قد يكون التعليم الجامعي هو تذكرة الحصول على وظيفة ذات رواتب أعلى بعد التخرج ، ولكن بالنسبة للعديد من الناس ، فإنه يؤدي أيضًا إلى جبل من الديون قد يستغرق سنوات - أو حتى عقود - حتى يؤتي ثماره. يدين الأمريكيون حاليًا بمبلغ 1.41 تريليون دولار في القروض الطلابية ، وفقًا لوكالة إكسبريان للإبلاغ عن الائتمان.
الماخذ الرئيسية
- لا يتغير سعر الفائدة على القروض الفيدرالية إلا مرة واحدة في السنة ، استنادًا إلى مزاد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات في مايو ، تتغير معدلات الفائدة بشكل متكرر أكثر بالنسبة للقروض الخاصة ، والتي يمكن أن يكون لها معدلات فائدة ثابتة أو متغيرة ، في حين أن القروض الخاصة أقل تكلفة من القروض الفيدرالية مقابل الفائدة الجيدة. المقترضون المؤهلون ، لا يقدمون عادة أكبر عدد ممكن من خطط السداد أو قدر الإمكان عندما يتعلق الأمر بالتأجيل.
بمجرد ترك المدرسة ، ليس فقط رصيد القرض نفسه هو ما يجب أن تقلق بشأنه - بل ستدفع أيضًا فائدة على الدين ما دام لديك القرض. كلما اقترضت أكثر ، كلما تأثرت صحتك المالية بالتغيرات في أسعار الفائدة.
إذن ، ما المبلغ الذي يمكن أن يتوقعه طلاب اليوم لدفع مصاريف التمويل؟ فيما يلي نظرة على أسعار الفائدة الحالية لمقترضي قروض الطلاب:
| قروض الطلاب الفدرالية (1 يوليو 2019 - 1 يوليو 2020) | |
|---|---|
| المرحلة الجامعية | 4.53٪ |
| تخرج | 6.08٪ |
| زائد | 7.08٪ |
| القروض الطلابية الخاصة | |
| ثابت | 3.82 ٪ - 12.49 ٪ |
| متغير | 3.02 ٪ - 11.87 ٪ |
| إعادة تمويل قرض الطالب | |
| ثابت | 3.29٪ + |
| متغير | 2.14٪ + |
القروض الطلابية الفيدرالية
- أسعار فائدة ثابتة على جميع القروضخيارات السداد المتعددة ، بما في ذلك الخطط القائمة على الدخل - ميزة إعفاء من القروض للمقترضين الذين يعملون في وظائف غير ربحية أو حكومية - تأجيل القروض لأولئك الذين يعودون إلى المدرسة أو يتعرضون لضائقة مالية
ومن المزايا الأخرى للقروض الفيدرالية أنها متوفرة لجميع الطلاب الجامعيين ، لذلك لا داعي للقلق بشأن وجود سجل ائتماني قوي قبل التقديم.
القروض الطلابية الفدرالية تأتي في نوعين أساسيين: مدعوم وغير مدعوم. السابق لا يتقاضى أي فوائد أثناء تسجيلك في كلية أو جامعة. هذا ليس هو الحال مع القروض غير المدعومة ، والتي تبدأ في جمع الفوائد من البداية ؛ إذا لم تدفع الفائدة أثناء التحاقك بالمدرسة ، فببساطة يتم دفع الرسوم على رصيد القرض الخاص بك عند الخروج.
يتم تحديد أسعار الفائدة لكل سنة دراسية بموجب القانون الاتحادي ويتم ربطها بسعر الفائدة على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات. تخضع القروض الجامعية التي تم صرفها في الفترة ما بين 1 يوليو 2019 و 1 يوليو 2020 إلى سعر فائدة ثابت بنسبة 4.53٪ ، سواء كانت مدعومة أو غير مدعومة. القروض المباشرة غير المدعومة للخريجين تأتي حاليًا بمعدل 6.08٪.
