ما هو شرط التعاون؟
بند التعاون عبارة عن فقرة في عقد تأمين تتطلب من حامل الوثيقة أن يعمل مع شركة التأمين في حالة حدوث مطالبة بالوثيقة. بموجب هذه الاتفاقية ، يجب على حامل البوليصة المشاركة والمساهمة في أي تحقيق في مطالبة التأمين. يختلف نشاط المطالبة هذا عن المطالبة القياسية ، حيث لا يكون المؤمن له متورطًا بشكل مباشر في اكتشاف المعلومات ذات الصلة. يُعرف هذا البند أيضًا بأنه توفير المساعدة والتعاون في السياسة.
يساعد بند التعاون شركة التأمين في الحصول على معلومات إضافية حول طبيعة الظروف الكامنة وراء المطالبة. في بعض الحالات ، قد يكون لدى الطرف المؤمن معلومات مفصلة عن الأحداث قبل وأثناء وبعد وقوع الحدث المغطى. علاوة على ذلك ، فإن الاتفاقية مفيدة في تسريع معالجة الأعمال الورقية للمطالبة ، حيث أن المعلومات متاحة بسرعة من حامل الوثيقة وغالبًا ما تؤدي إلى حل سريع.
إذا رفض طرف مؤمن التعاون ، فقد يؤدي ذلك إلى رفض التغطية المستقبلية.
شرح بند التعاون
بشكل عام ، ستؤمن شركة التأمين سياسات لآلاف الأفراد في منطقة جغرافية واسعة. نظرًا لأنها تغطي مناطق شاسعة ، فمن غير المرجح أن تعرف الشركة الأنشطة اليومية الدقيقة للمؤمن عليه. هم أقل عرضة لمعرفة التفاصيل الدقيقة لما حدث في اللحظات أو الأيام التي سبقت الحدث المغطى.
قد يضع هذا اللغز شركة التأمين في وضع غير مؤات ، حيث إنها تحاول تجميع المعلومات التي ستساعدها في تحديد ما إذا كانت المطالبة صالحة. الافتقار إلى الشفافية هو السبب الرئيسي في أن سياسات التأمين تحتوي على أحكام مثل بند التعاون. بموجب هذا الاتفاق ، فإن حامل البوليصة ملزم قانونًا بتقديم معلومات عن الأحداث والإجراءات المتخذة قبل وأثناء وبعد الحادث المغطى.
متطلبات حاملي الوثائق
على الرغم من أن المؤمن عليه يجب أن يساعد شركة التأمين في التحقيقات ، فإن هذا لا يعني بالضرورة أن حامل البوليصة سيحتاج إلى المثول أمام المحكمة أو إكمال البحث الشامل وجمع المعلومات. اعتمادًا على السياسة ومقدار المطالبة ، قد ينتهي المؤمن له بالتحدث فقط مع شركة التأمين عبر الهاتف ، أو عبر رسائل البريد الإلكتروني ، أو عبر مؤتمر عبر الفيديو لتقديم معلوماتهم حول الأحداث وتصرفاتهم. في معظم الحالات ، يكون إعادة الحساب الكلامي ضروريًا. ومع ذلك ، قد يحتاج حامل البوليصة أيضًا إلى التحقق من عناصر محددة قد تتضمن الاحتفاظ بنسخ من الإيصالات أو أي اتصال مكتوب آخر.
قد تتضمن بعض بنود التعاون لغة مفصلة إضافية. قد تحدد هذه التفاصيل مستوى التعاون الذي يجب أن يقدمه المؤمن له أثناء التحقيق وطول المدة التي قد يحتاجون إلى المساعدة فيها. يجب أن يكون من نافلة القول أن حامل الوثيقة يجب أن يكون صادقًا تمامًا في جميع بياناته.
الحاجة إلى شروط التعاون
تعتبر بنود التعاون مكونات أساسية لعقد بوليصة التأمين. بطبيعة الحال ، فإن شركة التأمين تتطلب جميع المعلومات المتاحة حتى لا تغطي مطالبة احتيالية للتغطية. عندما تدفع شركات التأمين طلبات زائفة ، فإن تكلفة تغطية التأمين لجميع أفراد المجتمع سوف تزيد. تشوه المطالبات الاحتيالية المخاطر الاكتوارية المستخدمة لتحديد أقساط التأمين لجميع المتقدمين بالتأمين.
