قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية المصممة للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ، تتطلب حدًا أدنى من المدفوعات ونتائج الائتمان أقل من العديد من القروض التقليدية.
على عكس القروض العقارية عالية المخاطر الصادرة عن بعض المقرضين التجاريين التقليديين ، فإن قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لا تفرض عليها عقوبات الدفع المسبق. تنص القواعد التي تحكم قروض إدارة الإسكان الفدرالية على أن هذه الأنواع من القروض لا يمكن أن تحتوي على أي رسوم غير ضرورية ، مثل شرط الاستحقاق للبيع أو عقوبة الدفع المسبق ، والتي قد تسبب صعوبات مالية للمقترضين.
الماخذ الرئيسية
- تحمل بعض قروض الرهن العقاري التقليدية عقوبة الدفع المسبق التي يتم تقييمها إذا سدد المقترضون قروضهم بسرعة كبيرة أو اختاروا إضافة مدفوعات رأس مال إضافية. تحمي هذه العقوبات المقرضين والمستثمرين من الأوراق المالية المدعومة بالرهن من مخاطر الدفع المسبق. ونتيجة لذلك ، فإن العديد من قروض الرهن العقاري الثانوي لديها مثل هذه العقوبة. ومع ذلك ، فإن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والتي هي قروض عقارية مدعومة اتحاديًا مصممة للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ، لا تفرض عليها أي غرامات مسبقة الدفع.
ما هي عقوبة الدفع المسبق؟
يتم تحديد عقوبة الدفع المسبق في بند في عقد الرهن العقاري ينص على أنه سيتم تقييم عقوبة إذا كان المقترض يدفع بشكل كبير أو يسدد الرهن قبل المدة ، وعادة في غضون السنوات الخمس الأولى من الالتزام بالقرض. وتستند العقوبة في بعض الأحيان إلى نسبة مئوية من رصيد الرصيد المتبقي ، أو يمكن أن يكون عدد معين من أشهر الفائدة.
تحمي غرامات الدفع المسبق المقرض من الخسارة المالية لإيرادات الفوائد المتوقعة التي كانت ستدفع مع مرور الوقت ، وللمستثمرين في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري والذين سيتعرضون لمخاطر زيادة الدفع المقدم.
كيف يتم احتساب الفائدة على الرهن العقاري في حالة الدفع المسبق
بالنسبة لجميع قروض إدارة الإسكان الفدرالية التي أغلقت قبل 21 كانون الثاني (يناير) 2015 ، في حين أنك لست مطالبًا بدفع رسوم إضافية عند سداد قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مبكراً ، فأنت لا تزال مسؤولاً عن الفائدة الكاملة اعتبارًا من تاريخ استحقاق الدفعة التالية. على سبيل المثال ، افترض أن تاريخ استحقاق الدفع الشهري لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو الخامس من كل شهر. إذا قمت بسداد دفعتك الشهرية بحلول أول الشهر ، فأنت لا تزال مسؤولاً عن الفائدة حتى الخامس. حتى إذا دفعت الرصيد الكامل للرهن العقاري الخاص بك ، فأنت لا تزال مسؤولاً عن الفائدة حتى تاريخ استحقاق الدفع.
لم تكن رسوم الفائدة بعد الدفع هذه عقوبة دفع مقدم ، لكن العديد من مالكي المنازل شعروا أنها كانت ؛ في عام 2012 ، دفع حاملو قروض إدارة الإسكان الفدرالية ما يقدر بنحو 449 مليون دولار من مصاريف الفوائد بعد الدفع. لتخفيف العبء على مالكي المنازل ، قام مجلس إدارة الإسكان الفدرالي بمراجعة سياساته للتخلص من رسوم فوائد ما بعد الدفع لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية التي أغلقت يوم 21 يناير 2015 أو بعده. الرصيد اعتبارًا من تاريخ استلام الدفعة المقدمة. يمكن لمصدري قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية فرض رسوم فقط خلال تاريخ دفع الرهن العقاري.
