جدول المحتويات
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- الحد الأدنى للإيداع
- المحافظ
- كفاءة الاستثمار في الضرائب
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
تعد حافظات تشارلز شواب الذكية والحوافظ الأساسية من E * TRADE مستشارين روبوتيين أفضل من المتوسط من حيث إدارة المحافظ والسعر. على الرغم من أن Schwab Intelligent Portfolios قد تروق للمستثمرين المبتدئين بسبب هيكلها بدون رسوم ، فإن E * TRADE Core Portfolios توفر درجة أكبر من المرونة إلى حد ما. من المرجح أن يناشد كلا المستشارين الآليين العملاء الموجودين مسبقًا في شركات الإدارة الخاصة بهم ، لكننا سنركز على الاختلافات الرئيسية بين هاتين الخدمتين لتضييق نطاق أيهما قد يكون الأفضل لإدارة محفظتك.
مهم
في 25 نوفمبر 2019 ، أعلن تشارلز شواب عن شراء شركة TD Ameritrade للوساطة عبر الإنترنت. من المتوقع إغلاق الصفقة نفسها في النصف الثاني من عام 2020 ، وفي الوقت نفسه ، ستعمل الشركتان بشكل مستقل. تتوقع شواب أن يتم دمج منصاتها وخدماتها في غضون ثلاث سنوات من انتهاء الصفقة.
- الحد الأدنى للحساب: 5000 دولار
- الرسوم: 0 دولار ، ومتوسط صناديق الاستثمار المتداولة من 0.08 ٪ إلى 0.15 ٪ رسوم الإدارة
- مثالي للأشخاص الذين يبحثون عن خدمة سهلة الاستخدام مع عدم وجود رسوم إدارية.الأشخاص الذين يتطلعون إلى التعلم مع إمكانية الوصول إلى عروض شواب التعليمية ومكتبة واسعة من الموارد الاستثمارية يوفر فئات الأصول التي تتجاوز بكثير الأسهم والسندات والعقارات صناديق الاستثمار ، وسندات الشركات ذات العائد المرتفع ، والمعادن الثمينة ، لأولئك الذين يبحثون عن مزيد من التنوع
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.30 ٪
- مثالي للمستثمرين الذين يرغبون في طريقة سهلة لعمل أموالهم في الأسواقسهل بالنسبة لأولئك العملاء من منصة E * TRADE القياسية لإنشاء حساب Core PortfoliosGreat للمستثمرين الذين يملكون أموالاً محدودة لبدء أصولهم الخاضعة للإدارة إلى 25000 دولار أو أكثر ، يمكنك اختيار حساب مع اتصال مستشار إضافي
تحديد الأهداف
لا تتمتع Schwab Intelligent Portfolios بعروض هامة عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للأهداف ، على الرغم من وجود أداة للمساعدة في تخطيط نفقات الكلية. عندما يتعلق الأمر بتتبع استثماراتك واختبار الإجهاد ، فإن أداء حافظات أوراق شواب الذكية يكون أفضل. يمكنك تشغيل سيناريوهات حيث تقوم بضبط المدخرات الشهرية أو تاريخ التقاعد لمعرفة كيف ستتأثر حساباتك ، وهناك أيضًا أدوات لدراسة تأثير الانكماش المحتمل للسوق. بالنسبة للعملاء المميزين ، تم تحسين خدمات تخطيط الأهداف بشكل كبير. لا يحصل هؤلاء العملاء على خدمات محسّنة من خلال النظام الأساسي نفسه فحسب ، بل يمكنهم أيضًا الوصول إلى المخططين الماليين للحصول على المساعدة.
عندما يتعلق الأمر بتخطيط الأهداف ، فإن حافظات الأوراق المالية E * TRADE تقدم أيضًا القليل نسبيًا مقارنة بمستشاري الروبوت الآخرين. يتم الاحتفاظ بأصول العميل في وعاء واحد ، ولا تسمح الخدمة بتجميع أموال منفصلة تنسق مع أهداف مختلفة. إذا كنت على استعداد للخروج من المنصة الرئيسية ، فإن الوصول إلى أدوات تخطيط الأهداف الأوسع E * TRADE ، بما في ذلك متتبعو التقاعد وأكثر من ذلك ، متاح. يتمتع عملاء Core Portfolios الذين يقومون بالترقية إلى حساب Blend Portfolios أو حساب مخصص للحوافظ المالية (بحد أقصى 25000 دولار أو 150،000 دولار ، على الأقل) بوصول أكبر إلى تخطيط الأهداف ، بالإضافة إلى مساعدة المستشارين الماليين.
