عند شراء منزل ، وحتى منزل ليس جديدًا ، فهناك فرصة جيدة جدًا لتزويدك بضمان منزلي. قد يعرض البائع شراء واحد نيابة عنك لتوفير راحة البال بأن أي مكون من مكونات المنزل الذي يتعطل يمكن إصلاحه بتكلفة معقولة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستتلقى على الأرجح العديد من طلبات البريد لشراء ضمان منزلي بمجرد إغلاق عملية البيع.
قد يبدو الضمان المنزلي كأنه شكل رائع من أشكال الحماية المالية ضد الإصلاحات المنزلية الباهظة الثمن وغير المتوقعة. ولكن هل هو حقا أصحاب المنازل شبكة الأمان نتوقع؟
ما هو الضمان المنزل؟
لا يعد ضمان المنزل هو نفسه تأمين مالك المنزل ، الذي يغطي المخاطر الرئيسية مثل الحرائق والبرد وجرائم الممتلكات وأنواع معينة من الأضرار التي قد تحدث على المياه والتي قد تؤثر على الهيكل بأكمله و / أو الممتلكات الشخصية لمالك المنزل. ضمان المنزل هو عقد بين مالك المنزل وشركة ضمان منزلي يوفر خدمة إصلاح واستبدال مخفضة على المكونات الرئيسية للمنزل ، مثل الفرن وتكييف الهواء والسباكة والأنظمة الكهربائية. قد يشمل الضمان المنزلي أيضًا الأجهزة الرئيسية ، مثل الغسالات والمجففات والثلاجات وأحواض السباحة.
الماخذ الرئيسية
- يضمن ضمان المنزل للمشتري ويزود البائع بقدر من الحماية ضد الشكاوى المتعلقة بعيوب المنزل التي تنشأ بعد إغلاق عملية البيع. يمكن أن يعني بند الصيانة غير اللائق أن صاحب المنزل الجديد غير محمي حقًا إذا حدث خطأ ما ولم يكن لدى المالك السابق حافظت على النظام بشكل صحيح. قد يكون من المنطقي وضع مدفوعات الأقساط في صندوق للطوارئ لاستخدامها في أي إصلاحات قد تطرأ.
تحتوي معظم الخطط على مكون أساسي يوفر لجميع مالكي المنازل الذين يشترون سياسة مع تغطية معينة. يمكن لمالكي المنازل أيضًا شراء واحد أو أكثر من المكونات الاختيارية التي توفر تغطية إضافية بتكلفة إضافية.
ضمان المنزل ليس التأمين ؛ إنه عقد بين مالك المنزل وشركة ضمان منزلي توفر خدمة إصلاح واستبدال مخفضة على المكونات الرئيسية مثل الفرن وتكييف الهواء والسباكة والأنظمة الكهربائية.
شركات الضمان الرئيسية لديها اتفاقيات مع مزودي الخدمة المعتمدين. عندما ينهار أي شيء مشمول بضمان المنزل ، يقوم صاحب المنزل بالاتصال بشركة الضمان المنزلي ، والتي ترسل أحد مزودي الخدمة لديها لدراسة المشكلة. إذا قرر المزود أن الإصلاح أو الاستبدال المطلوب مشمولان بالضمان ، فسيكملان العمل. لا يدفع صاحب المنزل سوى رسوم خدمة صغيرة ، بالإضافة إلى الأموال التي أنفقت بالفعل لشراء الضمان.
ما هي التكلفة؟
يكلف الضمان المنزلي بضع مئات من الدولارات سنويًا ، مدفوع مقدمًا (أو على أقساط ، إذا كانت شركة الضمان تقدم خطة دفع). تختلف تكلفة الخطة اعتمادًا على نوع العقار - منفصل عن عائلة واحدة أو شقة أو منزل مستقل أو مزدوج - وما إذا كان مالك المنزل يشتري خطة أساسية أم موسعة.
عادةً لا تختلف التكلفة حسب عمر العقار ، ما لم يكن المنزل جديدًا ، مما يزيد من تكلفة التغطية. لا تؤثر لقطات مربع المنزل أيضًا على السعر في معظم الحالات ، ما لم يكن العقار أكثر من 5000 قدم مربع. عادة ما لا تغطي السياسة الأساسية هياكل منفصلة ، مثل دور الضيافة ، ولكن يمكن تغطيتها مقابل رسوم إضافية. ومع ذلك ، ينبغي تغطية المرائب بالسياسة الأساسية.
بالإضافة إلى العلاوة السنوية ، تتقاضى ضمانات المنزل رسوم مكالمة خدمة (وتسمى أيضًا رسوم مكالمة تجارية) من حوالي 75 دولارًا إلى 125 دولارًا في كل مرة يطلب فيها حامل الضمان أن يخرج مزود الخدمة إلى المنزل لفحص مشكلة ما. إذا كانت المشكلة تتطلب أكثر من نوع واحد من المقاول لزيارته (على سبيل المثال ، سباك وكهربائي) ، فقد يضطر صاحب المنزل إلى دفع رسوم الخدمة لكل مقاول.
لا يعني ضمان المنزل أن صاحب المنزل لن يضطر أبدًا إلى إنفاق بنس واحد على إصلاحات المنزل. لن يغطي الضمان بعض المشاكل ، سواء لأن صاحب المنزل لم يشتري تغطية لهذا العنصر أو لأن شركة الضمان لا تقدم تغطية لذلك العنصر. أيضا ، الضمانات المنزلية عادة لا تغطي المكونات التي لم يتم الحفاظ عليها بشكل صحيح. علاوة على ذلك ، إذا رفضت شركة الضمان مطالبة ، فسيظل على صاحب المنزل دفع رسوم الخدمة وسيكون مسؤولًا أيضًا عن تكاليف الإصلاح.
