جدول المحتويات
- ما هو ائتماني؟
- 1) الجميع هو ائتماني
- 2) هناك دائما اختبار أو رخصة
- 3) من الصعب فرضه
- 4) الربح ضمانات ائتمانية
- 5) Fiduciaries هي دائما صادقة
- الخط السفلي
إذا لم تكن في الصناعة المالية ، فمن المستحيل معرفة جميع المصطلحات أو "اللغة" ، ولكن بعض المصطلحات تستحق التعلم. إن معرفة ما هو الائتماني لن يؤدي فقط إلى إقناع أصدقائك في إحدى الحفلات ، ولكنه سيساعدك أيضًا على فهم ما يجب أن تتوقعه من الوسيط الخاص بك.
الماخذ الرئيسية
- ائتمان الاستثمار هو أي شخص يتحمل مسؤولية قانونية عن إدارة أموال شخص آخر ، مثل عضو في لجنة الاستثمار التابعة لجمعية خيرية. يكون لمستشاري الاستثمار المسجلين (RIAs) واجبات ائتمانية تجاه العملاء ؛ يتوجب على تجار السمسرة فقط تلبية معيار الملاءمة الأقل صرامة ، والذي لا يتطلب وضع مصالح العميل قبل مصلحتهم. ولكن نظرًا لأن الأمر لا يتعلق دائمًا بما يعتقده الناس. هنا ندرس 5 الأساطير الشائعة حول الائتمانات.
ما هو ائتماني؟
يتحمل ائتمان المسؤولية التي تعتبر أعلى مستوى من الرعاية بموجب القانون. تتضمن العلاقة الائتمانية طرفين: الائتماني والعميل (أو مجموعة من العملاء) ، حيث يلتزم الأول بوضع احتياجات العميل أمام احتياجاته.
مثلما يوجد في بعض الدول قوانين تقضي بأن يكون القبطان هو آخر شخص يغادر سفينة في محنة ، يتعين على الجهات الائتمانية أن توفر أموالك قبل أن توفر مدخراتها. إذا لم يفعلوا ذلك ، فقد يواجهون عقوبات مدنية وحتى جنائية بموجب القانون.
على الرغم من أن هذا يجب أن يمنحك شعورا بالارتياح تجاه الشخص الذي يتعامل مع أموالك ، إلا أنه لا ينبغي أن يخذل الكثير من حذرك. على الرغم من أن المسؤوليات الائتمانية مصممة لحماية أموالك ، إلا أن هناك بعض الحقائق التي يجب أن تعرفها عن ائتمان من أجل حماية نفسك. (للمزيد ، راجع: مقدمة للمستشارين الائتمانيين)
1) الجميع هو ائتماني
لمجرد أن شخصًا ما مستشارًا ماليًا ، لا يعني أنه أو هي ائتمانية. هناك معياران للرعاية ينطبقان على مديري الأموال: المعيار الائتماني ومعيار الملاءمة. يتطلب المعيار الأخير قيام مستشار مالي بتقديم توصيات مناسبة لاحتياجاتك.
لا يشترط على الجهات الائتمانية أن تضع احتياجاتك أمامهم (أو شركاتهم). إذا كنت تعمل مع مستشارين من أحد كبار الوسطاء التجاريين ، فمن المحتمل أن يعملوا وفقًا لمعايير الملاءمة.
2) هناك دائما اختبار أو رخصة
Fiduciaries الحصول على اللقب من خلال الإجراءات ، وليس التعليم. بعض الجهات الائتمانية هي المخططين الماليين المعتمدين الذين مروا بعملية شاقة للحصول على الشهادة. قد يكون البعض الآخر قد اختبر اختبارًا ليصبح مستشارًا استثماريًا مسجلًا. قد يكون الآخرون ، مثل الذين يعملون في لجنة استثمار ، ائتمانيًا بسبب دورهم في اللجنة.
تأكد من أن تسأل عن تعليم مستشاريك وخلفيتهم ، حتى لو كانوا ائتمانيين.
3) من الصعب فرضه
صحيح أن الشخص الذي ينتهك واجبه قد يواجه عقوبات مدنية وجنائية صارمة ، لكن إثبات أن ائتماني قد انتهك مسؤوليته قد يكون من الصعب إثباته في المحكمة. إذا اعتقدت جهة ائتمانية أنه / هي تعمل لصالح العميل أو العميل الخاص بها عند وضع ذلك العميل في استثمار نتج عنه فيما بعد خسائر كبيرة ، فهذا ليس بالضرورة خرقًا للمعيار. تمتلك بعض الحالات أساسًا واقعيًا كافيًا للمحاكمة ، لكن محاولة إثبات أن شخصًا ما لديه سوء نية تجاه عميل أو مجموعة من المستثمرين أمر صعب.
4) ضمانات ائتمانية الربح
بموجب قواعد الصناعة ، لا يمكن لأي مستشار مالي أن يضمن أنك سوف تستفيد من أي استثمار. جميع الاستثمارات تأتي في خطر ، وإذا كنت لا ترى النتائج التي كنت تأمل فيها ، فإن هذا لا يعني أن المستشار الخاص بك انتهك واجباته الائتمانية.
5) Fiduciaries هي دائما صادقة
بالتأكيد ، هناك نسبة كبيرة من المستشارين الماليين في الأعمال التجارية لمساعدتك في تحقيق أهدافك ولن ينصحونك علمًا باتخاذ إجراءات مخالفة لمصالحك الفضلى. كونك ائتمانيًا يعني أنك تدعم مصلحة عميلك أولاً وليست خدمة ذاتية. ومع ذلك ، سيظل بعض الأشخاص دائمًا ممثلين سيئين ويتصرفون بطرق تنتهك السلوك الائتماني.
كل صناعة لديها قدر معين من الناس الذين يجب تجنبهم بغض النظر عن لقبهم. ابحث عن أي شخص سوف يساعدك في اتخاذ القرارات المتعلقة بأموالك.
الخط السفلي
توقع مستوى عالٍ من الرعاية من ائتمانك ، ولكن لا تخذل حذرك أبدًا. لا أحد يهتم بأموالك أكثر من اهتمامك. لست بحاجة إلى أن تكون خبيراً ، لكن يجب أن يكون لديك معرفة كافية لتكون قادرًا على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن جميع شؤونك المالية.