لا تقدم Schwab Intelligent Portfolios ولا E * TRADE Core Portfolios خدمات تخطيط الأهداف وتتبعها على أعلى مستوى ، على الأقل ليس بالمقارنة مع المجال الكامل لمستشاري الروبوت. ومع ذلك ، في هذه الفئة ، تتمتع Schwab Intelligent Portfolios بالميزة ، نظرًا لوجود مجموعة أفضل من أدوات التتبع.
التخطيط للتقاعد
تتيح كل من محفظتي Schwab Intelligent Portfolios و E * Trade Core Wallet للعملاء فتح حسابات تقاعد قياسية خاضعة للضريبة بالإضافة إلى حسابات IRA. كما ذكرنا ، تقدم Schwab Intelligent Portfolios أدوات أفضل لاختبار الضغط يمكن استخدامها في محفظة التقاعد الخاصة بك. في حين أن كل من شواب و E * TRADE لديهما موارد تعليمية تتعلق بالتخطيط للتقاعد متوفرة عبر مواقعهما على الويب ، إلا أن مركز التعليم في E * TRADE أكثر شمولية وأسهل في التنقل.
أنواع الحسابات
تتوافق حافظات Schwab Intelligent Portfolios و E * TRADE Core Portfolios بالتساوي عندما يتعلق الأمر بأنواع الحسابات الأكثر شيوعًا. خارج العروض القياسية الخاضعة للضريبة والتقاعد ، تقدم E * TRADE Core Portfolios عروض هدية موحدة للقُصّر (UGMA) وحسابات نظام النقل الموحد للقُصّر (UTMA) التي لا تقوم بها حافظات Schwab Intelligent Portfolios. على الجانب الآخر ، تقدم Schwab Intelligent Portfolios خطة توفير حوافز الادخار للعاملين (SIMPLE) ، و E * TRADE لا. ما لم تكن تبحث بشكل خاص عن أحد هؤلاء الثلاثة ، فلا يوجد فائز واضح من حيث أنواع الحسابات.
أنواع حسابات Charles Schwab Intelligent Portfolios:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الثقةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندياسترداد IRASEP IRASIMPLE IRA
أنواع حسابات E * TRADE:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندياسترداد IRASEP IRAUGMAUGTA
الميزات وسهولة الوصول
تختلف محفظتا Schwab Intelligent Portfolios و E * TRADE Core عن ميزتين مهمتين. توفر E * TRADE Core Portfolios المزيد من خيارات التخصيص من حيث ما يدور في محفظتك مقارنة بشواب. تقدم Schwab Intelligent Portfolios ، من جانبها ، حصادًا للخسائر الضريبية عندما يصل حسابك إلى 50000 دولار ، بينما لا تقدم E * TRADE Core Portfolios حصادًا للضرائب على الإطلاق. بالطبع ، عندما يتعلق الأمر بالاختيار استنادًا إلى الميزات ، فإن الميزات التي تنوي استخدامها فقط هي التي تهمك حقًا.
محافظ شواب الذكية:
- منصة سهلة الاستخدام: منصات سطح المكتب والأجهزة المحمولة من Schwab جذابة وسهلة الاستخدام. المراقبة اليومية: على عكس العديد من المنافسين ، تراقب شواب حقائب المستخدمين يوميًا للانجراف. أداء قوي مؤخرًا: تفوقت شركة Schwab Intelligent Portfolio على 19 حقيبة أخرى من مستشاري robo في الربع الثالث من عام 2019. حصاد خسائر الضرائب : يتوفر حصاد ضرائب ، على الرغم من أنه فقط للحسابات التي لا يقل عن 50،000 دولار.
