ما هو الدفع تلامس؟
الدفع بدون تلامس هو وسيلة آمنة للمستهلكين لشراء المنتجات أو الخدمات باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان أو البطاقة الذكية - والتي تُعرف أيضًا باسم بطاقة الرقاقة - عن طريق استخدام تقنية RFID أو الاتصالات القريبة من الحقل (NFC).
لإجراء عملية دفع بدون تلامس ، انقر فوق بطاقتك بالقرب من محطة نقطة البيع المزودة بتكنولوجيا الدفع بدون اتصال. نظرًا لأن المدفوعات غير الملامسة لا تتطلب توقيعًا أو رقم تعريف شخصي (PIN) ، فإن أحجام المعاملات على البطاقات محدودة. يختلف المبلغ المسموح به للمعاملة غير التلامسية حسب البلد والبنك.
يشار إلى الدفع بدون تلامس أيضًا باسم النقر والتشغيل من قِبل بعض البنوك وتجار التجزئة. تشمل أمثلة المدفوعات غير الملامسة لبطاقات الائتمان أو بطاقة الخصم بطاقات العبور و Apple Pay و Android Pay و Google Wallet.
فهم الدفع تلامس
الدفع بدون تلامس هو وسيلة شائعة لإجراء عمليات الشراء لدى تجار التجزئة المشاركين. لقد كانت موجودة منذ التسعينيات مع عدد قليل من التجار وتجار التجزئة الذين يستخدمون التكنولوجيا خلال تلك الفترة. منذ ذلك الحين ، انتشر ليشمل الآلاف من البنوك وشركات بطاقات الائتمان والتجار وتجار التجزئة في جميع أنحاء العالم.
قد يحدد بعض التجار وتجار التجزئة حدًا منخفضًا لنظام النقر الخاص بهم لمنع الاحتيال ، بينما لا يزال البعض الآخر يسمح بالمعاملات الكبيرة. اعتمادًا على التاجر ونوع المعاملة ، قد تتطلب المبالغ الكبيرة بالدولار توقيعًا.
تقدم معظم البنوك بطاقات دفع ومحطات اتصال بدون اتصال مجهزة بالكامل للنظام. تأتي هذه البطاقات مع رمز يشير إلى أنها جاهزة للدفع. على الرغم من أن المتاجر الأصغر قد لا توفر إمكانيات النقر ، فقد انتقلت العديد من السلاسل الوطنية للاستفادة من محطات الدفع القادرة.
الميزة الرئيسية للدفع بدون تلامس هي أنها تسرع المعاملات من خلال التخلص من حاجة العميل لإدخال رقم التعريف الشخصي. اضغط على العملاء لتسريع الخط بحيث يوفر كل من التاجر والعميل الوقت عند استخدام الدفع بدون تلامس. ومن المزايا الأخرى لبطاقات الدفع التي لا تلامس - على الأقل بالنسبة للبنوك ومصدري بطاقات الائتمان - أن المستهلكين الذين يستفيدون من استخدام بطاقاتهم بشكل متكرر أكثر.
ائتمان
كيف تعمل
عند إجراء عملية شراء ، ابحث عن رمز الدفع غير المتصل في محطة الدفع الخاصة بالتاجر. هذا الرمز مشابه لشعار wifi ولكنه تحول إلى جانبه. عندما يقوم النظام بإجراء المطالبة ، يمكن للعميل إحضار البطاقة بين بوصة إلى بوصتين من الرمز غير المتصل على الجهاز. عندما يقبل النظام الحنفية ، فإنه يشير إلى العميل بإشارة صوتية أو ضوء أخضر أو علامة اختيار. بمجرد استلام الموافقة ، اكتمال المعاملة.
يمكن للمستهلكين أيضًا توصيل بطاقات الائتمان الخاصة بهم بجهاز - هاتف ذكي أو ساعة ذكية أو متعقب اللياقة البدنية - للدفع باستخدام نظام الاتصال أيضًا. يتم ذلك عن طريق تنزيل تطبيق للدفع مثل Apple Pay ، مما يتيح للمستهلكين تخزين معلومات بطاقات الائتمان والخصم بشكل آمن لإجراء عمليات الشراء من خلال النقر على هاتف ذكي أو Apple iWatch.
