نعم ، إذا أفلس مقرض الرهن العقاري الخاص بك ، فلا تزال بحاجة إلى دفع التزام الرهن العقاري الخاص بك. آسف لإحباط ، ولكن لا يوجد غداء مجاني في هذا الموقف. إذا ذهب مقرض الرهن العقاري الخاص بك ، ستبيع الشركة عادة جميع القروض العقارية القائمة للمقرضين الآخرين.
في معظم الحالات ، لن تتغير شروط اتفاقية الرهن العقاري الخاصة بك. الفرق الوحيد هو أن الشركة الجديدة ستتولى مسؤولية تلقي المدفوعات وخدمة القرض. ومع ذلك ، يرجى التأكد من مراجعة اتفاقية الرهن العقاري الخاصة بك للحصول على شروط "البيع والتنازل".
ماذا يحدث عندما بيعت الرهن العقاري الخاص بك؟
في حالة إفلاس مقرض الرهن العقاري الذي نشأ القرض ، يكون للرهن العقاري قيمة ويتم شراؤه بواسطة مقرض آخر أو مستثمر آخر في السوق الثانوية. السوق الثانوي هو المكان الذي يتم فيه شراء وبيع قروض الرهن العقاري التي سبق إصدارها.
على الرغم من أن الرهن العقاري للمقترض هو دين أو التزام ، فإن الرهن العقاري للمقرض هو أحد الأصول لأن البنك يجمع مدفوعات الفائدة من المقترض على مدى مدة القرض. تشبه مدفوعات الفوائد التي يتم دفعها إلى أحد البنوك مستثمرًا يحصل على فوائد أو أرباحًا مقابل الاحتفاظ بسند أو سهم. توزيعات الأرباح هي عبارة عن دفعة نقدية تدفع للمساهمين من قبل الشركة التي أصدرت السهم. وبالمثل ، فإن مدفوعات الفائدة التي تدفعها على الرهن العقاري الخاص بك هي مماثلة لك لدفع مدفوعات أرباح البنك الشهرية.
نتيجة للإفلاس ، يتم تجميع أصول مقرض الرهن العقاري ، بما في ذلك الرهن العقاري الخاص بك ، مع غيرها من القروض وبيعها للمقرض أو شركة خدمات أخرى ، والتي تجمع المدفوعات والخدمات الخاصة بك القرض. المالك الجديد للقرض الخاص بك يجعل المال على أي رسوم والفوائد من الرهن العقاري.
يمكن أيضًا بيع القرض الخاص بك إلى Fannie Mae أو الرابطة الفيدرالية الوطنية للرهن العقاري (Fannie Mae أو FNMA). معا ، تقوم فاني ماي والشركة الفيدرالية لقروض الرهن العقاري (Freddie Mac ، أو FHLMC) بشراء أو ضمان 40 ٪ أو 60 ٪ من جميع القروض العقارية الناشئة في الولايات المتحدة.
تساعد ضمانات القروض من فريدي ماك وفاني ماي المقرضين عن طريق الحد من مخاطرهم. تساعد الضمانات أيضًا المستثمرين الذين قد يرغبون في شراء القروض العقارية للحصول على دخل الفائدة. نتيجة للضمانات ، يمكن للمقرضين جعل القروض والرهون العقارية في متناول المقترضين وزيادة العدد أو القروض المتاحة للمستهلكين.
الماخذ الرئيسية
- في حالة إفلاس مقرض الرهن العقاري الخاص بك ، فلا تزال بحاجة إلى دفع التزام الرهن العقاري الخاص بك. ونتيجة للإفلاس ، يتم تجميع أصول مقرض الرهن العقاري ، بما في ذلك الرهن العقاري الخاص بك ، مع قروض أخرى وبيعها إلى مقرض آخر أو شركة خدمات. تم بيعه ، يجب على المالك الجديد ، بموجب القانون ، إخطارك في غضون 30 يومًا من تاريخ النقل الفعلي مع الكشف عن اسمه وعنوانه ورقم هاتفه.
أسباب أخرى يمكن بيع الرهن العقاري الخاص بك
من المهم أن نلاحظ أنه من الممارسات التجارية المعتادة لبعض المقرضين أن يبيعوا قروضهم العقارية لشركات أخرى في حالات خارجة عن ضائقة مالية. يرغب المستثمرون في شراء القروض العقارية لأنها توفر لهم مدفوعات فائدة ثابتة.
أيضا ، فإن البنوك التي تصدر القروض العقارية أو أي قروض لها حدود على مقدار ما يمكنها إقراضه حيث أن البنوك لديها فقط الكثير من الودائع في ميزانياتها العمومية. نتيجة لذلك ، يؤدي بيع الرهن العقاري الخاص بك إلى مزود خدمة آخر إلى إزالة قرضك من دفاتر البنك وتحرير ميزانيته العمومية لإقراض المزيد من الأموال. إذا لم تتمكن البنوك من بيع القروض العقارية ، فسوف تقرض في النهاية جميع أموالها ولن تكون قادرة على إصدار أي قروض أو قروض جديدة. من المحتمل أن يصارع الاقتصاد في مثل هذا السيناريو ، ولهذا السبب يُسمح ببيع القروض المصرفية في السوق الثانوية.
إذا تم بيع الرهن العقاري الخاص بك
وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي أو CFPB ، إذا تم بيع رهنك العقاري ، فيجب على المقرض الجديد " إخطارك خلال 30 يومًا من تاريخ النقل الفعلي. وسيكشف الإشعار عن اسم المالك الجديد وعنوانه ورقم هاتفه . " -consumerfinance.gov
يرجى ملاحظة أنه من المهم أن تقرأ غرامة المطبوعة عندما تحصل على قرض عقاري. يمكنك التحقق من اتفاقية القرض الأصلية والمستندات الخاصة بك عن القسم الذي يحدد مسؤوليات كل طرف إذا تم بيع الرهن أو تعيينه لشركة أخرى.
