جدول المحتويات
- ماذا تفعل بنفسك (DIY) الاستثمار؟
- كيف يعمل الاستثمار DIY
- أدوات الاستثمار DIY
- إيجابيات وسلبيات الاستثمار DIY
ماذا تفعل بنفسك (DIY) الاستثمار؟
يعد الاستثمار في المشروعات (DIY) طريقة وإستراتيجية يختار فيها المستثمرون الأفراد أو الأفراد بناء وإدارة محافظهم الاستثمارية الخاصة. عادةً ما يستخدم المستثمرون المتميزون شركات السمسرة ذات الخصم ومنصات حساب الاستثمار بدلاً من شركات السمسرة ذات الخدمة الكاملة أو مديري الأموال المحترفين.
الماخذ الرئيسية
- يتضمن الاستثمار الذي تقوم به "بنفسك" (DIY) المستثمرين الأفراد الذين يديرون محافظهم الاستثمارية الخاصة. وقد ساعدت ظاهرتان على تشجيع الاستثمار في "DIY" في السنوات الأخيرة ؛ ظهور شركات السمسرة المخصّصة وأدوات ومنصات الاستثمار عبر الإنترنت. لقد جعلت منصات السمسرة ذاتية التوجيه - بعضها افتراضيًا تمامًا ، وبعضها تديره مؤسسات مالية مبنية من الطوب وقذائف هاون - الاستثمار في الأعمال اليدوية أكثر جدوى واقتصادية ، مع عمولاتها ورسومها المخفضة و المحافظ الاستثمارية التي يديرها مستشارو روبو. يوفر الاستثمار المباشر للأفراد للأفراد سيطرة أكبر على استثماراتهم ويمكن أن يوفر لهم المال في الرسوم - لكنه يضع أيضًا كل المسؤولية على عاتقهم ، ويوفر حماية أقل في الأسواق الهابطة والمتقلبة.
كيف تعمل بنفسك (DIY) الاستثمار يعمل
على الرغم من وجود الأفراد الذين يديرون استثماراتهم دائمًا ، فقد ساعدت ظاهرتان في تشجيع الاستثمار في الأعمال اليدوية في السنوات الأخيرة: ظهور شركات السمسرة المخصومة ومجموعة كبيرة من أدوات الاستثمار عبر الإنترنت. معا ، جعلوا الأمر أكثر ملاءمة للمستثمرين لبناء وتخصيص محافظهم الخاصة. كما قدمت نماذج هجينة للمشورة المالية تدمج بعض أشكال المشورة المالية الشخصية التفاعلية المجانية.
في بناء محفظة DIY ، يمكن للمستثمرين اتباع عدد من الأساليب المختلفة. قد يختارون الاستثمار بالكامل من تلقاء أنفسهم من خلال منصة وساطة للخصم ، أو دفع عمولات على المعاملات ، أو يمكنهم اختيار نهج شبه DIY يتضمن استخدام مستشاري روبو الآلي ، الذي لا يتطلب سوى رسوم دنيا.
افعل ذلك بنفسك (DIY) أدوات الاستثمار
بالنسبة إلى مستثمري DIY ، يعد اختيار منصة وساطة خصم كاملة الخدمات أمرًا أساسيًا لإنشاء محفظة مُدارة بكفاءة. يعد تحديد مجمعات حساب الاستثمار الشخصي أمرًا بالغ الأهمية أيضًا في إجراء العناية الواجبة الشاملة وتحليل المحفظة.
منصات سمسرة الخصم
تتخذ منصات السمسرة ذاتية التوجيه عبر الإنترنت أشكالًا متنوعة. بعض المشغلين رقميون تمامًا: مثل E * TRADE و TD Ameritrade و Robinhood ، من بين العديد من الشركات الأخرى. ولكن اليوم ، تقدم معظم المؤسسات المالية وحتى العديد من البنوك لعملائها حساب وساطة عبر الإنترنت موجه ذاتيًا.
على سبيل المثال ، توفر كل من Capital One و Citibank و Wells Fargo جميعها منصات استثمار. توفر Vanguard العملاقة في صناديق الاستثمار المشتركة واحدة من أكثر المنصات التجارية شعبيةً للمستثمرين ، مع الصناديق المدارة والحسابات المخصصة للاستثمار في التقاعد. أحد أبرز منافسيها مقابل دولارات المستثمرين هي شركة الوساطة الموقرة Merrill Lynch ، التي تجذب أصحاب الأعمال اليدوية باستخدام Merrill Edge.
بعد مرور ما يقرب من 20 عامًا على القرن الحادي والعشرين ، تم دمج معظم مساحة وساطة الخصم في الاستثمار عبر الإنترنت.
بالنسبة للجزء الأكبر ، فإن هذه المنصات تترك الأمر لك لمعرفة الاستثمارات الأفضل ، ولكنها تقدم عادة مجموعة من أدوات البحث والتحليل ، بالإضافة إلى توصيات الخبراء والأفكار ، لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة. أنت وحدك لتنفيذ الصفقات لبناء محفظتك من خلال موقع الويب أو تطبيق الهاتف المحمول.