إذا قرر المؤمن عدم التعاون ، فقد يفقد قدرته على المطالبة بالتغطية. أيضًا ، إذا قررت المحكمة أن المؤمن له يحجب المعلومات أو لا يتصرف بحسن نية ، فقد يسمح لشركات التأمين بالمطالبة بخرق العقد. في بعض الحالات ، قد يجد حامل بوليصة التأمين غير المخلصون أنفسهم يدفعون تكاليف المحكمة علاوة على فقدان تغطية التأمين الخاصة بهم.
الماخذ الرئيسية
- يتطلب شرط التعاون في عقد التأمين من حامل الوثيقة مساعدة شركة التأمين في حالة حدوث مطالبة. ويجب على حامل الوثيقة المشاركة في التحقيق في المطالبة من خلال تقديم معلومات مفصلة. ويساعد البند شركات التأمين على الوصول إلى المعلومات التي قد يصعب كشفها و وبالتالي ، يمكنك تحديد ما إذا كان ينبغي دفع المطالبة بسهولة أم لا. نادرًا ما يُطلب من حامل الوثيقة الظهور شخصيًا لتقديم المعلومات ، ويمكن بدلاً من ذلك القيام بذلك عبر الهاتف أو عبر البريد الإلكتروني أو عبر مؤتمر عبر الفيديو.
مثال على العالم الحقيقي
في حالة تم الإبلاغ عنها مؤخرًا من قبل Business Insurance ، أثبت إدراج شرط تعاون أهمية حاسمة لإثبات حصانة المحامي وأدى إلى رفض الدعوى.
في هذه الحالة ، رفعت إحدى العائلات دعوى قضائية ضد شركة Dorel Juvenile Group Inc. وفازت بها فيما يتعلق بمقعد سيئ في السيارة أدى إلى إصابة طفلها بجروح خطيرة. وجدت هيئة المحلفين في صالح الوالدين ومنحت الملايين في الأضرار.
كانت Dorel مؤمنة ذاتيا لما يصل إلى 6 ملايين دولار وكانت لديها سياسة فائضة صادرة عن شركة Ironshore Inc. لتوفير تغطية إضافية بقيمة 25 مليون دولار. كان لعقد Ironshore مع شركة Dorel شرط للمساعدة والتعاون ينص على السماح لشركة Ironshore بالاتصال بـ Dorel دفاعًا عن أي مطالبة. بدورها ، كان على Dorel التعاون إذا مارست Ironshore حقها وطلبت من Dorel تقديم أي معلومات متعلقة بالتقاضي طلب Ironshore بسرعة.
كما استعانت دوريل بمستشار خارجي ، شيف هاردين ، خلال دعوى الوالدين. لم يحتفظ آيرونسايد بمحامي خارجي ، لكن شيف هاردين لا يزال يتبادل المعلومات معه. انتهت القضية ، وحكمت هيئة المحلفين لصالح الأسرة المتضررة ، ومنح الملايين في كل من الأضرار التعويضية والأضرار المثالية.
بعد صدور الحكم ، استأجرت إيرونسايد محامياً للمرة الأولى ومن خلال الوساطة ، تفاوضت مع الأسرة للتوصل إلى تسوية تفي بشروط إيرونشور. قامت الشركة بعد ذلك بمقاضاة شركة Schiff Hardin ، مدعية ، من بين أمور أخرى ، بأنها تورطت في تقديم تحريف مهمل يتعارض مع شروط بند المساعدة والتعاون Dorel.
طلب Schiff Hardin القضية المرفوضة بحصانة المحامي ، لكن محكمة محلية حكمت ضد الشركة ، ورفضت منح الفصل. ومع ذلك ، نقضت محكمة الاستئناف الأمريكية الخامسة في نيو أورليانز حكم المحكمة الأدنى ورفضت القضية ، قائلة إن حصانة المحامي تنطبق على شيف هاردين.