الماخذ الرئيسية
- الدفع بدون تلامس هو وسيلة دفع آمنة باستخدام بطاقة خصم أو ائتمان أو بطاقة ذكية أخرى باستخدام تقنية RFID أو اتصالات قريبة من الميدان. لاستخدام النظام ، يقوم المستهلك بضغط بطاقة الدفع بالقرب من محطة نقطة البيع مزودة بالتكنولوجيا. يُعد الدفع بدون تماس طريقة سريعة وسهلة للدفع نظرًا لأنه لا يتطلب من المستهلكين إدخال رقم التعريف الشخصي الخاص بهم. في أستراليا وكندا وكوريا الجنوبية والمملكة المتحدة ، يتعين على الدفع غير التلامسي أن يجذب المستهلكين في الولايات المتحدة.
تاريخ الدفع تلامس
قدمت هيئة النقل في كوريا الجنوبية في سيول واحدة من أولى أنظمة الدفع غير التلامسية في العالم. تم إطلاق النظام في عام 1995 ، وأصبح يعرف لاحقًا باسم UPass ، حيث يوفر للمتسابقين طريقة سريعة وسهلة للدفع مقابل رحلات الحافلات باستخدام نظام الاتصال.
عرضت موبيل واحدة من أنظمة الدفع الأولى بدون اتصال المسماة Speedpass في عام 1997. وتمكن العملاء من دفع ثمن الغاز باستخدام فوب خاص محمّل بالنقد في محطات الوقود المشاركة.
أصبح نظام التلامس شائعًا في المملكة المتحدة بعد أن طبقت وكالة النقل في لندن نظام Oyster Card المدفوع مقدمًا لركاب الترانزيت لاستخدامه في مترو الأنفاق. في عام 2014 ، بدأت الوكالة تقدم للركاب خيار استخدام بطاقات الخصم والائتمان بدون تماس لاستخدامها في نظام النقل.
أدخلت Google و Android أنظمة الدفع المتوافقة مع أجهزتها باستخدام NFC في عام 2011. قفزت Apple على متنها مع Apple Pay - إصدارها الخاص بالمحفظة الرقمية - في عام 2014.
الدفع تلامس في الولايات المتحدة
كانت أنظمة الدفع غير التلامسية بطيئة بشكل ملحوظ في اختراق سوق الولايات المتحدة ، على الرغم من كونها شعبية في أجزاء أخرى من العالم. يتم إجراء 20٪ تقريبًا من المعاملات التي تتم في أستراليا وكندا وكوريا الجنوبية والمملكة المتحدة باستخدام طرق دفع بدون تماس ، وفقًا لتقرير 2018 من شركة الاستشارات AT Kearney. كان لدى كوريا الجنوبية أعلى معدل للبطاقات التي لا تلامس سارية ، حيث بلغت حوالي 96٪ في عام 2016. من ناحية أخرى ، كان لدى الولايات المتحدة أقل من 3.5٪ من البطاقات غير التلامسية المعمول بها في نفس العام.
لا يزال الأمريكيون يقومون بمعاملات نقدية أكثر من أي شيء آخر ، وفقًا للتقرير. هذا يصل إلى ما يقرب من 50 مليار معاملة نقدية كل عام ، أو 26 ٪ من جميع معاملات دفع المستهلك. أحد الأسباب الرئيسية وراء شعبية النقد والتأخر في اعتماد الدفع بدون تماس هو أن الولايات المتحدة سوق مستهلك أكبر بكثير من البلدان الأخرى. هناك الكثير من تجار التجزئة والبنوك ، مما يجعل السوق أكثر تجزئة. كما كان المستهلكون بطيئين في القفز على نظام الاتصال بسبب المخاوف الأمنية. لا يزال الكثيرون يشعرون بالقلق من إمكانية تهديد مجرمي الإنترنت لمعلومات بطاقاتهم.
