ما هو الاسترداد النقدي؟
يعود أقساط الاسترداد النقدي إلى المستفيد بأي مبلغ يتبقى إذا مات المُدعى عليه قبل أن يكسر ما دفعه بأقساط.
يتم تضمين مثل هذا الحكم عادةً كمتسابق على الأقساط السنوية للحياة (تُعرف أيضًا باسم "الأقساط السنوية للحياة البحتة" أو "الأقساط المستمرة للحياة"). وينص على أنه في حالة وفاة المودع قبل دفع مدفوعات الأقساط على قدم المساواة مع مدفوعات الأقساط المدفوعة ، فإن كاتب الأقساط يدفع الفرق إلى مستفيد مسمى (عادة ما يكون الزوج).
مثل هذا الترتيب ، الذي يشار إليه أيضًا باسم "الحياة مع الأقساط السنوية لاسترداد الأموال" ، عادةً ما يكلف المشتري الأقساط أكثر من الأقساط. بالنسبة لكاتب الأقساط - عادةً ما يكون مؤمّنًا - فهو أداة قيمة لإقناع الأفراد بشراء الأقساط.
فهم الأقساط النقدية المستردة
يتم استخدام المعاشات لضمان تدفق مستمر للدخل خلال فترة زمنية محددة. اعتمادًا على ميزات الأقساط ، ستستمر الدفعات (كما في الأقساط السنوية) أو تتوقف عند وفاة المُذيع.
في الأقساط النقدية المستردة ، يحصل المستفيد من صاحب الأقساط على مبلغ مقطوع. على سبيل المثال ، افترض أن أحد المتقاعدين يشتري معاشًا سنويًا بمبلغ 100،000 دولار ويتلقى 60،000 دولار كمدفوعات الأقساط قبل رحيله. في هذه الحالة ، سوف يتلقى المستفيد مبلغ 40،000 دولار كاسترداد نقدي من شركة التأمين.
من شأن استرداد أقساط الدفعة أن يعيد مبلغ 40،000 دولار كدفعة خلال فترة زمنية بدلاً من مبلغ مقطوع. نظرًا للقيمة الزمنية للنقود ، فإن الأقساط السنوية مع استرداد أقساط التأمين ستدفع عمومًا فائدة مضمونة أعلى بقليل إلى
السناهي الأصلي مقارنةً بالحياة مع الأقساط النقدية المستردة ، والتي تتميز بدفع مبلغ إجمالي.
استرداد المعاش النقدي خيارات
يمكن أن تأخذ ميزة استرداد النقود سنويًا عدة أشكال. على سبيل المثال ، في ظل قسط سنوي فوري واحد (SPIA) ، يمكن للفرد اختيار هيكلة الأقساط مثل الحياة من خلال استرداد نقدي أو حياة مشتركة مع استرداد نقدي.
في الحياة التي يتم فيها سداد الاسترداد النقدي ، يتم سداد المبالغ المدفوعة إلى أن يموت المودع ، ثم إذا ظل أي رصيد بين مبلغ مدفوعات الأقساط ومجموع الدفعات ، يتم دفع المبلغ المتبقي إلى المستفيد.
تعمل الحياة المشتركة مع الأقساط النقدية المستردة بالطريقة نفسها ، إلا أنها تستمر في سداد الدفعات حتى يموت كل من الأفراد المذكورين (عادة الزوجين) ، ثم يدفع أي رصيد متبق إلى مستفيد معين.
في مثل هذا الخيار السنوي ، قد تكون المدفوعات المستحقة للزوج الباقي على قيد الحياة تمامًا كما لو كان الزوجان لا يزالان على قيد الحياة أو ربما يكونا أقل إذا تم تنظيم الأقساط لتوفير مدفوعات أكبر بينما يكون كلا الزوجين على قيد الحياة بتكلفة أقل الدفع بعد وفاة أحد الزوجين.
