المال يجعل العالم يدور. تعتمد الاقتصاديات على تبادل الأموال للمنتجات والخدمات. يحدد الاقتصاديون المال ، ومن أين يأتي وماذا يستحق. هنا هي خصائص متعددة الأوجه من المال.
الماخذ الرئيسية
- المال هو وسيلة للتبادل. فهو يسمح للناس بالحصول على ما يحتاجون إليه للعيش. كان التصفيق أحد الطرق التي تبادل بها الأشخاص السلع مقابل سلع أخرى قبل إنشاء المال. مثل الذهب والمعادن النفيسة الأخرى ، فإن المال له قيمة لأنه يمثل بالنسبة إلى معظم الناس شيئًا ذا قيمة. المال النقدي هو الحكومة العملة الصادرة والتي لا تدعمها سلعة مادية ولكن باستقرار الحكومة المصدرة.
متوسط الصرف
قبل تطوير وسيلة التبادل - أي المال - كان الناس يقايضون الحصول على السلع والخدمات التي يحتاجونها. شخصان ، كل منهما يمتلك بعض البضائع المطلوبة ، يدخلان في اتفاق للتجارة.
ومع ذلك ، فإن أشكال المقايضة المبكرة لا توفر قابلية النقل وقابلية القسمة التي تجعل التداول فعالاً. على سبيل المثال ، إذا كان لدى شخص ما أبقار ولكنه يحتاج إلى موز ، فيجب عليه أن يجد شخصًا ليس لديه موز فحسب ، بل يرغب أيضًا في اللحوم. ماذا لو وجد هذا الشخص شخصًا لديه حاجة إلى اللحم ولكن لا يوجد موز ويمكنه تقديم البطاطس فقط؟ للحصول على اللحوم ، يجب على هذا الشخص العثور على شخص مصاب بالموز ويريد البطاطس وما إلى ذلك.
إن عدم قابلية نقل المقايضة للبضائع متعب ومربك وغير فعال. لكن هذا ليس حيث تنتهي المشاكل ؛ حتى إذا وجد الشخص شخصًا كان يستبدل به اللحوم من أجل الموز ، فقد لا يعتبر حفنة من الموز تستحق بقرة كاملة. تتطلب مثل هذه التجارة التوصل إلى اتفاق واستنباط طريقة لتحديد عدد الموز الذي يستحق أجزاء معينة من البقرة.
المال السلع حل هذه المشاكل. أموال السلع هي نوع من السلع التي تعمل كعملة. في القرن السابع عشر وأوائل القرن الثامن عشر ، على سبيل المثال ، استخدم المستعمرون الأمريكيون حبوب القندس والذرة المجففة في المعاملات. امتلاك هذه القيم المقبولة عمومًا ، تم استخدام هذه السلع لشراء وبيع أشياء أخرى. تتميز السلع المستخدمة في التجارة بخصائص معينة: كانت مطلوبة على نطاق واسع ، وبالتالي فهي ذات قيمة ، لكنها كانت أيضًا دائمة ومحمولة ويمكن تخزينها بسهولة.
مثال آخر أكثر تقدماً على أموال السلع هو المعدن النفيس مثل الذهب. لعدة قرون ، كان الذهب يستخدم لدعم العملات الورقية - حتى سبعينيات القرن العشرين. في حالة الدولار الأمريكي ، على سبيل المثال ، كان هذا يعني أن الحكومات الأجنبية كانت قادرة على أخذ دولاراتها واستبدالها بسعر محدد للذهب مع الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. الأمر المثير للاهتمام هو أنه على عكس الأحجار القندرة والذرة المجففة (التي يمكن استخدامها للملابس والغذاء ، على التوالي) ، فإن الذهب ثمين لأن الناس يريدون ذلك. هذا ليس مفيدًا بالضرورة - لا يمكنك تناول الذهب ، ولن تبقيك دافئًا في الليل ، لكن غالبية الناس يعتقدون أنه جميل ، ويعرفون أن الآخرين يعتقدون أنه جميل. لذلك ، الذهب شيء يستحق. الذهب ، بالتالي ، بمثابة رمز مادي للثروة على أساس تصورات الناس.
توفر هذه العلاقة بين المال والذهب نظرة ثاقبة حول كيفية كسب المال لقيمته - كتمثيل لشيء ذي قيمة.
انطباعات خلق كل شيء
النوع الثاني من النقود هو النقود الورقية ، والتي لا تتطلب الدعم من قبل سلعة مادية. بدلاً من ذلك ، يتم تحديد قيمة العملات الورقية حسب العرض والطلب وإيمان الناس بقيمتها. لقد تطورت أموال شركة فيات لأن الذهب كان موردًا نادرًا ، ولم يكن في وسع الاقتصادات التي تنمو بسرعة أن تكفي دائمًا لدعم متطلباتها من العملات. بالنسبة لازدهار الاقتصاد ، فإن الحاجة إلى الذهب لإعطاء قيمة مالية غير فعالة للغاية ، لا سيما عندما يتم إنشاء قيمتها بالفعل من خلال تصورات الناس.