حافظات التجارة الإلكترونية *:
- بعض التخصيصات للمحفظة: لدى عملاء Core Portfolios خيار تضمين صناديق بيتا الذكية وصناديق مسؤولة اجتماعيا في محافظهم الاستثمارية. تتبع سهل: لوحة رقمية مفيدة تساعد في رصد التخصيص والأداء. الموارد التعليمية: يمكن للعملاء الوصول إلى العروض التعليمية الرائعة التي تقدمها E * TRADE.
رسوم
ستجذب رسوم إدارة محفظة شواب الذكية بنسبة 0.0 ٪ المستثمرين الأصغر سنا ، على الرغم من أن الحد الأدنى المرتفع نسبيا وقد يبلغ 5000 دولار قد يمثل عقبة أمام البعض. كما هو الحال مع بعض المستشارين الآخرين الذين يتقاضون رسومًا صفرية ، يتعين على عملاء شواب دفع بعض الرسوم المرتبطة بصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة. ومع ذلك ، هذه هي الحد الأدنى بالمقارنة مع العديد من الرسوم الإدارية مستشار روبو. على الرغم من أنها ليست محور هذه المقارنة ، فإن Schwab Intelligent Portfolios Premium تتحمل رسوم تخطيط أولية بقيمة 300 دولار و 30 دولارًا شهريًا مقابل رسوم استشارية مقابل الوصول غير المحدود إلى مخطط مالي معتمد.
تقدم E * TRADE Core Portfolios رسومًا إدارية أكثر بنسبة 0.30٪ ، والتي إما تمشيا مع أو أعلى قليلاً من مستشاري روبو الآخرين. إلى جانب الحد الأدنى من الاستثمار ، قد تروق حافظات E * TRADE الأساسية للعديد من المستثمرين الأصغر سنا الذين قد لا يملكون رأس المال للاستفادة من عرض شواب بدون رسوم.
الحد الأدنى للإيداع
مثل الرسوم ، فإن الحد الأدنى للإيداع في هاتين الخدمتين هو الفرق الرئيسي. لا تتطلب E * TRADE Core Portfolios سوى 500 دولار للبدء ، أو بعبارة أخرى ، أقل بعشرة أضعاف ما تحتاجه لبدء استخدام Schwab Intelligent Portfolios.
- حافظات أوراق شواب الذكية: $ 5000E * حافظات التداول الأساسية: 500 دولار
المحافظ
عند إعداد حساب لدى Schwab Intelligent Portfolios ، تتم مطالبتك بسلسلة من الأسئلة المتعلقة بمبلغ الاستثمار الأولي وتحمل المخاطر. عند الانتهاء من هذه الأسئلة ، سترى تخصيصًا محتملاً للأصول ، على الرغم من أن صناديق الاستثمار المتداولة غير متوفرة بالضبط ولا يُسمح بالتخصيص. تتكون المحافظ من صناديق الاستثمار المتداولة ، والتي يدير معظمها شواب. تجدر الإشارة إلى أن Schwab هي واحدة من عدد قليل من المستشارين الروبو الذين يوفرون للعملاء إمكانية الوصول إلى صناديق الاستثمار المتداولة في السلع الأساسية. تتم إعادة توازن حسابات شواب تلقائيًا على أساس الانجراف ، والذي يتم مراقبته يوميًا. بالإضافة إلى ذلك ، تحتفظ Schwab Intelligent Portfolios بحوالي 8٪ إلى 10٪ من الأصول نقدًا ، وهي إحدى الطرق التي تجني بها الشركة أموالًا من هذه الحسابات دون رسوم إدارية.
يسألك E * TRADE Core Portfolios أيضًا عن تحمل المخاطر لتعيينك إلى واحد من خمسة مستويات ، على الرغم من أنه يفعل ذلك في نهج متعدد الجوانب يساعد على ضمان عدم الخلط بينك وبين المصطلحات. بعد إكمال الأسئلة ، تقدم E * TRADE توصية بتخصيص الحافظة. في هذه المرحلة ، لا تزال قادرًا على إجراء التعديلات ، بما في ذلك الاشتراك في الصناديق التجريبية الذكية والصناديق المسؤولة اجتماعيًا. تتكون المحافظ المكتملة من صناديق الاستثمار المتداولة التي يديرها iShares و Vanguard و JPMorgan ويتم بناؤها وفقًا لمبادئ نظرية المحفظة الحديثة (MPT). تتم إعادة موازنة حسابات E * TRADE بشكل نصف سنوي ولديها مخصصات مستهدفة للنقد بنسبة 4٪ ، وهي نسبة أعلى من معظم حسابات المستشارين الآخرين (على الرغم من عدم مقارنتها بشواب).
