ما هو الاحتفاظ صافي الأعمال؟
يُعتبر الاحتفاظ بصافي الأعمال مقياسًا لعدد السياسات التي تمتلكها شركة التأمين في أي وقت محدد. يعكس القياس عدد خطط التأمين المكتتب بها التي تظل سارية المفعول بعد خصم الخطط الملغاة أو المنقضية أو التي تم التنازل عنها إلى معيد التأمين. يمثل الاحتفاظ بصافي الأعمال معدل دوران لسياسة شركة التأمين خلال فترة محددة. أيضًا ، ستحتفظ الشركات بسياسات محددة فقط ، والتي تعتبر مهمة بالنسبة لتوقعات النمو على المدى الطويل. سوف يتنازل المزود عن خطط أخرى أقل مواتاة أو أقل ربحية لشركة إعادة التأمين.
حساب صافي الاستبقاء
يتم حساب صافي الاستبقاء من تقسيم صافي الأقساط المدفوعة على السياسات المكتتب بها على إجمالي الأقساط من الخطط المكتوبة. صافي الأقساط هي ما تركته الشركة بعد الاستقطاعات ، مثل تكلفة الاكتتاب ، والتنازل عن ، أو خدمة السياسة بأي طريقة أخرى.
الهدف هو تحديد نمو الشركة ومقارنة عدد السياسات المباعة بالمبلغ الذي لا يزال نشطًا. يشير انخفاض صافي الإبقاء على الأعمال التجارية بمرور الوقت إلى أن الشركة تكافح وينبغي لها النظر في خفض التكاليف وغيرها من الطرق لمكافحة هذه الخسائر. تمثل زيادة صافي الإبقاء على الأعمال التجارية مع مرور الوقت شركة ذات نمو وتوسع في الأرباح.
وبعبارة أخرى ، يقيس الاحتفاظ بصافي الأعمال قوة شركة التأمين ، مما يدل على أنها كانت قادرة على الاحتفاظ بمجموعة من السياسات في حسابها مع إدارة المخاطر بشكل كافٍ في الحفاظ على تلك الحسابات ، دون الاضطرار إلى التنازل عنها إلى معيدي التأمين.
على الرغم من أن الشركات تسعى جاهدة لاستبقاء 100 ٪ ، إلا أنه من الصعب والمستحيل تحقيقه.
أهمية صافي الاستبقاء
يعد الاحتفاظ بصافي الأعمال مقياسًا حاسمًا ليس فقط لقدرة شركة التأمين على الاستمرار في كتابة سياسات جديدة والحفاظ على عملائها ولكن أيضًا حول كيفية إدارتها للمخاطر. إن الوصول إلى عملاء جدد ، وبالتالي تجميع المزيد من الأرباح ، يتطلب من شركة تأمين إدراك نقاط القوة والضعف فيها. هل لدى شركة التأمين شبكة واسعة من المكاتب ومندوبي المبيعات؟ هل تقدم سلة كبيرة من منتجات التأمين لقطاعات السوق المختلفة ، أم أنها تركز على حفنة من المنتجات؟ هل تؤدي بعض عروض منتجاتها إلى خسائر كبيرة؟
لتقليل تعرضهم للمخاطر المرتبطة بالسياسات التي يكتبونها ، غالباً ما تتنازل شركات التأمين عن سياسات شركات إعادة التأمين. Ceding هي ممارسة شائعة مع الشركات التي توفر تأمين مالك المنزل. ستقيد الشركة تعرضها للمخاطر مثل الأعاصير والزلازل وحرائق الغابات بالتنازل عن بعض سياسات الاكتتاب الخاصة بها إلى معيد التأمين. يتحمل معيد التأمين مخاطر دفع مطالبة بجزء من العلاوة في المقابل.
بالتنازل عن خطة تأمين مكتتب بها ، ستنقل شركة التنازل بعضًا من مخاطر سداد المطالبة المحتملة من عمود المسؤولية إلى عمود الأصول. مع انخفاض المسؤولية ، قد يواصل المؤمن التأمين على السياسات وتوسيع أعماله. إن تقليل التعرض للمخاطر وتكاليف إدارة العقود قد يساعد شركة التأمين على زيادة أرباحها وتحسين قيمتها. يؤدي تقليل الالتزام إلى زيادة صافي الاستبقاء ويشير إلى وجود شركة مالية سليمة.
الشركات لديها عدة طرق للحد من المخاطر الموجودة تحت تصرفهم. في حالة وجود مجموعة تأمين ، يمكن للمؤسسة تحسين الطريقة التي تدير بها المخاطر من خلال تبسيط قائمة شركات إعادة التأمين التي يستخدمونها بدلاً من الذهاب إلى السوق المفتوحة للعثور على شركة إعادة التأمين. قد تعمل شركة التأمين أيضًا على تحسين صورة المخاطر من خلال تنويع السياسات التي تكتبها. في حالة شركة التأمين على الممتلكات ، يجوز لها أن تضمن سياسات في منطقة جغرافية مختلفة ، أقل عرضة للمطالبات بالتعويض. أيضًا ، قد تقوم الشركة بتوسيع أنواع السياسات التي تقوم بتسويقها والتوسع فيها لتشمل التغطية الصحية والسيارات وغيرها من خطوط التغطية.
الماخذ الرئيسية
- يُعتبر الاحتفاظ بصافي الأعمال مقياسًا لنمو الشركة وقوتها خلال فترة محددة. في التأمين ، هو عدد السياسات المتبقية بعد خصم خطط التأمين الملغاة أو المنهارة أو التي تم التنازل عنها. ويمثل التدبير معدل دوران سياسة الشركة ، مع سياسات مربحة فقط. يُحتفظ بالاحتفاظ به على المدى الطويل. يشير صافي الاحتفاظ إلى قدرة الشركة على إدارة المخاطر وتبقى مربحة.
مثال على العالم الحقيقي
صافي الاحتفاظ هو مؤشر ممتاز لقوة الشركة. على سبيل المثال ، ترغب XYZ Insurance في النظر إلى معدل الاحتفاظ الصافي لأعمالها في عام 2018 مقارنةً بخمس سنوات ، في عام 2013 ، لمعرفة مدى تقدمها.
في عام 2013 ، كان لدى XYZ 5000 حساب وخسرت 500 من خلال عمليات الإلغاء وعدم التجديد ، مما أعطى الشركة معدل الاحتفاظ الصافي بنسبة 90 ٪. (5000 - 500/5000 = 0.9 أو 90 ٪).
في عام 2018 ، تمكنت XYZ من إضافة المزيد من الحسابات لكنها فشلت في الاحتفاظ بالعديد من السياسات. انخفض معدل الاحتفاظ الصافي لأعمال الشركة. كان لدى XYZ 5500 حساب ، لكنها فقدت 1000 منها ، مما منحها معدل الاحتفاظ الصافي أقل بقليل من 82 ٪. (5،500 - 1،000 / 5،500 = 0.818 أو أقل بقليل من 82٪).
قد تشير هذه النتيجة إلى أن الشركة تكافح في السنوات الأخيرة ويجب أن تبحث عن طرق لخفض التكلفة أو تقليل تعرضها للمطالبات.