قروض PLUS ، والتي تتوفر لطلاب الدراسات العليا وأولياء الأمور من خلال البرنامج الفيدرالي ، تتقاضى حاليا فائدة بنسبة 7.08 ٪. هذه السنة الدراسية هي المرة الأولى منذ ثلاث سنوات التي يرى فيها جميع المقترضين الفيدراليين أن هذه المعدلات تنخفض.
القروض الطلابية الخاصة
القروض الفيدرالية ليست دائما كافية لتغطية إجمالي نفقات التعليم الخاصة بك ، ولكن. يبلغ الحد الأقصى الذي يمكنك الحصول عليه في القروض الفيدرالية المدعومة - والتي تستند إلى الحاجة المالية - 5500 دولار في السنة (يعتمد الحد الفعلي على مستوى دراستك وما إذا كنت تعتمد لأغراض ضريبية). بالنسبة للديون غير المدعومة ، يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض 20500 دولار.
هذا أحد الأسباب التي تجعل الطلاب وأولياء الأمور يذهبون إلى المقرضين من القطاع الخاص ، والذين يمكنهم المساعدة في تعويض هذا الفارق. كما هو الحال مع القروض المصرفية الأخرى ، عادةً ما يدير مقرضو القروض الطلابية الخاصة الائتمان الخاص بك قبل تقديم قرض لك. نظرًا لأن العديد من الطلاب الجامعيين ليس لديهم الكثير من تاريخ الاقتراض ، إن وجد ، فقد يحتاجون إلى شريك مشارك للمساعدة في الموافقة على طلباتهم.
بشكل عام ، كلما زادت درجة رصيدك الائتماني ، انخفض المعدل الذي ستتمكن من تحقيقه. هناك عامل آخر هو ما إذا كنت تختار قرضًا ذا معدل ثابت أو متغير. توفر أسعار الفائدة الثابتة إمكانية أكبر للتنبؤ ، حيث ستعرف بالضبط ما ستكون عليه رسوم التمويل على مدى فترة القرض.
عادة ما تكون القروض ذات الأسعار المتغيرة أقل تكلفة في البداية ، ولكن لا يوجد ما يضمن ما ستدفعه لسنوات ، أو حتى بضعة أشهر ، على المحك. اعتمادًا على ظروف السوق ، قد ينتهي بك الأمر بمعدل أقل - وهو شيء استمتع به المقترضون في السنوات الأخيرة - أو بمعدل أعلى بكثير.
بسبب بيئة أسعار الفائدة المنخفضة اليوم ، فإن الطلاب يستعيرون بشكل غير مكلف وفقًا للمعايير التاريخية. يقدم بعض المقرضين قروضًا بأسعار متغيرة منخفضة تصل إلى 3.02٪ لعملائهم الأكثر جدارة ائتمانية ، وفقًا لموقع Credible.com.
حتى يتم تقديم بعض القروض الثابتة بفائدة أقل من 4 ٪ ، على الرغم من أن هناك مجموعة كبيرة إلى حد ما على أساس تاريخ الائتمان الخاصة بك وما إذا كان لديك شريك مشترك موثوق. يمكن للمقترضين الأقل تأهيلا أن يجدوا أنفسهم مضطرين لدفع أسعار الفائدة في خانة الأرقام المزدوجة المنخفضة.
إعادة تمويل قروض الطلاب
تمامًا كما يعيد أصحاب المنازل كثيرًا إعادة التمويل عند انخفاض أسعار الفائدة ، يمكن لمقترضي قروض الطلاب إعادة تمويل ديونهم الحالية ، بغض النظر عن نوعها ، إلى قرض خاص جديد. لذلك كلما رأيت حركة هبوطية كبيرة في المعدلات ، قد يكون من المفيد استخدام حاسبة القروض لمعرفة مدخراتك.
