بطاقة الخصم مقابل بطاقة الائتمان: نظرة عامة
العديد من بطاقات السحب الآلي وبطاقات الائتمان لديها ميزات مماثلة. عادةً ما تحمل كلتا الشعارتين شعار شركة بطاقات ائتمان رئيسية ، مثل Visa أو MasterCard ، ويمكن أن يتم تمريرهما في متاجر التجزئة لشراء السلع والخدمات.
ومع ذلك ، فإن الفارق الرئيسي بين البطاقتين هو المكان الذي يتم فيه سحب الأموال عند إجراء عملية شراء. عندما يستخدم المستهلك بطاقة خصم ، فإن الأموال تأتي مباشرة من حساب التحقق الخاص به. عندما يستخدم هو أو هي بطاقة ائتمان ، يتم تحميل عملية الشراء على حد ائتمان يتم محاسبته عليه في تاريخ لاحق.
قد تأتي بطاقة الخصم المباشر مع حد ائتمان السحب على المكشوف المرتبط بحساب فحص العميل لتغطية الإنفاق الزائد. تحتوي بطاقة الائتمان على مبلغ محدد من الائتمان مرتبط بها ، وإذا حاول المستهلك أن ينفق ما يتجاوز حد الائتمان ، فسيتم رفض البطاقة.
الماخذ الرئيسية
- بطاقات الائتمان هي أدوات ديون ، وبطاقات السحب الآلي ليست كذلك. ما لم يكن الحساب الجاري مصحوبًا بسحبه على المكشوف ، يمكن لمستخدمي بطاقات الخصم فقط إنفاق الأموال المتوفرة في حسابه / حسابها. ترتبط بطاقة الخصم القياسية بحساب التحقق ، الخصم المباشر البطاقة ليست كذلك. ترتبط بطاقة الائتمان بخط ائتمان مقدم من الشركة التي أصدرت البطاقة.
بطاقة ائتمان
قد تبدو بطاقة الخصم كبطاقة ائتمان ولكنها مختلفة تمامًا عن بطاقة الائتمان. يتم إصدار بطاقة الخصم من قبل البنك لعملائهم لغرض الوصول إلى الأموال دون الحاجة إلى كتابة الشيك الورقي أو السحب النقدي.
ترتبط بطاقة الخصم المباشر بحساب التحقق من الحساب ويمكن استخدامها في أي مكان يُسمح فيه باستخدام بطاقات الائتمان. إذا كانت بطاقة الخصم الخاصة بك تحمل شعار Visa ، على سبيل المثال ، يمكن استخدامها في أي مكان يأخذ Visa.
عند استخدام بطاقة الخصم المباشر ، يضع البنك حالة تعليق بالمبلغ الذي أنفقته. اعتمادًا على مبلغ الشراء والبنك الذي تتعامل معه ، ستخرج الأموال من حسابك على الفور أو يحتفظ بها البنك لمدة 24 ساعة أو أكثر.
يمكنك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لسحب الأموال من حسابك الجاري باستخدام رقم تعريف شخصي فريد (PIN). عند استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لعملية شراء ، قد يُطلب منك الحصول على رقم التعريف الشخصي (PIN) أو قد يُطلب منك ببساطة التوقيع على عملية الشراء ، مثل بطاقة الائتمان.
بالنسبة للأشخاص الذين يحاولون وضع ميزانية على أنفسهم أو عدم تجاوزها مالياً ، قد تكون بطاقة السحب الآلي المرتبطة بحساب التحقق خيارًا أفضل من بطاقة الائتمان. يتم الدفع المسبق لبعض بطاقات السحب الآلي ، ويتم تحميل الأموال على البطاقة من قبل مؤسسة مالية. يمكن استخدام هذه البطاقات بالطريقة نفسها التي تستخدم بها بطاقة بنك الدين الصادرة. ومع ذلك ، فإن بطاقات الدفع المسبق هي فقط ، مدفوعة مسبقًا ، وليست مرتبطة بحساب التحقق من شخص ما.
