ما هي القيمة النقدية للتأمين على الحياة؟
التأمين على الحياة ذو القيمة النقدية هو شكل من أشكال التأمين على الحياة الدائم الذي يتميز بمكون توفير القيمة النقدية. يمكن لحامل الوثيقة استخدام القيمة النقدية للعديد من الأغراض ، مثل مصدر القروض ، كمصدر للنقد ، أو لدفع أقساط التأمين.
القيمة النقدية للتأمين على الحياة
كيف تعمل القيمة النقدية للتأمين على الحياة
تأمين القيمة النقدية هو تأمين دائم على الحياة لأنه يوفر تغطية لحياة حامل الوثيقة. تقليديا ، التأمين على الحياة القيمة النقدية لديه أقساط أعلى من التأمين لأجل بسبب عنصر القيمة النقدية. تتطلب معظم بوالص التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية دفع قسط ثابت من المستوى ، يتم تخصيص جزء منه لتكلفة التأمين والباقي المودع في حساب القيمة النقدية.
تكسب القيمة النقدية للتأمين على الحياة معدل فائدة متواضعًا ، مع تأجيل الضرائب على الأرباح المتراكمة. وبالتالي ، فإن القيمة النقدية للتأمين على الحياة تزيد مع مرور الوقت.
الماخذ الرئيسية
- يعد التأمين على الحياة ذي القيمة النقدية أغلى من التأمين على الحياة. على عكس التأمين على الحياة على المدى الطويل ، لا تنتهي سياسات تأمين القيمة النقدية بعد عدد محدد من السنوات. من الممكن الاقتراض مقابل بوليصة تأمين على الحياة ذات قيمة نقدية.
مع زيادة القيمة النقدية ، تنخفض مخاطر شركة التأمين حيث تعوض القيمة النقدية المتراكمة جزءًا من التزامات شركة التأمين. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك سياسة ذات فائدة وفاة قدرها 25000 دولار. لا تحتوي السياسة على قروض مستحقة أو سحوبات نقدية سابقة وقيمة نقدية متراكمة قدرها 5000 دولار. عند وفاة حامل الوثيقة ، تدفع شركة التأمين استحقاق الوفاة الكامل البالغ 25000 دولار. الأموال التي تم جمعها في القيمة النقدية هي الآن ملك لشركة التأمين. نظرًا لأن القيمة النقدية هي 5000 دولار ، فإن تكلفة الالتزام الحقيقي لشركة التأمين هي 20،000 دولار (25000 دولار - 5000 دولار).
الحياة الكاملة ، والحياة المتغيرة ، والتأمين على الحياة الشاملة هي أمثلة على التأمين على الحياة القيمة النقدية.
مثال على القيمة النقدية كمخصص لحامل وثيقة المعيشة
يخدم مكون القيمة النقدية فقط كفوائد حية لحاملي وثائق التأمين. كفوائد حية ، يمكن السحب على أي قيمة نقدية من قبل حامل الوثيقة خلال حياته. هناك العديد من الخيارات للوصول إلى الأموال. بالنسبة لمعظم السياسات ، يجوز الاستسلام الجزئي أو السحب.
القيمة النقدية الصافية للتأمين على الحياة هي ما تركته أنت أو المستفيدون بمجرد أن تقوم شركة التأمين بخصم رسومها أو أي نفقات تكبدتها أثناء ملكية الوثيقة.
يتم تأجيل الضرائب على الأرباح حتى يتم سحبها من السياسة وتوزيعها. بمجرد توزيع الأرباح ، تخضع الأرباح للضريبة بمعدل الضريبة القياسي لحامل الوثيقة. تسمح بعض السياسات بسحوبات غير محدودة ، بينما تقيد سياسات أخرى عدد السحوبات التي يمكن إجراؤها خلال فترة زمنية أو سنة تقويمية. أيضًا ، تحد بعض السياسات من المبالغ المتاحة للإزالة (على سبيل المثال ، 500 دولار كحد أدنى).
تسمح معظم ترتيبات التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية للحصول على قروض من القيمة النقدية. تمامًا مثل أي قرض آخر ، سوف يفرض المصدر فائدة على أصل المبلغ المستحق. سوف يقلل مبلغ القرض غير المسدد من مبلغ الوفاة مقابل الدولار في حالة وفاة حامل البوليصة قبل السداد الكامل للقرض. تتطلب بعض شركات التأمين سداد فوائد القرض ، وإذا لم يتم سدادها ، فيجوز لها خصم الفائدة من القيمة النقدية المتبقية. يمكن أيضًا استخدام القيمة النقدية لدفع أقساط التأمين. إذا كانت هناك قيمة نقدية كافية ، فيمكن لحامل البوليصة التوقف عن سداد الأقساط خارج الصندوق وتغطية حساب القيمة النقدية للدفع.
