الخسارة التبعية هي خسارة غير مباشرة ناتجة عن عدم قدرة المؤمن عليه على استخدام الممتلكات أو المعدات التجارية. يجوز لصاحب العمل شراء التأمين لحمايته من الخسارة الثانوية للممتلكات والمعدات بسبب كارثة طبيعية أو حادث. ستعوض سياسة الخسارة التبعية المالك عن دخل العمل المفقود.
انهيار الخسارة المترتبة
لتغطية الخسائر المباشرة ، يجوز للمالك شراء تأمين ضد الحريق أو الممتلكات. لن تعوض سياسات التغطية المباشرة المالك عن الدخل المفقود بسبب عدم قدرته على استخدام ممتلكاته أو معداته. قد تعتبر الخسائر غير المباشرة التي تنتج عن أضرار مادية وتؤثر سلبًا على العمليات التجارية العادية بمثابة خسارة تبعية. تتضمن أمثلة الخسارة المترتبة استمرار دفع الرواتب ، والنفقات التشغيلية الثابتة ، والالتزامات المستمرة الأخرى ، والمستحقة الدفع بغض النظر عن ربحيتها التجارية. يمكن أن تتأثر جميع أنواع الأعمال بخسارة مترتبة.
على سبيل المثال ، دمر إعصار متجرا في بورتلاند ، ميشيغان ، Goodwill في يونيو 2015. غطت أشكال مختلفة من التأمين على الممتلكات الهيكل المادي وجرد المتجر ، في حين ساعدت تغطية منفصلة في خسارة إيرادات الأعمال من الإغلاق المؤقت ، الذي استمر حتى يونيو 2016. الخسائر المتعلقة بالإيرادات تبعية وتتطلب تغطية منفصلة.
حماية التأمين للخسائر المترتبة
يغطي التأمين ضد انقطاع العمل ، المعروف أيضًا باسم تأمين دخل الأعمال ، الخسائر التقليدية المترتبة عليه. هذه السياسات تعوض الشركة عن خسارة الإيرادات بعد وقوع كارثة بغض النظر عن وجود أضرار مادية للممتلكات أو المعدات. ستبدأ تغطية تأمين المقاطعة عادةً من وقت تدخل الأعمال وتستمر حتى يعود العمل إلى التشغيل العادي.
على سبيل المثال ، يمكن أن يغطي التأمين ضد انقطاع العمل المواقف التي تحدث عند حدوث خسارة في الإيرادات بسبب أحداث مثل انقطاع التيار الكهربائي الممتد أو الفيضان أو الانهيار الطيني. هذه السياسة مفيدة بعد وقوع كارثة خلال وقت إعادة بناء الشركة.
يمكن أن يوفر التأمين ضد انقطاع العمل الحماية من خسارة الدخل أثناء انتهاك نزاع العقد مع طرف ثالث (على سبيل المثال ، المورد) مما أدى إلى توقف مؤقت للعمل.
متطلبات التأمين
على الرغم من أن التأمين قد يكون متاحًا لمجموعة متنوعة من الحالات ، إلا أن أنواعًا معينة مطلوبة. قد تحمل العديد من الشركات بوالص تأمين ضد المسؤولية العامة لحماية نفسها من التكاليف المتعلقة بالحوادث أو الإصابات أو الإهمال. التأمين ضد انقطاع العمل خاص بالمخاطر وغالباً ما يجب شراؤه بشكل منفصل.