بطاقة الائتمان
بطاقة الائتمان هي أداة دين تستخدم في المعاملات المالية بدلاً من النقد أو الشيك أو بطاقة الخصم. اعتمادًا على الجدارة الائتمانية لمالكها ، ربما تكون بطاقة الائتمان قد حصلت على حد إنفاق عالٍ أو حد أدنى. عند استخدام بطاقة الائتمان ، تتم إضافة مبلغ الشراء تلقائيًا إلى رصيدك المستحق.
في معظم شركات البطاقات الائتمانية ، أمام العميل 30 يومًا قبل دفع الفائدة على الرصيد المستحق ، على الرغم من أنه في بعض الحالات ، تبدأ الفائدة في الاستحقاق على الفور.
يمكن أن تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان عالية بشكل سيئ. هم وسيلة رئيسية لشركات بطاقات الائتمان كسب المال. يمكن للمستهلكين الأذكياء تجنب دفعها عن طريق تسوية رصيدهم بالكامل كل شهر.
يمكن لمستخدمي بطاقات الائتمان المسؤولة في كثير من الأحيان كسب النقاط والمكافآت من مصدري البطاقات ، واستخدام الائتمان بطريقة إيجابية يساعد على بناء والحفاظ على درجة ائتمان قوية.
بطاقة الخصم مقابل بطاقة الائتمان: مثال
ضع في اعتبارك اثنين من العملاء الذين يشترون كل جهاز تلفزيون من متجر إلكترونيات محلي بسعر 300 دولار. يستخدم أحدهما بطاقة خصم مباشر ، والآخر يستخدم بطاقة ائتمان. يقوم عميل بطاقة الخصم المباشر بإلغاء بطاقته ، ويقوم مصرفه على الفور بتعليق 300 دولار على حسابه ، مما يخصص فعليًا هذه الأموال لشراء التلفزيون ويمنعه من إنفاقها على شيء آخر. على مدار اليوم إلى الثلاثة أيام التالية ، يرسل المتجر تفاصيل المعاملة إلى البنك الذي يقوم بتحويل الأموال إلكترونيًا إلى المتجر.
يستخدم العميل الآخر بطاقة الائتمان التقليدية. عندما يضربها ، تضيف شركة بطاقة الائتمان تلقائيًا سعر الشراء إلى الرصيد المستحق لحساب بطاقته. لديه حتى تاريخ استحقاق الفواتير التالي لسداد الشركة ، عن طريق دفع بعض أو كل المبلغ الموضح في بيانه.
إعتبارات خاصة
بحكم التعريف ، جميع بطاقات الائتمان هي أدوات الدين. عندما يستخدم شخص ما بطاقة ائتمان لمعاملة ما ، يكون حامل البطاقة هو فقط في اقتراض الأموال من شركة ، لأن مستخدم بطاقة الائتمان لا يزال ملزمًا بسداد شركة بطاقة الائتمان.
بطاقات الخصم ، من ناحية أخرى ، ليست أدوات دين لأنه عندما يستخدم شخص ما بطاقة الخصم لإجراء الدفع ، يكون ذلك الشخص هو مجرد الاستفادة من حسابه البنكي. باستثناء أي تكاليف المعاملات ذات الصلة ، لا يدين المستخدم المدين بالمال لأي طرف خارجي ؛ تم إجراء عملية الشراء الخاصة به.
ومع ذلك ، يصبح التمييز بين أدوات الدين وأدوات الدين غير واضح إذا قرر مستخدم بطاقة الخصم تنفيذ حماية السحب على المكشوف. في هذه الحالة ، عندما يسحب شخص ما أموالًا أكثر مما هو متاح في حسابه ، يدفع البنك المبلغ المستحق. يُلزم صاحب الحساب المصرفي بعد ذلك بسداد رصيد الحساب المستحق وأي رسوم فائدة تنطبق على استخدام حماية السحب على المكشوف.
تم تصميم حماية السحب على المكشوف لمنع المواقف المحرجة ، مثل الشيكات المرتجعة أو معاملات الخصم المرفوضة. ومع ذلك ، فإن هذه الحماية لا تأتي بثمن بخس. أسعار الفائدة التي تفرضها البنوك على استخدام حماية السحب على المكشوف مرتفعة ، إن لم تكن أعلى ، من تلك المرتبطة ببطاقات الائتمان. لذلك ، يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة الخصم مع حماية السحب على المكشوف إلى عواقب تشبه الديون.
