تعريف خطة الدفع الدورية
خطة الدفع الدورية هي نوع من خطة الاستثمار التي تسمح للمستثمر بالاستثمار في أسهم الصندوق المشترك عن طريق إجراء مدفوعات دورية صغيرة. غالبا ما تباع خطط الدفع الدورية للأفراد العسكريين. ومع ذلك ، لا توفر خطط الدفع الدورية أي مزايا خاصة للأفراد العسكريين ، كما لا تُطلب من الأفراد العسكريين المشاركة في الخطط. تُعرف أيضًا باسم "الخطط التعاقدية" أو "خطط الاستثمار المنهجية".
كسر أسفل خطة الدفع الدورية
تتضمن خطط الدفع الدورية المساهمة بمبلغ صغير ثابت خلال فترة تتراوح عادة بين 10 أو 15 أو 25 عامًا. في مقابل هذه المدفوعات ، يمتلك المستثمر مصلحة في الصندوق الاستثماري ، والذي يستثمر في صندوق مشترك. تسمح معظم الخطط للمستثمر ببدء خطة مقابل مبلغ متواضع من المال ، مثل 50 دولارًا شهريًا. لا يمتلك المستثمر في خطة سداد دورية أسهم صندوق مشترك بشكل مباشر. بدلاً من ذلك ، يمتلك هو أو هي مصلحة في ثقة الخطة.
رسوم خطة الدفع الدورية
يكسب راعي الخطة الاستئمانية المال عن طريق فرض "رسوم الإنشاء والمبيعات" ، والتي تُعرف أيضًا باسم "التحميل الأمامي" للمستثمرين. يمكن أن تصل تكلفة المبيعات إلى 50٪ من مدفوعات الـ 12 شهرًا الأولى ، مما يجعل خطط الدفع الدورية خيارًا استثماريًا مكلفًا محتملًا ، لا سيما بالنسبة لأولئك الذين لا يظلون مستثمرين طوال فترة الخطة.
نتيجة لهذه الرسوم ، قد يكون المستثمرون قادرين على الحصول على صفقة أفضل من خلال شراء أسهم صناديق الاستثمار المشترك بشكل مباشر. في حين أن المشاركة الشهرية المنخفضة المطلوبة قد تكون نقطة بيع لخطة سداد دورية ، فإن بعض شركات الوساطة ، التي قد تكون رسومها أقل من رسوم خطة السداد الدورية ، سوف تسمح للمستثمرين بإجراء استثمارات شهرية صغيرة وتجنب الحد الأدنى من الاستثمارات الكبيرة في حالة إنشاء الودائع الآلية.
