ما هو إيداع الطلب؟
يتكون حساب إيداع الطلب (DDA) من الأموال الموجودة في حساب مصرفي يمكن سحب الأموال المودعة منه في أي وقت ، مثل التحقق من الحسابات. يمكن لحسابات DDA دفع فوائد على وديعة في الحسابات ولكن ليست مطلوبة. يسمح DDA بالوصول إلى الأموال في أي وقت ، في حين أن حساب الودائع لأجل يقيد الوصول لفترة محددة مسبقًا.
إيداع الطلب
الماخذ الرئيسية
- توفر ودائع الطلب الأموال التي يحتاجها المستهلكون لشراء المصاريف اليومية ، حيث يمكن سحب الأموال في أي وقت من مؤسسة الإيداع. يمكن أن يكون لحسابات إيداع الطلب مالكين مشتركين ، حيث يجب على كلا المالكين التوقيع لفتح الحساب ، ولكن يجب على صاحب حساب واحد فقط التوقيع لإغلاق الحساب. حسابات سوق المال ، أو الحسابات الأخرى التي تحد من عمليات السحب أو الودائع ، ليست حسابات إيداع.
كيف تعمل الودائع تحت الطلب
توفر حسابات DDA الأموال التي يحتاجها المستهلكون لإجراء عملية شراء. يمكن الوصول إلى الأموال في أي وقت. إذا طُلب من المودعين إخطار مؤسساتهم المالية قبل سحب الأموال ، فإن المودعين سيواجهون تحديات في عمليات الشراء اليومية ودفع الفواتير. ومع ذلك ، يمكن أن تعني DDA أيضًا تفويض الخصم المباشر ، وهو خصم من حساب لشراء سلعة أو خدمة.
يتم تضمين الودائع تحت الطلب كجزء من العملة M1 - أكثر أنواع السيولة النقدية - عند قياس عرض النقود.
إعتبارات خاصة
قد يكون لحسابات ودائع الطلب (DDAs) مالكين مشتركين. يجب أن يوقع كلا المالكين عند فتح الحساب ، ولكن يجب أن يوقع مالك واحد فقط عند إغلاق الحساب. يجوز لأي مالك إيداع أو سحب الأموال وتوقيع الشيكات دون إذن من المالك الآخر.
تنشئ بعض البنوك الحد الأدنى من الأرصدة لحسابات الودائع تحت الطلب. عادة ما يتم تقييم الحسابات التي تقل عن الحد الأدنى للقيمة في كل مرة ينخفض فيها الرصيد عن القيمة المطلوبة. ومع ذلك ، لا تقدم العديد من البنوك الآن أي رسوم شهرية ولا يوجد حد أدنى للأرصدة.
أنواع حسابات إيداع الطلب
اعتبارًا من 16 سبتمبر 2019 ، بلغ إجمالي قيمة حسابات إيداع الطلب في الولايات المتحدة 1.42 تريليون دولار. هذا بالمقارنة مع 1.1 تريليون دولار قبل خمس سنوات و 395 مليار دولار قبل 10 سنوات. تقوم أنواع DDAs بالتحقق من الحسابات بشكل أساسي ولكن يمكن أن تتضمن حسابات التوفير. هذا على عكس الودائع لأجل ، والتي لديها قيود زمنية. توفر الودائع لأجل أسعار فائدة أعلى عمومًا من حسابات الادخار. الأكثر شيوعا الودائع هي شهادات الايداع (الأقراص المدمجة).
على الرغم من أن حسابات طلب السحب (NOW) القابلة للتداول وحسابات سوق المال (MMAs) تتيح لحامليها إيداع وسحب الأموال عند الطلب ودفع أسعار الفائدة في السوق عادةً ، فهي ليست حسابات DDA. يحدد MMAs عادة عمليات السحب ، أو المعاملات بما في ذلك الودائع ، والسحب ، والتحويلات ، إلى ستة في الشهر. قد يتم تطبيق الرسوم إذا تم تجاوز الحد.
متطلبات الودائع تحت الطلب
المتطلبات الرئيسية لحسابات DDA هي عدم وجود قيود على عمليات السحب أو التحويل ، ولا توجد فترة استحقاق أو فترة تأمين ، ويمكن الوصول إليها عند الطلب ، ولا توجد متطلبات أهلية.
لم تتمكن البنوك من دفع الفائدة على حسابات إيداع الطلب. منعت لائحة مجلس الاحتياطي الفيدرالي Q ، التي سُنّت في عام 1933 ، البنوك من دفع الفائدة على التحقق من ودائع الحسابات. تم إلغاء هذا التنظيم في عام 2011.
تقدم العديد من البنوك الآن حسابات تدقيق باهتمام. على سبيل المثال ، اعتبارًا من أكتوبر 2019 ، عرضت Capital One حساب فحص بدون حد أدنى وسعر فائدة سنوي بنسبة 0.20٪.