تصبح شركة فيات المالية رمزًا لتصور الناس للقيمة ، وهي أساس سبب إنشاء الأموال. يبدو أن الاقتصاد الذي ينمو ينجح في إنتاج أشياء أخرى ذات قيمة لنفسه وللاقتصادات الأخرى. كلما كان الاقتصاد أقوى ، كلما كان من المفترض أن ينظر إلى أمواله (والعكس عليها) والعكس صحيح. ومع ذلك ، يجب دعم تصورات الناس من خلال الاقتصاد الذي يمكن أن ينتج المنتجات والخدمات التي يريدها الناس.
على سبيل المثال ، في عام 1971 ، تم سحب الدولار الأمريكي من معيار الذهب - لم يعد الدولار قابلًا للاسترداد ، ولم يعد سعر الذهب ثابتًا بأي مبلغ بالدولار. هذا يعني أنه أصبح من الممكن الآن إنشاء المزيد من النقود الورقية أكثر من الذهب لدعمها ؛ دعمت صحة الاقتصاد الأمريكي قيمة الدولار. إذا توقف الاقتصاد ، فإن قيمة الدولار الأمريكي ستنخفض محليا من خلال التضخم وعلى الصعيد الدولي من خلال أسعار صرف العملات. إن انهيار الاقتصاد الأمريكي من شأنه أن يغرق العالم في عصر مظلم مالي ، لذا فإن العديد من البلدان والكيانات الأخرى تعمل بلا كلل لضمان عدم حدوث ذلك أبدًا.
اليوم ، يتم تحديد قيمة المال (وليس فقط الدولار ، ولكن معظم العملات) بحتة من خلال قوتها الشرائية ، كما تمليها التضخم. هذا هو السبب في أن طباعة أموال جديدة ببساطة لن يخلق ثروة لبلد ما. يتم إنشاء المال عن طريق نوع من التفاعل الدائم بين الأشياء الحقيقية ، الملموسة ، رغبتنا في ذلك ، وإيماننا المجرد في ما له قيمة. المال ذو قيمة لأننا نريده ، لكننا نريده فقط لأنه يمكن أن يحصل لنا على المنتج أو الخدمة المطلوبة.
كيف يتم قياس الأموال؟
ولكن بالضبط مقدار الأموال الموجودة ، وما هي الأشكال التي تتخذها؟ يسأل الاقتصاديون والمستثمرون هذا السؤال لتحديد ما إذا كان هناك تضخم أم انكماش. يتم تقسيم المال إلى ثلاث فئات بحيث يكون أكثر وضوحًا لأغراض القياس:
- M1 - تشمل هذه الفئة من المال جميع الفئات المادية للقطع النقدية والعملات ؛ الودائع تحت الطلب ، والتي تحقق من الحسابات وحسابات NOW ؛ والشيكات السياحية. هذه الفئة من المال هي الأضيق من هذه الفئات الثلاثة ، وهي في الأساس الأموال المستخدمة لشراء الأشياء وإجراء المدفوعات (انظر قسم "الأموال النشطة" أدناه).M2 - مع معايير أوسع ، تضيف هذه الفئة جميع الأموال الموجودة في M1 إلى جميع الودائع المرتبطة بالوقت ، ودائع حسابات التوفير ، وصناديق سوق المال غير المؤسسية. تمثل هذه الفئة الأموال التي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد. M3 - الفئة الأكبر من النقود ، تجمع M3 جميع الأموال الموجودة في تعريف M2 وتضيف إليها جميع الودائع الكبيرة وصناديق سوق المال المؤسسية واتفاقات إعادة الشراء قصيرة الأجل مع غيرها من الأصول السائلة أكبر.
بإضافة هذه الفئات الثلاث معًا ، نصل إلى عرض النقود في البلد أو المبلغ الإجمالي للأموال داخل الاقتصاد.
المال النشط
تتضمن الفئة M1 ما يعرف بالنقود النشطة - القيمة الإجمالية للعملات المعدنية والعملة الورقية المتداولة. تتقلب كمية الأموال النشطة موسميا وشهريا وأسبوعيا ويوميا. في الولايات المتحدة ، توزع بنوك الاحتياطي الفيدرالي عملة جديدة لصالح وزارة الخزانة الأمريكية. تقرض البنوك الأموال للعملاء ، والتي تصبح أموالًا نشطة بمجرد تعميمها بنشاط.