فوائد الضمان الرئيسية
مثل كل الضمانات ، من المفترض أن يضمن الضمان المنزلي الحماية من فواتير الإصلاح باهظة الثمن وغير المتوقعة وتوفير راحة البال. بالنسبة لصاحب المنزل الذي لا يملك صندوقًا للطوارئ أو يريد حماية أحدهما ، يمكن أن يكون الضمان المنزلي بمثابة مخزن مؤقت. الضمانات المنزلية منطقية أيضًا للأشخاص الذين ليسوا في متناول اليد أو لا يريدون القلق بشأن تعقب أحد المتعاقدين عندما يواجهون مشكلة. الضمانات يمكن أيضا أن تكون منطقية للأشخاص ذوي الذوق الباهظ في الأجهزة.
غالبًا ما يأتي موضوع ضمانات المنزل أثناء بيع وشراء المنزل. يمكن أن يوفر ضمان المنزل طمأنة لمشتري المنزل الذي لديه معلومات محدودة حول مدى صيانة مكونات المنزل أو - في حالة البناء الجديد - مدى بناء المنزل. يمكن أن يكون الضمان مفيدًا أيضًا للأشخاص الذين استنفدوا مدخراتهم للتو لشراء منزل ويرغبون في تجنب أي نفقات كبيرة إضافية.
بالنسبة لبائعي المنازل ، فإن تقديم ضمان منزلي مدفوع لمدة عام للمشتري مع شراء المنزل قد يوفر قدراً من الحماية ضد شكاوى المشتري بشأن أي عيوب منزلية تنشأ بعد إغلاق المزاد. ومع ذلك ، فإن توفير ضمان المنزل لا يعفي البائع من المتطلبات القانونية للكشف عن أي مشاكل معروفة في المنزل.
الضمانات المنزلية لها عيوب
تتمثل إحدى المشكلات الرئيسية في ضمان المنزل في أنه لن يغطي العناصر التي لم يتم الحفاظ عليها بشكل صحيح. يمكن اعتبار الصيانة المناسبة منطقة رمادية هامة ومصدرًا للعديد من الخلافات بين شركات الضمان المنزلي وأصحاب الضمان. في السيناريو الأسوأ ، قد تستخدم شركات الضمان عديمي الضمير شرط الصيانة غير المناسب كذريعة لرفض المطالبات الصحيحة. في سيناريو آخر ، قد يختلف مالك المنزل والمقاول الذي يقوم بإجراء المكالمة المنزلية ببساطة حول ما يشكل الصيانة المناسبة.
مشكلة شائعة أخرى هي أنه عندما يشتري مالك المنزل منزلاً مستعملًا ، فقد يأتي مع فرن عمره 10 سنوات لم يكن المالك السابق يحتفظ به. عند هذه النقطة ، بصرف النظر عن مدى محاولة صاحب المنزل الجديد رعاية الفرن للمضي قدمًا ، لا يمكن تصحيح النقص السابق في الصيانة. بالإضافة إلى ذلك ، الضمانات لها العديد من الاستثناءات ، وكذلك حدود الدولار لكل إصلاح وسنة.
الضمانات المنزلية ليست باهظة الثمن مقارنة بتكلفة إصلاح أو استبدال معظم المكونات المهمة للمنزل ، وهذه الحقيقة هي واحدة من نقاط البيع الرئيسية للضمان. ومع ذلك ، قد يكون هناك العديد من السنوات عندما لا يوجد شيء على الإطلاق ينهار أو يرتدي في المنزل. في هذه السنوات ، لا يحصل صاحب المنزل على أي شيء (باستثناء ، ربما راحة البال) في مقابل قسطه. يمكن وضع هذه الأموال في صندوق للطوارئ لإجراء نفس الإصلاحات والاستبدالات التي سيغطيها ضمان المنزل. أيضًا ، إذا حاول صاحب المنزل استخدام الضمان ورُفضت المطالبة ، فمن المحتمل أنه سيشعر أن الأموال التي أنفقت على العلاوة قد أهدرت رسوم الاتصال بالخدمة.
الضمانات المنزلية لا تلغي الحاجة إلى العثور على المقاول عندما يكسر شيء ما. ومع ذلك ، فإنها تقضي أيضًا على حرية اختيار المقاول المستقل إذا كنت تريد دفع الضمان للإصلاح أو الاستبدال. إذا كنت لا تحب المقاول أو العمل المنجز ، فأنت عالق. علاوة على ذلك ، قد تكون الإصلاحات أكثر تعقيدًا مع طرف ثالث (شركة الضمان المنزلي) المشاركة في العملية مقارنة بالتفاوض المباشر بين صاحب المنزل والمقاول. وأيضًا ، قد لا يكون لمالك المنزل أي رأي يذكر في النموذج أو العلامة التجارية لمكون بديل ، على الرغم من أن عقد الضمان يجب أن ينص على بديل مشابه أو مماثل للجودة.
الخط السفلي
لا يعد ضمان المنزل حلاً مثاليًا للمخاطر التي يواجهها أصحاب المنازل. قبل شراء واحدة ، وقراءة غرامة المطبوعة في عقد الضمان المنزل والنظر بعناية في ما إذا كان من المرجح أن يسدد الضمان. يجب على بائعي المنازل الذين يرغبون في تقديم ضمان للمشتري - وأصحاب المنازل / المشترين الذين سيشعرون بمزيد من الراحة في الحصول على ضمان منزلي - إجراء بحث دقيق للعثور على شركة ضمان منزل ذات سمعة جيدة والتي ستدفع بالفعل مقابل الإصلاحات المشروعة عند الحاجة إليها.
