فهم مغلقة

الائتمان النهائي مقابل خط الائتمان المفتوح: نظرة عامة

اعتمادًا على الحاجة ، يمكن للفرد أو العمل الحصول على نوع من الائتمان مفتوح أو مغلق. الفرق بين هذين النوعين من الائتمان هو في الأساس من حيث الدين وسداد الديون.

الائتمان مغلق النهاية

يشمل الائتمان المقفل أدوات الدين التي تم الحصول عليها لغرض معين ومقدار معين من الوقت. في نهاية فترة محددة ، يجب على الفرد أو العمل دفع القرض بالكامل ، بما في ذلك أي مدفوعات فوائد أو رسوم صيانة.

تشمل الأنواع الشائعة من أدوات الائتمان المغلقة القروض العقارية وقروض السيارات. كلاهما عبارة عن قروض تم الحصول عليها لفترة محددة ، حيث يتعين على المستهلك سداد مدفوعات منتظمة. في قروض كهذه ، عند تمويل أحد الأصول ، تحتفظ المؤسسة المصدرة عادة ببعض حقوق الملكية عليها ، كوسيلة لضمان السداد. على سبيل المثال ، إذا فشل العميل في سداد قرض سيارة ، فيجوز للبنك الاستيلاء على السيارة كتعويض عن التقصير.

الفرق بين الائتمان النهائي والائتمان المفتوح يتمثل بشكل رئيسي في شروط الدين وسداد الديون.

مفتوح العضوية الائتمان

لا يقتصر الائتمان المفتوح على استخدام معين أو المدة. حسابات بطاقات الائتمان وخطوط ائتمان المساكن (HELOC) وبطاقات الخصم هي جميعها أمثلة شائعة للائتمان المفتوح (على الرغم من أن البعض ، مثل HELOC ، لديه فترات استرداد محددة). يسمح البنك المصدر للمستهلك باستخدام الأموال المقترضة في مقابل الوعد بسداد أي دين في الوقت المناسب.

على عكس الائتمان النهائي ، لا يوجد تاريخ محدد حيث يتعين على المستهلك سداد جميع المبالغ المقترضة. بدلاً من ذلك ، تحدد أدوات الدين هذه الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن استعارته وتتطلب دفعات شهرية بناءً على حجم الرصيد المستحق. هذه المدفوعات تشمل الفائدة ، بطبيعة الحال.

الحد الأقصى للمبلغ المتاح للاقتراض ، والمعروف باسم الحد الائتماني الدوار ، يمكن إعادة النظر فيه غالبًا. يمكن لأصحاب الحساب طلب زيادة ، أو قد يقوم المقرض برفعها تلقائيًا كمكافأة إلى عميل مخلص مسؤول. قد يقلل المقرض أيضًا الحد إذا انخفضت درجة الائتمان للعميل بشكل كبير أو بدأ نمط من سلوك الدفع المتأخر. تسمح بعض شركات البطاقات ، مثل American Express و Visa Signature ، لمعظم حاملي البطاقات بتجاوز الحد الأقصى في حالة الطوارئ ، أو إذا كان السحب على المكشوف صغيرًا نسبيًا.

خط ائتمان

حد الائتمان هو نوع من الائتمان المفتوح. وفقًا لاتفاقية ائتمان ، يحصل العميل على قرض يسمح بدفع المصروفات باستخدام شيكات خاصة أو ، بشكل متزايد ، بطاقة بلاستيكية. يوافق البنك المصدر على الدفع على أي شيكات مكتوبة على الحساب أو مصاريفه ، بحد أقصى معين.

الشركات ، التي يمكن أن تستخدم أصول الشركة أو غيرها من الضمانات لدعم القرض ، وغالبا ما تستخدم هذا النوع من الائتمان. غالبًا ما يكون لمعدلات الائتمان المضمونة هذه أسعار فائدة أقل من الائتمان غير المضمون ، مثل بطاقات الائتمان ، التي ليس لها مثل هذا الدعم.

الماخذ الرئيسية

• يشمل الائتمان المقفل أدوات الدين التي تم الحصول عليها لغرض معين ومقدار معين من الوقت. لا يقتصر الائتمان المفتوح على استخدام معين أو مدة محددة. وحد الائتمان هو نوع من الائتمان مفتوح العضوية.