ما هي المسؤولية المهنية للتأمين (BPL)؟
يعد تأمين المسئولية المهنية للمصرفيين (BPL) بمثابة حماية للمهنيين الماليين والمؤسسات ضد مطالبات العميل بالإساءة والإهمال والأخطاء والإغفالات. تساعد التغطية على تعويض النفقات المرتبطة بالدعاوى أو الأحكام في حالة فوز المدعي. هيكل BPL هو تغطية المسؤولية المهنية الموجهة صراحة إلى قطاع الخدمات المصرفية والمالية ، وكما هو معروف التأمين ضد الأخطاء والسهو (E&O).
تشمل الخدمات المالية الاحترافية خدمات محددة تعتمد على الرسوم ، بما في ذلك الخدمات العقارية وكتاب العدل والإيداع والتأمين والوساطة المالية.
يغطي BPL معظم الخدمات العقارية باستثناء خدمات التقييم.
الذي يحمي BPL التأمين
مصطلح "المصرفي" واسع في سياق تأمين المسؤولية المهنية. قد يغطي تأمين BPL وكلاء الضمان ومخططي الضرائب والمخططين الماليين ومخططي العقارات والموجودين في وظائف أخرى في الصناعة المالية. يمكن أن تشمل التغطية الحماية لأولئك الذين يضطلعون بأدوار المديرين والموظفين وكذلك تغطية العاملين بدوام كامل وبدوام جزئي والموسمية. علاوة على ذلك ، قد يتم السماح بإضافة BPL على تأمين المسئولية (D&O). في بعض الحالات ، قد تمتد الحماية التي توفرها السياسة إلى أصول الزوجين والشركاء المحليين لأولئك المؤمن عليهم من خلال BPL.
ترتبط أكثر من 30 ٪ من الدعاوى القضائية ضد البنوك بعلاقات المودعين ، وفقا لخدمات التأمين ABA.
يمكن للمصرفيين شراء سياسات تأمين المسؤولية المهنية المصممة وفقًا للمخاطر الفريدة التي يواجهونها. على سبيل المثال ، قد يرغب مصرفي الاستثمار في تغطية أنشطة الاكتتاب ، والنقابة ، والتوريق ، وصنع السوق. تود مؤسسة الإقراض تغطية أنشطتها المتعلقة بمنح القروض وشروط الائتمان أو الالتزام بها أو إعادة هيكلتها أو إنهائها.
ما يغطي المصرفيين تأمين المسؤولية المهنية
لا يغطي تأمين المسئولية المهنية لدى المصرفيين السلوك الاحتيالي أو غير الأمين ، أو الانتهاكات المتعمدة للقانون ، أو أي أعمال إجرامية أخرى. كما أنه لا يشمل المطالبات التي كانت معلقة في وقت الاكتتاب في السياسة ، كما أنها لا تشمل التشهير أو الافتراء أو التشهير أو انتهاك الخصوصية.
يغطي تأمين BPL حالات والإدعاء بحدوث مخالفات مالية. قد تكون الأحداث غير مقصودة مثل نقل الأرقام في سجل أو إيصال لإعطاء العميل مشورة غير دقيقة أو مضللة. تشمل الدعاوى القضائية المرفوعة ضد البنك خرق الواجب أو البيانات المضللة أو غير الصحيحة ، أو غيرها من الأخطاء المتعلقة بإيداعها أو الوساطة المالية أو التأمين أو العقارات أو بطاقة الائتمان أو خدمات أخرى.
قد تسمح بعض السياسات للكيانات المالية بتحديد تمثيلها من خلال فريق دفاع قانوني معين - إذا دعت الحاجة. في حالات أخرى ، ستوفر شركة التأمين الدفاع القانوني. إذا قرر موفر التأمين أن التسوية هي الأفضل للمحاكمة وكان المؤمن يرفض الاتفاقية ، فقد تكون تغطية نفقات المحاكمة مقتصرة على مبلغ التسوية المقترح.
الماخذ الرئيسية
- يحمي تأمين المسئولية المهنية لدى المصرفيين المهنيين والمؤسسات المالية من مطالبات العملاء بارتكاب مخالفات. وتمتد التغطية إلى التكاليف المرتبطة بالدعاوى القضائية أو الأحكام القضائية. تغطي بي إل الأشخاص داخل الصناعة المالية بما في ذلك وكلاء الضمان ومخططي الضرائب والمخططون الماليون ومخططو العقارات. الاحتيال أو غيره من السلوكيات غير الشريفة.
مثال على العالم الحقيقي
ومن الأمثلة الافتراضية ، العميل الذي رفع دعوى ضد أحد البنوك لتكريم شيك احتيالي أو السماح بإجراء تحويل بنكي مزيف. سمح الخطأ بإزالة الأموال عن طريق الخطأ من حساب العميل.