القروض الممولة ، والتي تتوفر أيضًا في الأصناف الثابتة والمتغيرة ، لها تكاليف تمويل أقل قليلاً من القروض الجامعية. اعتبارًا من الآن ، بلغت النسبة المنخفضة للمجموعة للقروض الثابتة 3.29٪ ، مع قيام المقترضين الأقل تأهيلًا بدفع معدلات أعلى إلى حد ما. يمكن الحصول على قروض بأسعار متغيرة مقابل 2.14٪ فقط من قبل المقترضين الذين حققوا أعلى درجات الائتمان جذابة.
قد ينتج عن إعادة تمويل قرضك الفيدرالي معدل فائدة أقل ، ولكنك ستفقد بعض أشكال الحماية الخاصة بالمقترض التي تتوفر فقط مع قرضك الحكومي.
إذا كنت تدفع أكثر من ذلك بكثير مقابل قرضك الفيدرالي ، فقد يكون من المغري إعادة التمويل والحصول على قرض خاص أرخص بكثير. ولكن قبل أن تفعل ، تأكد من فهم المخاطر. على الرغم من أن مدفوعات الفائدة الخاصة بك لن تكون عالية ، إلا أنك قد تفقد بعض المزايا التي توفرها القروض الفيدرالية ، مثل القدرة على تأجيل المدفوعات عندما تفقد وظيفة أو تختار من بين مجموعة من خيارات السداد المختلفة.
الخط السفلي
كلما حصلت على قرض برصيد كبير ، فإن معدل الفائدة الذي تدفعه يصبح أكثر أهمية. يساعد في معرفة الفرق بين القروض الفيدرالية والخاصة عندما يحين الوقت لتمويل تعليمك.
ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة ليست هي العامل الوحيد الذي يجب أن تفكر فيه ، حيث تقدم القروض الفيدرالية بعض الحماية التي لا يوفرها معظم المقرضين من القطاع الخاص. إذا كان لديك كلا النوعين من القروض ، فاحرص على الحفاظ على القروض الفيدرالية منفصلة عن القروض الخاصة ؛ لا تجمعهم في قرض واحد.
مقالات ذات صلة
القروض الطلابية
الدعم مقابل قروض الطلاب غير المدعومة - ما هو الأفضل بالنسبة لك
القروض الطلابية
حدود القروض الطلابية - كم يمكن أن تحصل عليه؟
القروض الطلابية
كيفية حساب الفائدة على القروض الطلابية
القروض الطلابية
كيفية دمج القروض الطلابية
القروض الطلابية
أفضل القروض الطلابية دون Cosigner
القروض الطلابية
القروض الطلابية الخارجة عن السيطرة؟ هنا مساعدة
روابط الشركاءالشروط ذات الصلة
تعريف قرض PLUS قرض PLUS هو قرض فيدرالي لتغطية نفقات التعليم العالي ، وهو متاح للوالدين الذين يقترضون نيابة عن طفل معال ، وكذلك لطلاب الدراسات العليا. المزيد كل ما تحتاج لمعرفته حول إعفاء القروض الطلابية في ظل ظروف معينة ، يمكن تفريغ جزء من القروض الطلابية المدعومة من الحكومة الفيدرالية أو إعفائها. اقرأ المزيد هذا قبل أن تجمع القروض الطلابية الخاصة بك تعلم مزايا وعيوب دمج القروض الطلابية ولماذا من الأهمية بمكان دمج قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة بشكل منفصل. المزيد قرض تعليمي يعتبر قرض التعليم عبارة عن مبلغ من المال يتم اقتراضه لتمويل المصاريف المتعلقة بالكلية أو المدرسة أثناء الحصول على شهادة أكاديمية. يمكن الحصول على قروض التعليم من الحكومة أو من خلال مصادر إقراض القطاع الخاص. more قرض ستافورد: يعد قرض ستافورد نوعًا من القروض الطلابية الفدرالية ذات المعدل الثابت المتاحة للطلاب الجامعيين والجامعيين والخريجين والمحترفين الذين يحضرون إلى الكلية بنصف الوقت على الأقل. المزيد قرض التوحيد المباشر قرض التوحيد المباشر هو نوع من القروض المباشرة التي تجمع بين قرضين أو أكثر من قروض التعليم الفيدرالي في قرض واحد. أكثر