ما هو الشيك الملغي؟
الشيك الذي تم إلغاؤه هو شيك تم دفعه أو مسحه من قبل البنك الذي تم سحبه بعد إيداعه أو صرفه. يتم "إلغاء" الشيك بعد استخدامه أو دفعه بحيث لا يمكن استخدام الشيك مرة أخرى.
الماخذ الرئيسية
- الشيك الذي تم إلغاؤه هو شيك تم دفعه أو مسحه من قبل البنك الذي تم سحبه بعد إيداعه أو صرفه. يتم "إلغاء" الشيك بعد استخدامه أو دفعه بحيث لا يمكن استخدام الشيك مرة أخرى. تعني عملية الشطب الملغاة أن عملية المقاصة قد انتهت ، ولا يمكن إعادة استخدام الشيك. نتيجة لذلك ، يمكن استخدام الشيكات الملغاة كدليل على الدفع.
فهم الشيكات الملغاة
تم دفع الشيك الملغى بعد اجتياز عملية تخليص الشيكات. يتم إلغاء الشيك بمجرد سحب الأموال من البنك الذي تمت كتابته على الشيك أو المسحوب عليه. المستفيد هو الشخص الذي تتم كتابة الشيك إليه ، ويتلقى بنك المستفيد الإيداع. تتضمن عملية الفحص الملغاة ما يلي:
- يقوم المستفيد ، أو الشخص الذي تتم كتابة الشيك إليه ، بتوقيع الجزء الخلفي من الشيك. يتم إيداع الشيك في الحساب المصرفي للمستفيد. يقوم بنك المستفيد بإخطار بنك المستفيد ، وتتم المعاملة عبر نظام البنك الفيدرالي الاحتياطي. يدفع بنك السحب (أو البنك الذي تم كتابة الشيك منه) إلى بنك المستفيد دفع الأموال إذا كان هناك أموال كافية في حساب الدافع. يقوم البنك الخاص بالدائن المدفوع بإيداع النقد أو يجعل الأموال في الإيداع "متاحة" للسحب.
اليوم ، يتم مسح جميع الشيكات تقريبًا من خلال نظام بنك الاحتياطي الفيدرالي إلكترونيًا حتى في الحالات التي يكون فيها الإيداع عبارة عن شيك ورقي. ما زالت عملية إيداع الشيكات والمقاصة تتم ، لكن الشيك الورقي لا يترك المنشأة في أي مكان تقريبًا.
بدلاً من ذلك ، يخلق ماسح ضوئي خاص انطباعًا رقميًا للجزء الأمامي والخلفي من الشيك ، والذي يرسله إلى البنك الآخر. عندما يقوم الشيك أخيرًا بحذف حساب الدافع أو الشخص الذي كتبه ، فسيتم إلغاؤه. باختصار ، يعني التحقق الذي تم إلغاؤه أن عملية المقاصة قد انتهت ، ولا يمكن إعادة استخدام التحقق. نتيجة لذلك ، يمكن استخدام الشيكات الملغاة كدليل على الدفع.
كيف يعمل وصول العميل إلى الشيكات الملغاة
تقليديا ، تم إعادة الشيكات الملغاة إلى أصحاب الحسابات مع بياناتهم الشهرية. هذا أمر نادر الحدوث الآن ، ويتلقى معظم كتاب الشيكات نسخًا ممسوحة ضوئيًا من الشيكات الملغاة ، بينما تنشئ البنوك نسخًا رقمية لحفظها.
بموجب القانون ، يجب على المؤسسات المالية الاحتفاظ بالشيكات الملغاة أو القدرة على عمل نسخ منها لمدة سبع سنوات. في معظم الحالات ، يمكن للعملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا الوصول إلى نسخ من الشيكات الملغاة عبر الإنترنت. في حين أن العديد من البنوك تفرض رسومًا على النسخ الورقية من الشيكات الملغاة ، يمكن للعملاء عادة طباعة نسخ من موقع البنك مجانًا.
مثال على الشيك الملغي
دعنا نقول يناير يكتب شيك لبوب. يأخذ بوب الشيك إلى مصرفه ويقوم بإيداعه. يجوز للبنك أن يضيف إلى حساب بوب مبلغ الشيك تلقائيًا أو قد يؤخر سداد الوديعة. قد يوفر بنك بوب جزءًا من الأموال المتاحة لبوب حتى يتم مسح الشيك من خلال بنك جان. يرسل بنك بوب الشيك إلكترونيًا إلى بنك جان. الخصم البنكي لـ Jan حساب Jan الخاص بمبلغ الشيك ، وإرسال الأموال إلى بنك Bob ، وختم الشيك كما تم إلغاؤه.
يعني التحقق الذي تم إلغاؤه انتهاء عملية المقاصة ، ولا يمكن إعادة استخدام التحقق . نتيجة لذلك ، يمكن استخدام الشيكات الملغاة كدليل على الدفع.
الفرق بين الشيكات الملغاة والشيكات المرتجعة
بينما يتم تكريم الشيك الذي تم إلغاؤه من قبل البنك ، فإن الشيك المرتجع هو شيك لم يخرج بنك الدائن ، ونتيجة لذلك ، لن يتم توفير الأموال إلى المستفيد أو المودع. هناك بعض الأسباب التي تجعل من الممكن وضع علامة على الشيكات المرتجعة والتي يكون أكثرها شيوعًا هو عدم كفاية الأموال في حساب الدافع.
ومع ذلك ، يمكن إرجاع الشيك لأسباب أخرى ، بما في ذلك:
- كان تاريخ كتابة الشيك أطول من ستة أشهر مضت. تم إغلاق حساب الدافع. الشخص الذي كتب الشيك ليس له سلطة توقيع لكتابة الشيكات للحساب. تم وضع أمر إيقاف الدفع على الشيك.
إذا قام شخص ما بكتابة شيك ولم يكن هناك ما يكفي من المال في الحساب لتغطيته ، فيجوز للبنك إعادة الشيك إلى المستفيد. عادةً ما يتم فرض رسوم على المستفيد من قِبل بنك المستفيد ، بينما يفرض بنك الدائن رسومًا على حساب الدافع لكتابته شيكًا ارتد في النهاية بسبب عدم كفاية الأموال.