هذه المنصات تتقاضى عمولة لكل معاملة ، تتراوح عادة من 4.95 دولار إلى 9.95 دولار لكل تجارة الأسهم ، ومن 0.5 دولار إلى 1.00 دولار لكل عقد خيارات. إنها تتيح لك التداول على الهامش ، وإنشاء استراتيجيات خيارات ، والاستثمار المباشر في صناديق الاستثمار المشتركة وكذلك الأسهم الفردية وصرف العملات الأجنبية (الفوركس) وصناديق التداول المتداولة في البورصة (ETFs).
إذا كنت ستقوم ببعض الصفقات فقط في السنة ، فقد ترغب في دفع أكثر قليلاً في التجارة من أجل الوصول إلى الأبحاث والتحليلات عالية الجودة. إذا كنت متداولًا يوميًا ، فربما تريد أن تفكر في موقع يقدم تداولات مجانية للمستخدمين الأكثر نشاطًا لديهم.
صندوق حسابات الأسرة
حسابات عائلة الصندوق هي خيار للمستثمرين الذين يختارون إنشاء محافظ صناديق الاستثمار المشترك المفتوحة مباشرة مع شركة الصندوق. يمكن للمستثمر DIY إنشاء حسابات عائلة متعددة الصندوق أو العمل مع شركة استثمار واحدة لجميع احتياجاتهم.
توفر حسابات عائلة الصندوق أيضًا مزايا امتيازات الصرف. تتيح امتيازات الصرف للمستثمر تبادل الأموال داخل عائلة الصندوق. عادةً ما تتحمل امتيازات الصرف تكاليف معاملات منخفضة أو بدون تكاليف. يمكن أن توفر الاستفادة من بورصات الصناديق كوسيلة لإدارة الاستثمارات من خلال ظروف السوق المختلفة. يمكن لامتيازات التبادل أن تساعد مستثمري DIY في تحويل استثمارات الصناديق من حيازات حيازات إلى حيازات مع مرور الوقت عند بلوغهم التقاعد.
روبو المستشارين
يقدم مستشارو Robo للمستثمرين خيار أتمتة المحافظ باستخدام استراتيجية مبنية على نظرية المحفظة الحديثة. هذه المحافظ عادة ما يكون لها رسوم استشارية سنوية منخفضة. يستخدم مستشارو Robo خوارزميات التداول الفنية لإملاء استراتيجيتهم ؛ في حين أن المستثمرين يمكن أن يكونوا أكثر تعرضًا لجميع أنواع الاستثمارات المحتملة ، فإن مستشاري روبو يستخدمون عمومًا أموال مؤشرات منخفضة التكلفة. توفر خدمات مستشار Robo أيضًا إعادة موازنة متكررة ، والتي يمكن أن تساعد المستثمر في الحفاظ على تخصيص المحفظة بما يتماشى مع أهدافها وتجنب انحراف الأوزان.
مجمع الحساب الشخصي
مع وجود العديد من المنصات والحسابات للاختيار من بينها ، يسعى العديد من مستثمري DIY إلى الحصول على مساعدة من مجمعي الحسابات الشخصية كأداة إدارية لمراقبة الميزانيات والاستثمارات بشكل كلي. تقدم شركة Betterment and Quicken اثنين من الأفضل ، يجمعان بين الاستثمار الآلي وخدمات وتوصيات التخطيط المالي.
إيجابيات وسلبيات الاستثمار بنفسك (DIY) الاستثمار
إن الاستثمار الذي تقوم به بنفسك يمكن أن يوفر للمستثمرين التوفير الكبير في الرسوم. كما أنه يمنح المستثمرين الاستقلال لاتخاذ القرارات الاستثمارية الخاصة بهم في وقتهم الخاص ، ووفقًا لقيمهم.
ومع ذلك ، فإن الاستثمار في الأعمال اليدوية اليدوية يفتقر إلى بعض المزايا التي تأتي مع تلقي المشورة المهنية والخدمات الاستشارية. المستثمر بمفرده ، وقد يكون منحنى التعلم حادًا. على الرغم من أن الدراسات الكثيرة التي تُظهر الاستثمارات السلبية التي تتعقب معايير السوق (التي يقوم بها مستشارو روبو أساسًا) بأداء جيد أو حتى أفضل من الصناديق المدارة بشكل أكثر فاعلية ، عندما يكون المدير البشري جيدًا ، فهو جيد جدًا ، ويمكنه الفوز السوق. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الإدارة الجيدة للمحفظة لا تقتصر فقط على نشر الأرباح عندما يرتفع السوق ، بل تكبح الخسائر عندما تنخفض. قد يكون ذلك صعبًا على أحد الهواة أو مستشار روبو لتتبع الفهرسة.
علاوة على ذلك ، فإن المستشارين الماليين الفعالين لا يقومون فقط ببناء ومراقبة المحافظ الاستثمارية ، بل يقدمون المشورة المالية في جميع مجالات حياة عملائهم ويقدمون خدمات مساعدة مثل التأمين والتخطيط العقاري والخدمات المحاسبية وخطوط الائتمان ، إما بأنفسهم أو عن طريق إحالة شبكة الاتصال.
