الائتمان المشترك هو ائتمان يتم إصداره لشخصين أو أكثر ، استنادًا إلى إجمالي دخلهم وأصولهم وتاريخهم الائتماني. يمكن إصدار ائتمان مشترك لأفراد أو منظمات متعددة. تشترك الأطراف المعنية في سداد الديون.
انهيار الائتمان المشترك
أنواع الائتمان المشترك تشمل:
- الاقتراض المشترك: في هذا السيناريو ، ستتم إضافة شريك كامل جديد إلى حساب موجود. قام الطرف الإضافي بملء أو على الأقل توقيع طلب ائتمان ويشارك الآن امتيازات فرض الرسوم. بدلاً من أن يكون 50٪ مسؤولاً عن الفاتورة ، فإن المقترض المشارك مسؤول بنسبة 100٪. التوقيع المشترك: كما هو الحال مع المقترض المشترك ، يقوم طرف إضافي بتسجيل الدخول ليكون مسؤولاً عن 100 ٪ من الفاتورة ؛ ومع ذلك ، لا يمكن الوصول إلى حساب القرض أو الائتمان إلى المشارك المشارك. قد يكون المشارك المشارك قد لا يكون لديه حق الوصول إلى معلومات الحساب على الإطلاق. إذا تخلف الموقّع الأصلي عن سداد القرض أو الحساب ، أو دفع متأخرًا أو فاتته إحدى الدفعات ، يمكن إضافة هذا السجل السلبي إلى السجل الائتماني الحالي للمشتركين المشتركين. إضافة مستخدم مصرح له: على عكس الموقِّع المشارك ، يمكن للمستخدم المصرح له استخدام الرصيد المتوفر الحالي على حساب ولكن ليس لديه أي التزام مالي لسداد الديون. قام الطرف المبدئي بالفعل بملء الطلب ، وحصل على الائتمان ، وهو مسؤول عن السداد ؛ بينما المستخدم المصرح به يتلقى ببساطة امتيازات الشحن. يمكن أن تساعد إضافة مستخدمين مفوضين إلى بطاقة ائتمان حالية في بناء الائتمان ، مع افتراض المدفوعات في الوقت المناسب. من ناحية أخرى ، يمكن للمستخدم المصرح له أن يفسد أيضًا درجة ائتمان الطرف الأصلي عن طريق زيادة الديون. يمكن للمستخدمين المصرح لهم في بعض الأحيان الحصول على دفعة في درجة الائتمان الخاصة بهم إذا كان الطرف الأصلي يستخدم بانتظام ويقوم بالدفع في الوقت المناسب على الحساب.
عندما يصبح الائتمان المشترك مصدر قلق
قد يفكر شخصان أو أكثر في التقدم بطلب للحصول على ائتمان مشترك لأسباب عديدة ، بما في ذلك الزواج ، والتوقيع المشترك على قرض عقاري ، والسماح للطفل بأن يصبح مستخدمًا معتمدًا على حساب بطاقة ائتمان حالي. من الضروري مراجعة جميع الأطراف التي تقدم طلبًا للانضمام إلى الائتمان. سوف يؤثر التخطيط المالي الموحد عادة على الدرجات الائتمانية لجميع الأطراف.
يمكن أن يصبح الائتمان المشترك مشكلة وقلقًا في إجراءات الطلاق. في هذه الحالات ، قد تمنح الشروط أحد الشركاء مسؤولية بعض الديون ومسؤولية الشريك الآخر عن الديون الأخرى. من الممكن أيضًا اتباع إجراءات الطلاق ؛ قد لا يزال الشركاء السابقون يؤثرون على ائتمان بعضهم البعض.
قد يكون من الصعب إغلاق حساب بطاقة ائتمان مشترك ، خاصة في حالة وجود رصيد مستحق. حتى إذا كان المصدر يسمح بإغلاق بطاقة الائتمان ، فيجب عادةً دفع الرصيد بموجب الشروط الأصلية. يتضمن أحد الحلول المحتملة تحويل جزء أو كل الرصيد إلى بطاقة ائتمان منفصلة.
