتمان الخاصة بك فيكو ، وفقا لفيكو. بشكل عام ، كلما زاد حجم ملف الائتمان الخاص بك وأقل تأثيرًا على مستويات الدين الإجمالية ، قل تأثير إعادة تمويل الرهن العقاري المحتمل.
يقترح جينيفر بيستون ، نائب رئيس إقراض الرهن العقاري في الرهن العقاري ذي السعر المضمون ، إيجاد حل لمشكلة استفسارات متعددة لإعادة التمويل. يقول بيستون: "من الأفضل معرفة درجة الائتمان الخاصة بك ، ولتسوق المقرضين من خلال منحهم درجاتك. ليس لكل مقرض تشغيل رصيدك. بمجرد تحديد المقرض الذي ترغب في العمل معه ، اطلب منهم تشغيل رصيدك واستكمال إعادة تمويلك. إن قيام أحد المقرضين بإدارة رصيدك وإعادة تمويل منزلك يجب ألا يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك."
الخط السفلي
إعادة تمويل الرهن العقاري يمكن أن تؤثر بالفعل على درجة FICO الخاصة بك إلى الأسوأ ، لذلك فمن الحكمة اتخاذ بعض الاحتياطات. اتباع الإرشادات الخاصة بنا حول عدم إعادة التمويل أو التقدم بطلب للحصول على الائتمان بشكل متكرر سوف يساعد. كذلك تركز استفسارات الائتمان عند قيامك بتخزين معدلات الرهن العقاري في نافذة مدتها أسبوعان والعمل بشكل استراتيجي مع المقرضين لتجنب قيام الكثير منهم بإدارة الائتمان الخاصة بك. عليك أيضًا أن تدرك أن فقد سجلك في سداد رهن عقاري قديم في الوقت المحدد يمكن أن يكون ضارًا بنقاطك ، كما يمكن أن يعيد تمويل السحب إذا اخترت القيام به.
باتباع هذه الخطوات يجب أن تبقي درجة فيكو الخاصة بك صحية ، والتي ، بطبيعة الحال ، هو الأكثر فائدة لإعادة تمويل الرهن العقاري.