يعادل الطلب المتغير على النقد إجمالي النقود المتقلب باستمرار. على سبيل المثال ، يقوم الأشخاص عادةً بصرف شيكاتهم أو سحبها من أجهزة الصراف الآلي خلال عطلة نهاية الأسبوع ، لذلك هناك مبالغ نقدية نشطة يوم الاثنين أكثر من يوم الجمعة. ينخفض الطلب العام على النقد في أوقات معينة - على سبيل المثال بعد موسم عطلة ديسمبر ، على سبيل المثال.
كيف يتم إنشاء المال
لقد ناقشنا لماذا وكيف يتم إنشاء المال ، وهو تمثيل للقيمة المتصورة ، في الاقتصاد ، ولكن هناك عامل مهم آخر يتعلق بالمال والاقتصاد هو كيف يكون البنك المركزي لبلد ما (البنك المركزي في الولايات المتحدة هو الاحتياطي الفيدرالي أو الاحتياطي الفيدرالي).) يمكن التأثير والتعامل مع المعروض من النقود.
إذا كان بنك الاحتياطي الفيدرالي يريد زيادة حجم الأموال المتداولة ، وربما لتعزيز النشاط الاقتصادي ، يمكن للبنك المركزي طبعا طباعته. ومع ذلك ، فإن الفواتير المادية ليست سوى جزء صغير من المعروض من النقود.
هناك طريقة أخرى للبنك المركزي لزيادة المعروض من النقود وهي شراء الأوراق المالية الحكومية ذات الدخل الثابت في السوق. عندما يشتري البنك المركزي هذه الأوراق المالية الحكومية ، فإنه يضع الأموال في السوق ، وبشكل فعال في أيدي الجمهور. كيف يدفع البنك المركزي مثل بنك الاحتياطي الفيدرالي هذا؟ غريبًا كما يبدو ، يقوم البنك المركزي ببساطة بإنشاء المال وتحويله إلى أولئك الذين يبيعون الأوراق المالية. بدلاً من ذلك ، يمكن لمجلس الاحتياطي الفيدرالي تخفيض أسعار الفائدة مما يسمح للبنوك بتقديم قروض منخفضة التكلفة أو ائتمان - وهي ظاهرة تعرف باسم الأموال الرخيصة - وتشجيع الشركات والأفراد على الاقتراض والإنفاق.
لتقليص عرض النقود ، وربما لخفض التضخم ، يقوم البنك المركزي بعكس ذلك ويبيع الأوراق المالية الحكومية. إن الأموال التي يدفع بها المشتري البنك المركزي يتم إخراجها بشكل أساسي من التداول. ضع في اعتبارك أننا نعمم في هذا المثال لإبقاء الأمور بسيطة.
لا يمكن للبنك المركزي طباعة النقود بدون نهاية. إذا تم إصدار الكثير من الأموال ، فإن قيمة هذه العملة ستنخفض وفقًا لقانون العرض والطلب.
تذكر ، طالما أن الناس يثقون في العملة ، يمكن للبنك المركزي إصدار المزيد منها. ولكن إذا أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي الكثير من الأموال ، فستنخفض القيمة ، كما هو الحال مع أي شيء يحتوي على عرض أعلى من الطلب. لذلك ، لا يمكن للبنك المركزي ببساطة طباعة النقود كما يريد.
تاريخ الأموال الأمريكية
حروب العملة
في القرن السابع عشر ، كانت بريطانيا العظمى مصممة على الحفاظ على السيطرة على كل من المستعمرات الأمريكية والموارد الطبيعية التي تسيطر عليها. للقيام بذلك ، حدد البريطانيون عرض النقود وجعلوا من غير القانوني للمستعمرات سك النقود المعدنية الخاصة بهم. بدلاً من ذلك ، أُجبرت المستعمرات على التجارة باستخدام سندات التبادل الإنجليزية التي لا يمكن استبدالها إلا مقابل البضائع الإنجليزية. تم دفع المستعمرين مقابل سلعهم بنفس الفواتير ، مما أدى إلى عزلهم عن التجارة مع الدول الأخرى.
رداً على ذلك ، تراجعت المستعمرات إلى نظام المقايضة باستخدام الذخيرة والتبغ والأظافر والحبيبات وأي شيء آخر يمكن تداوله. قام المستعمرون أيضًا بجمع أي عملات أجنبية يمكنهم ، والأكثر شعبية هي الدولار الإسباني الكبير والفضي. كانت تسمى هذه القطع المكونة من ثماني قطع ، لأنه عندما اضطررت إلى إجراء التغيير ، أخرجت سكينك واخترقته إلى ثماني أجزاء. من هذا ، لدينا تعبير "بتتان" ، أي ربع الدولار.