كفاءة الاستثمار في الضرائب
حصاد الخسائر الضريبية هو عملية يتم من خلالها بيع الاستثمارات ذات الخسائر غير المحققة للائتمان مقابل المكاسب المحققة في محفظة. حصاد الضرائب غير متاح لعملاء E * TRADE وهو متاح فقط لعملاء Schwab الذين لديهم ما لا يقل عن 50000 دولار من الأصول المستثمرة. لا يزال يتعين على عملاء شواب الذين يجلسون على هذا المستوى من الأصول حصاد الضرائب قبل أن ينشط.
الأمان
تستخدم كل من Schwab Intelligent Portfolios و E * TRADE Core Portfolios تقنية تشفير متقدمة لحماية أمن العميل. يمكن للعملاء تسجيل الدخول إلى حساباتهم من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالخدمة باستخدام البصمة أو معرف الوجه. يتم تأمين حسابات الشركتين من قبل SIPC بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار ، مع توفير تأمين إضافي بحد أقصى إجمالي قدره 600،000،000 دولار.
خدمة الزبائن
تتمتع كل من E * TRADE Core Portfolios و Schwab Intelligent Portfolios بخدمة عملاء جيدة ، ولكن تتمتع Schwab بالميزة الشاملة.
يمكن لعملاء شواب الاتصال بخدمة العملاء عبر الدردشة عبر الإنترنت أو الهاتف في أي وقت من اليوم. كما ذكرنا ، يتمتع عملاء Premium أيضًا بوصول غير محدود إلى الاستشارات الفردية مع المخططين الماليين المعتمدين.
يمكن لعملاء E * TRADE الوصول إلى خدمة العملاء في أي وقت من اليوم عبر الدردشة عبر الإنترنت من خلال موقع الويب أو تطبيق الهاتف المحمول ، وفي أيام الأسبوع بالهاتف وكذلك من الساعة 8:30 صباحًا إلى 8:30 مساءً بالتوقيت الشرقي. لاحظت أوقات الانتظار عبر الهاتف لعدة دقائق.
تقدم كلتا الشركتين أسئلة متداولة عبر الإنترنت ، لكن لا تقدم أي منهما قائمة شاملة بالأسئلة والموضوعات.
لدينا خذ
تتوافق حافظات Schwab الذكية والحوافظ الأساسية E * TRADE بشكل متساوٍ للغاية. في معظم فئات الترتيب ، كانوا ضمن بضع نقاط من بعضهم البعض. إذا كنت بالفعل أحد عملاء Schwab أو E * TRADE ، فقد يكون المستشار الروبو الخاص به هو الخيار الأفضل في النهاية من أجل البساطة. ومع ذلك ، عندما كانت هناك فجوة ذات أهمية بين الاثنين في تصنيفاتنا ، فغالبًا ما كان ذلك لصالح شواب.
أحد أكبر الاختلافات بالنسبة للمستثمرين الذين يختارون بين الاثنين هو النهج الذي يتبعونه في مجال الاستشارات الآلية. تقدم E * TRADE مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة غير المسجلة الملكية إلى جانب القليل من التخصيص ، ورسوم الإدارة المعقولة ، والحد الأدنى الأدنى للبدء. على النقيض من ذلك ، تقدم لك Schwab Intelligent Portfolios هروبًا من الرسوم الإدارية ولكن تقصرك في الغالب على صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بشواب. هذا لا يعني أن صناديق الاستثمار المتداولة في صندوق "شواب" هي خيار رديء ، حيث أنها تتمتع برسوم منخفضة وقد حققت أداءً جيدًا. ببساطة ، فإن نهج الرسوم الشوابية الخاص بشواب سوف يوفر لك المزيد على المدى الطويل ، مما يجعله الخيار الأفضل للمستثمرين الذين يمكنهم تخفيض الحد الأدنى للإيداع.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