تقترح AT Kearney على البنوك الأمريكية أن تربح إذا ما تبنت أنظمة دفع غير ملامسة ، مع إمكانية كسب حوالي 2.4 مليار دولار بين عامي 2018 و 2023. ولكي يحدث ذلك ، يحتاج التجار إلى امتلاك البنية التحتية في مكانها الصحيح ، يحتاج المستهلكون إلى التفكير في مدفوعات النقر كطريقة دفع قابلة للتطبيق ، وتحتاج شركات البطاقات إلى تسويق أنظمة الدفع غير التلامسية بنشاط للتجار والجمهور.
مشاكل مع تلامس الدفع
حتى مع سهولة الدفع بدون تلامس ، فإن العديد من المستهلكين قلقون بشأن أمان بطاقاتهم. كانت هناك قصص في وسائل الإعلام حول مجرمين يقشطون بيانات البطاقة باستخدام الهواتف الذكية لقراءة بطاقات الصنبور في محافظ المستهلكين. النطاق الذي يمكن عنده قراءة البطاقة قصير جدًا ، وحتى إذا كان المجرم قريبًا بدرجة كافية من أجل الحصول على البيانات وإجراء معاملة ، فلا يمكنه إنشاء نسخة من البطاقة. هذا ليس صحيحا من بطاقات الشريط المغناطيسي. ومع ذلك ، لا تزال بطاقة الشريحة والرقم السري هي الأكثر أمانًا ، حيث لا يمكن تكرارها وتتطلب بيانات (رقم التعريف الشخصي) الخاص بك غير موجود في أي مكان على البطاقة.
إذا حصل مكشطة على بيانات بطاقتك ، فخطوته التالية هي العثور على موقع على شبكة الإنترنت لا يحتاج إلى رمز مكون من ثلاثة أرقام مطبوع على ظهر البطاقة وتشغيل المعاملات تحت حد الائتمان. إذا سرق مجرم بطاقتك المادية ، فمن المحتمل أن يتوجه إلى أقرب متجر لشراء بطاقات الهدايا بأرصدة صغيرة باستخدام نقرة. أثناء مزعج ، يمكنك النزاع المعاملات والحصول على بطاقة جديدة صادرة. هناك أيضا الأكمام والمحافظ بطاقة واقية التي تمنع القراء من الوصول إلى بيانات بطاقتك في المقام الأول.
شعبية أنظمة الصنبور المحمول
Apple Pay: تأتي معظم أجهزة Apple مزودة بالفعل بتطبيق Apple Wallet. يسمح للمستخدمين بتخزين معلومات بطاقات الائتمان والخصم على أجهزتهم - خاصة iPhone أو iWatch - لإجراء عمليات شراء في المتاجر. يسمح النظام أيضًا بإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت ومن خلال تطبيقات أخرى. يمكن للمستخدمين أيضًا إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة من خلال نظام الرسائل النصية باستخدام Apple Pay.
Google Pay: تسمح Google للمستخدمين بإجراء عمليات الدفع لدى تجار التجزئة المشتركين بالطوب والهاون عبر الإنترنت من خلال طريقة آمنة عبر تطبيق Google Pay. بدلاً من استخدام رقم بطاقة الائتمان ، تشارك Google رقمًا مشفرًا مرتبطًا ببطاقة دفع المستخدم مع تاجر التجزئة. تمامًا مثل Apple Pay ، يمكن للمستخدمين أيضًا إرسال الأموال واستلامها باستخدام عنوان بريد إلكتروني أو رقم هاتف.
Samsung Pay: أطلقت Samsung أيضًا محفظة رقمية ، مما يسمح للمستخدمين بتخزين معلومات بطاقة الدفع الخاصة بهم على التطبيق لاستخدامها في المحطات التجارية. يمكن لمستخدمي Samsung أيضًا كسب النقود والمكافآت الأخرى باستخدام هواتفهم لإجراء عمليات الشراء. يقوم المستخدمون ببساطة بالتقاط صورة لبطاقتهم أو من الرمز الشريطي والنقر فوق للتحقق.