ماساتشوستس المال
كانت ماساتشوستس أول مستعمرة تتحدى البلد الأم. في عام 1652 ، سكنت الدولة عملاتها الفضية الخاصة بها بما في ذلك شلن شجرة البلوط والصنوبر. تحايلت الدولة على القانون البريطاني قائلة إن ملك الإمبراطورية البريطانية فقط هو الذي يستطيع إصدار العملات المعدنية عن طريق تأريخ جميع عملاتها المعدنية في عام 1652 ، وهي فترة لم يكن فيها ملك. في عام 1690 ، أصدرت ماساتشوستس أيضًا النقود الورقية الأولى التي يطلق عليها أذون الائتمان.
استمرت التوترات بين أمريكا وبريطانيا في الارتفاع حتى اندلعت الحرب الثورية في عام 1775. أعلن القادة الاستعماريون الاستقلال وخلقوا عملة جديدة تسمى القارات لتمويل جانبهم من الحرب. لسوء الحظ ، قامت كل حكومة بطباعة ما تحتاجه من أموال دون دعمها لأي معيار أو أصل ، لذلك عانت القارات من التضخم السريع وأصبحت لا قيمة لها. هذه التجربة لم تشجع الحكومة الأمريكية على استخدام النقود الورقية لمدة قرن تقريبًا.
آثار الثورة
تركت الفوضى الناجمة عن الحرب الثورية النظام المالي للدولة الجديدة حطامًا كاملاً. كانت معظم العملات في الولايات المتحدة الأمريكية التي تم تشكيلها حديثًا عديمة الفائدة. لم يتم حل المشكلة إلا بعد مرور 13 عامًا في عام 1788 عندما مُنح الكونغرس صلاحيات دستورية لصياغة النقود وتنظيم قيمتها. أنشأ الكونغرس نظامًا نقديًا وطنيًا وأنشأ الدولار كوحدة رئيسية للنقود. كان هناك أيضًا معيار ثنائي المعدن ، مما يعني أنه يمكن تقدير كل من الفضة والذهب واستخدامهما لدعم الدولار الورقي.
استغرق الأمر 50 عامًا لإخراج جميع العملات الأجنبية والتنافس على عملات الدولة. كانت الأوراق النقدية متداولة طوال الوقت ، ولكن نظرًا لأن البنوك أصدرت سندات أكثر من العملات المعدنية التي يجب تغطيتها ، غالبًا ما يتم تداول هذه السندات بأقل من القيمة الاسمية.
في النهاية ، كانت الولايات المتحدة مستعدة لمحاولة النقود الورقية مرة أخرى. في الستينيات من القرن التاسع عشر ، أنشأت الحكومة الأمريكية أكثر من 400 مليون دولار في مناقصة قانونية لتمويل معركتها ضد الكونفدرالية في الحرب الأهلية الأمريكية. كانت تسمى هذه الأوراق الخضراء لأن ظهورهم كانت مطبوعة باللون الأخضر. الحكومة المدعومة من هذه العملة وذكرت أنه يمكن استخدامها لسداد كل من الديون العامة والخاصة. ومع ذلك ، كانت القيمة تتقلب وفقًا لنجاح أو فشل الشمال في مراحل معينة من الحرب.
دولارات الكونفدرالية ، التي أصدرتها الدول المنفصلة خلال الستينيات من القرن التاسع عشر ، تبعت مصير الكونفدرالية وكانت لا قيمة لها بنهاية الحرب.
آثار الحرب الأهلية
في فبراير 1863 ، أقر الكونغرس الأمريكي قانون البنك الوطني. أنشأ هذا القانون نظامًا نقديًا ، حيث أصدرت البنوك الوطنية أوراقًا مدعومة بسندات الحكومة الأمريكية. عملت وزارة الخزانة الأمريكية بعد ذلك على إخراج أوراق بنك الدولة من التداول بحيث تصبح أوراق البنك الوطني العملة الوحيدة.
خلال هذه الفترة من إعادة البناء ، كان هناك جدل حول المعيار الثنائي المعدني. دعا البعض إلى استخدام الفضة فقط لدعم الدولار ، بينما دعا البعض الآخر إلى الذهب. تم حل الوضع في عام 1900 عندما تم إقرار قانون الذهب القياسي ، مما جعل الذهب هو الدعم الوحيد للدولار. يعني هذا الدعم أنه من الناحية النظرية ، يمكنك أن تأخذ أموالك الورقية واستبدلها بالقيمة المقابلة في الذهب. في عام 1913 ، تم إنشاء مجلس الاحتياطي الفيدرالي ومنح سلطة توجيه الاقتصاد من خلال التحكم في المعروض النقدي وأسعار الفائدة على القروض.
الخط السفلي
لقد تغير المال بشكل كبير منذ أيام القذائف والجلود ، لكن وظيفتها الرئيسية لم تتغير على الإطلاق. بغض النظر عن الشكل الذي تتخذه ، توفر لنا الأموال وسيلة للتبادل للسلع والخدمات وتسمح للاقتصاد بالنمو حيث يمكن إكمال المعاملات بسرعات أكبر.
